Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Документы хозяйственной деятельности ип для кредита

Документы хозяйственной деятельности ип для кредита

Документы хозяйственной деятельности ип для кредита

Какие документы для получения кредита нужны ИП

Индивидуальные предприниматели берут займы:

  1. развитие бизнеса.
  2. аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
  3. на покупку оборудования или транспорта;

Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.

Подобрать банк Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ. Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика. Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность.

Обычно ИП приносит в банк:

  1. документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
  2. финансовую отчетность;
  3. индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
  4. справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
  5. паспорт;
  6. лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.
  7. учредительные документы;
  8. свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  9. заявление на открытие кредита;

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.

Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог.

Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами. Например:

  1. если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.
  2. договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
  3. свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
  4. техническим паспортом техники;

Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность.

Вот некоторые требования к ИП:

  1. предприниматель — гражданин Российской Федерации;
  2. ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.
  3. бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит.

Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица. Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся.

Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка.

Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.

Как получить кредит, если вы — ИП

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы.

Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать. Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете.

Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный. Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа или .

Минимум такой:

  • Паспорт.
  • Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
  • Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
  • Финансовая отчётность.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее. Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима. 1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов.

Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год. Лучше предоставить в банк документ с живым штампом. Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии.

Тогда потребуется:

  1. Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
  2. Книга учёта по УСН на УСН.

2.

ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку.

Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно.

Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам.

. 3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов.

Форма и порядок заполнения утвердил . Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ЕНВД и ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя.

Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами. Год на «Премиуме» для ИП младше 3 месяцев Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

Поэтому обращайте внимание на другие детали.

  1. Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
  2. Обязательно проверьте свою кредитную историю.
  3. Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.
  4. Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.

В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Отправьте заявки в другие банки.

В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета.

Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства.

Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования.

Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа. Краудфандинговые платформы Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги.

Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего».

Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы. Самые популярные площадки в России — и . p2p-кредитование Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках.

p2p-кредитование Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке.

Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес.

В идеале подготовить бизнес-план.

Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки и .

Кредит для ИП. Какие нужны документы и справки, чтобы его получить?

30 ноября Рубрика: В этом материале мы расскажем про документы для кредита ИП, которые требует большинство финансовых учреждений. Их следует предоставить вовремя составления заявления. Необходимо учесть, что некоторые из нижеперечисленных справок могут не пригодиться (или понадобятся другие) в том или ином финансово-кредитном учреждении.

Итоговый список необходимых документов устанавливает каждая кредитная фирма. Он также зависит от вида кредита. Уточнить его Вы можете на официальном веб-ресурсе, через электронный ящик, по телефону или в офисе банка.

Что нужно в первую очередь?

  1. копии паспортов кредитозаёмщика и поручителей;
  2. копия свидетельства о госрегистрации;
  3. для тех ИП, кто зарегистрирован в браке, нужны копии (заверенные у нотариуса) брачного договора и паспорта супруги(а).
  4. копия патентов и лицензий, разрешающих ведение некоторых типов деятельности (если нужно в вашем случае);
  5. заявление о предоставлении кредита;
  6. свидетельство из Госкомстата;

Документы банковского типа:

  1. приложения по балансу и выписки по движению финансовых ресурсов на расчётных счетах, которые обслуживаются в других кредитно-финансовых учреждениях, за 3-6 месяцев;
  2. кредитная история (за 1 год);
  3. справка, свидетельствующая об отсутствии/наличии ссудной задолженности;
  4. если у заёмщика есть один действующий кредит, и он хочет получить новый в другом банке, то ему нужно предоставить копии кредитного договора, договора поручительства и залога.
  5. справка об отсутствии/наличии действующих кредитов, взятых в других кредитно-финансовых учреждениях с печатью;

Документы бухгалтерского типа. Получить кредит для ИП без справок сейчас очень трудно. Нужно также представить следующие документы бухгалтерского типа, зависящие от формы налоговой отчётности:

  1. кассовую книгу (полгода — один год);
  2. справки НДФЛ;
  3. финансовая отчётность за 2-4 последние отчётные даты (учтите, что в документе, который Вы принесёте в банк, должны быть подробно расписаны ваши кредиторские/дебиторские задолженности с отметкой ИМНС);
  4. копии деклараций, свидетельствующих об уплате налогов на доход (за 3-4 налоговых периода).

Кроме документов и справок, перечисленных выше, бизнесмену-заёмщику нужно представить финансовые документы.

Их перечень может отличаться от стандартного набора в различных финансовых организациях. Здесь также есть некая зависимость от типа деятельности самой организации. Чаще всего кредитные учреждения просят клиента предоставить копии договоров аренды на спецтехнику, производственное оборудование, транспорт, складские помещения и офисы; документ о накладных расходах организации (минимум – за 3 месяца).

Более того, финансово-кредитные учреждения просят представить список кредиторов/дебиторов; калькуляцию себестоимости товаров, которые производит предприятие и др.

Какие документы нужны ИП для получения кредита?!

› › › Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.

Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.

В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами. В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.

Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.

Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.

На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

  1. практика по арбитражным делам;
  2. текущее состояние истории;
  3. наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

  1. история, связанная с успехом/неудачами погашения потребительских ссуд;
  2. наличие дохода, а также его размер;
  3. данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум. Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг.

Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.

В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную». Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:

  • Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.
  • Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
  • Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
  • Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
  • Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
  • Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
  • Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
  • Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
  • То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.

Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.

предоставляющих кредит с минимальным пакетом документов. Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.

Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений.

Об этом же речь идет и в банковских организациях. В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов:

  1. Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.
  2. Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;

На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.

Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока. Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает.
К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:

  1. подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
  2. договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.

Рекомендуем: «» Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.

Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.

Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить , даже если вы «умолчите» о своих владениях.

Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги:

  1. Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
  2. Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.
  3. Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.

Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.

Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета. Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса.

Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг:

  1. документ об открытых расчетных счетах;
  2. выписка из реестра.
  3. справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;

Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель.

Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.

Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов. Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.

Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.

Написано авторомНаписано в,

Какие документы нужны ИП для получения кредита

19 марта 2020Предприниматель решил купить новое оборудование, расширить ассортимент или арендовать помещение для склада.

Для этого нужны деньги. Банк выдает деньги индивидуальным предпринимателям на необходимые расходы — это называется кредит.Чтобы банк выдал кредит, индивидуальному предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность.

Если банк сомневается в платежеспособности компании, то просит оставить залог. Банк принимает в залог:

  1. недвижимость;
  2. транспорт;
  3. оборудование;
  4. продукцию.

Если предпринимателю нужно взять кредит, он идет в банк с документами, пишет заявление и ждет решение банка.

Банк рассматривает заявление, изучает документы и принимает решение — выдавать кредит или нет. Если банк решил выдать кредит, то стороны подписывают договор.

В договоре указывают сроки, когда компания вернет деньги и проценты банку.У каждого банка свои условия кредитования. Банк изучает финансовые документы компании, рассматривает сумму кредита и возможность ИП оставить залог.Предприниматели, которые работают меньше года, должны доказать, что смогут вернуть деньги. Помимо финансовых документов и документов компании, банк запросит детальный бизнес-план.Если предприниматель может оставить залог или у ИП есть поручитель, то шансы на оформление кредита увеличиваются.Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита, предпринимателю надо принести в банк пакет документов.

У каждого банка свой требования.

Но есть общий перечень документов для оформления кредита ИП, без которого банк не рассматривает заявку.Учредительные документы — это документы, в которых прописаны по каким правовым и юридическим законам работает компания. В учредительных документах обязательно нужно написать:

  1. название компании;
  1. юридический и фактический адрес;
  2. кто и в каком порядке управляет компанией.

Учредительные документы вступают в силу после государственной регистрации в налоговой.Свидетельство о государственной регистрации — документ, который подтверждает, что продукция, которую выпускает компания, прошла государственную регистрацию и соответствует санитарно-гигиеническим нормам.Налоговая отчетность состоит из налоговой декларации и налогового расчета авансового платежа.

Это документы, которые показываю платит ли предприниматель налоги.Финансовая или бухгалтерская отчетность состоит из бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Бухгалтерская отчетность показывает финансовое состояние компании за определенный период.Копию последней налоговой декларации.

Копию необходимо заверить. Можно самостоятельно — достаточно подписи руководителя и печати компании.Выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ. Выписку выдают в налоговой через пять дней после того, как предприниматель подал заявление.Если у предпринимателя есть электронная подпись, то можно подать сведения для получения выписки .

Выписка действует один месяц.Справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что компания заплатила все взносы и налоги, и у нее нет долгов.Заполнить анкету-заявление. Информация из анкеты поможет банку разобраться в потребностях и возможностях компании. На какую сумму нужен кредит и сможет ли компания выплатить заем.Паспорт руководителя или доверенного лица компании.

Если компания доверяет дела в банке сотруднику, то нужны доверенность и паспорт.

В доверенности надо подробно прописать все действия, которые вы доверяете работнику. Например, открыть счет и получить кредит.Если компания оставляет в залог, например, недвижимость, то нужны документы на недвижимость.Перед тем, как идти в банк и писать заявление на получение кредита, стоит уточнить у менеджера банка список необходимых документов.

Как получить кредит ИП

24 марта 2020Кредитование ИП мало чем отличается от кредитования физлиц: индивидуальный предприниматель — это физическое лицо с такими же правами и обязанностями.

Но взять кредит ИП в банке сложнее, чем обычному гражданину. Разобрались, как взять кредит под ИП.Банки зачастую не доверяют индивидуальным предпринимателям, потому что сложно установить реальный размер доходов.

Владелец бизнеса может как занизить, так и завысить реальный заработок, банку непросто проверить эту информацию.Препятствиями для получения денег могут стать несколько факторов:

  1. срок, в течение которого банк рассматривает заявку ИП;
  2. расходы на оформление заявления.
  3. большой, по сравнению с частным лицом, пакет документов, которые необходимо собрать для банка;
  4. обеспечение залога имуществом, соразмерным ссуде;

Особенно сложно взять кредит для ИП начинающему бизнесу. Банки охотнее занимаются заявками уже действующих ИП.

В большинстве случаев необходимо, чтобы предприниматель вел деятельность от трех месяцев — чем дольше, тем лучше.В большинстве российских банков действуют специальные программы для малого бизнеса, так как стимулирование частного бизнеса — одно из направлений развития экономики.

Сегодня в России доля частного предпринимательства занимает всего 15% ВВП страны.

Этот показатель примерно в четыре раза ниже, чем в Европе, и он требует поддержки со стороны государства.Реальных целей для получения денег у ИП две:

  1. Помощь на открытие бизнеса. Чтобы масштабировать бизнес или открыть новое направление нужны деньги. В подобных ситуациях банки относятся к заемщикам довольно жестко — предъявляют ограничения по срокам выплат, назначают высокие проценты и требуют составить бизнес-план.
  2. Развитие уже действующего дела. Средства могут понадобиться на закупку нового или модернизацию существующего оборудования, товара, сырья, развитие транспортного парка и прочие цели. Банки намного охотнее финансируют подобные целевые проекты, так как ИП гораздо легче доказать жизнеспособность своего бизнеса.

Для новых компаний законодательством предусмотрена материальная помощь на развитие бизнеса. Ее величина может достигать пятнадцати миллионов рублей. Чтобы получить такую сумму, придется собрать внушительный пакет документов, и предоставить убедительный бизнес-план, но это стоит того, когда речь идет о том — будет жить компания или нет.Как новому, так и действующему бизнесу, средства могут понадобиться, чтобы:

  1. Пополнить оборотный капитал. Краткосрочные займы на развитие производства во время сезонного роста нагрузки на производство, выплату зарплаты и расчетов с поставщиками. Подобные программы предполагают довольно низкий процент — 11%, отсрочку до трех месяцев и достаточно небольшой срок погашения — до двух лет.
  2. Расширить бизнес. Банк, заинтересованный в реализации перспективного проекта, может выступить в роли инвестора. Ставки по инвестиционным займам еще ниже, чем в двух предыдущих случаях — до 10%, погашать можно в течение семи лет.
  3. Закупить сырье или оборудование. Целевые займы выдают на покупку авто или техники. Процентная ставка также невысока — до 11%.

Пользуется большим спросом.

Чтобы застраховаться от рисков, банк получает компенсацию в виде залогового имущества и продает ее через аукцион.

Принимаются транспорт, техника, жилая и коммерческая недвижимость, продукция.Комиссия банка редко превышает 9% годовых.

Еще одно достоинство — большие сроки выплат, вплоть до десяти лет.Недостаток способа — заниженная оценочная стоимость залогового имущества, максимальный предел — 80% стоимости.Предприниматели, которые получают доход в валюте, могут рассчитывать на валютное кредитование.

Это одна из самых стабильных форм займов, так как доллары или евро не подвержены таким колебаниям курса, как рубль.Валютные кредиты выгодны только для предпринимателей с валютным доходом. Если компания привязана к рублю, смысла брать такой кредит нет.ИП без залога и поручителей могут воспользоваться программами кредитования частных лиц и оформить обыкновенный потребительский кредит.Это самый простой вид кредитования со ставками до 30%. Для оформления такого займа достаточно предоставить паспорт, идентификационный код, справку о доходах и копию трудовой книжки.При оформлении потребкредита как ИП придется предоставить учредительные документы и предоставить финансовые отчеты.

Банк может потребовать поручительство собственника другого малого предприятия.Взять кредит под ИП можно на льготных условиях.

Часто доступны специальные условия при кредитовании частного бизнеса. Такие программы отличаются низкими процентами, предполагают большие сроки погашения, зачастую не требуют обеспечения и действуют по упрощенной схеме предоставления документов.На льготные условия не могут рассчитывать те, у кого есть проблемы с банком, долги по налогам и подозрения в отмывании денег.Небольшие суммы — до ста тысяч рублей — практически каждый желающий может получить в микрофинансовых организациях, которые оформляют экспресс-кредиты. Понадобится всего два документа: паспорт и еще что-то для удостоверения личности, например, права.

Кредит выдадут за полчаса, но нужно быть готовым к огромным комиссиям — от 30% плюс дополнительные платежи и страховки.Если дело только стартовало и нет никакой возможности показать прибыль, помогут документы, подтверждающие наличие у предпринимателя какого-либо обеспечения, которое может быть использовано для погашения возможных долгов.Для примера рассмотрим несколько действующих предложений по кредитам для ИП ведущих банков России с усредненными процентными ставками:

  1. Подобные условия — пять лет, семь миллионов рублей, залог и поручительство — предлагает Сбербанк. Но здесь выше средняя процентная ставка — 18,5%. Несмотря на это, Сбербанк поддерживает малый бизнес и идет навстречу с оформлением кредитов.
  2. Модульбанк выдает до двух миллионов рублей без документов. Деньги могут получить те, кто имеет расчетный счет в Модульбанке, пользуется эквайрингом или онлайн-кассой.
  3. Россельхозбанк. Кредитует под 14,5% и предлагает до семи миллионов рублей. Кредит можно оформить на пять лет. Залог и поручитель не нужны.
  4. Хоумбанк кредитует предпринимателей до семисот тысяч рублей на пять лет под 19,9%. Чтобы получить деньги у Хоумкредита, достаточно предоставить минимальный набор документов.
  5. Самую большую ссуду предпринимателям предлагает Тинькофф Банк — пятнадцать миллионов рублей. Процентная ставка здесь — 15,25%, срок — до пяти лет. Банк выдает залоговые кредиты и не требует поручительства.
  6. ВТБ24 выдает залоговый кредит под 11% годовых. Главное, что отличает программу банка — лимит суммы займа. Он ограничен 80% стоимости залога. Выплачивать можно до семи лет.
  7. В Альфабанке можно получить до шести миллионов рублей под 16% годовых. Вернуть его нужно через три года. Банк кредитует, если ИП может предоставить залог и поручителя.

Список необходимых документов банки предоставляют в процессе оформления заявки. Не существует одного перечня для всех — он устанавливается персонально для каждого конкретного случая.

Кредит для ИП в 2020

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно.

Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2020 году.

Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:

  • Паспорт заемщика
  • Выписку из ЕГРИП
  • Свидетельство ИНН
  • Заявление на оформление кредита или кредитной карты

Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:

  • Финансовая отчетность за 6.36 месяцев
  • Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности
  • Справка об открытии расчетного счета

Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.

Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.

«Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.

«Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги. Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает Документы для получения ИП кредита под залог

  1. Кассовую документацию
  2. Банковские выписки
  3. Список материальных ценностей

Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.

При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.

Кредиты для ИП в 2020 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования.

Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.

В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту. Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.

Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы.

Прозрачное и своевременное в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса. Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.

Кредитование индивидуального предпринимателя: список необходимых документов

› Кредитование малого бизнеса – ведущее направление работы любого уважающего себя банка.

Индивидуальных предпринимателей кредитор выделяет в отдельную категорию заемщиков и предъявляет к ним особые требования. Основное отличие – это документы для кредита для ИП, которые они должны представить на рассмотрение. Предприниматель является еще и физическим лицом, но ставки по потребительским займам выше, поэтому есть смысл обратить внимание на оформление кредита ИП.Получение кредита для предпринимателей мало отличается от потребительского займа физическому лицу:

  • Собрать документы для кредита для ИП согласно списку, взятому в банке. Они должны подтверждать финансовую состоятельность, законность ведения бизнеса и полную отчетность перед государством за получаемый доход.
  • Необходимо подобрать оптимальную программу.
  • Подписать необходимую документацию и взять кредит.

Важно!

Наименьшее количество бумаг потребуется для финансовой организации, где открыт расчетный счет ИП.

Именно на эти банки нужно обратить внимание в первую очередь.Это бумаги, которые понадобятся для получения кредита в любом банке вне зависимости от условий кредитования:

  1. Для отдельных видов деятельности нужны дополнительные подтверждающие бумаги. Так, адвокатам, ведущим частную практику, нужно удостоверение, а нотариусу – приказ о назначении на должность.
  2. Паспорт физического лица, которое обращается за ссудой, и поручителя (при наличии).
  3. Анкета-заявление по форме кредитора. Бланк можно распечатать с официального сайта банка или взять у кредитного менеджера. Он подписывается собственноручно клиентом, но оформление можно доверить банковскому специалисту.
  4. Военный билет, СНИЛС и прописка. Потребуются не в каждом финансовом учреждении, но их могут запросить, поэтому лучше держать наготове.
  5. Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ЕГРИП). Оно должно быть на руках у каждого предпринимателя.
  6. Документ о постановке на учет в налоговые органы (ИНН). Оригинал хранится у заявителя на кредит.

Важно знать!

Если вы привлекаете поручителя по кредиту, от него тоже потребуются заполненная анкета и паспорт.

Уточните, есть ли для других участников кредитной сделки особые формы заявления.На основании этих бумаг банк составит основное представление об ИП. Многие предприниматели предпочитают обращаться к одному и тому кредитору. Дело в том, что при последующем займе им потребуется только обновить текущие документы.

Необходимый пакет предоставлять уже не нужно.Важно отметить!

Иногда кредитор просит предоставить документы о семье предпринимателя – паспорт супруга, свидетельство о браке и детях. Жену или мужа можно взять поручителем.Требуются не только для подтверждения стабильного дохода ИП, но и для проверки благонадежности заемщика и правомерности ведения бизнеса:

  1. Выписка с расчетного счета ИП с подписью и синей печатью. Берется в банке, обслуживающем предпринимателя. Если получение кредита происходит в этом же финансовом учреждении, распечатывать ее не нужно. Менеджер сам сделает необходимые запросы.
  2. Квитанции об оплате налога. Должны храниться в бухгалтерии ИП или у самого предпринимателя. Все имеющиеся долги по налогам нужно погасить, иначе отказ по кредиту более чем вероятен.
  3. Бизнес-план. Его оформление – не обязательное условие, которое кредитор может попросить, если у него есть сомнения в платежеспособности предпринимателя. Его можно составить самостоятельно или обратиться к услугам финансового эксперта.
  4. Сданная налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии или электронной подписью, если отправляется через интернет. Банк, как правило, интересуется последним отчетным периодом.
  5. Бумаги о выручке, накладные и счета-фактуры на товар, кассовая книга, договора с поставщиками и покупателями. У добросовестного предпринимателя они находятся в порядке. Если есть штатный бухгалтер, все перечисленные бумаги хранятся у него.
  6. Бумаги о праве пользоваться помещениями, в которых ведется предпринимательская деятельность (договора найма, выписки ЕГРН о праве собственности). Договора аренды должны быть оформлены по всем требованиям закона и зарегистрированы в налоговой службе.
  7. Лицензия, если сфера деятельности требует обязательного разрешения (перевозка людей, медицинские услуги, частные детские сады, охрана и пр.). Если заемщик ведет строительные работы, то разрешение на строительство. Когда ИП ведет деятельность в правовом поле, эти бумаги должны быть обязательно. Их получают через МФЦ и портал Госуслуги, некоторые виды лицензии требуют участия МВД или МЧС.

Указанные документы потребуются на этапе проверки с выездом банковского специалиста. Банк может запросить заверенные рукой предпринимателя копии, за исключением оригинальных справок ИФНС.Важно!

Прежде чем посетить офис ИП представитель кредитора даст подробный список бумаг, поэтому будет время подготовиться и привести их в порядок.Обеспечение по займам для малого бизнеса – обычное дело.

Это связано с тем, что банк выдает предпринимателям немалые суммы, и они должны быть обеспечены личной собственностью заявителя. Список необходимых документов на залог:

  1. Выписка ЕГРН на недвижимость, в ней указывается собственник помещения и отсутствие обременений в виде залога, ареста и прочих требований. Получить ее можно в ближайшем офисе МФЦ или через портал Госуслуги, в последнем случае она будет представлена в электронном варианте. На изготовление в оригинале уходит 2 -5 дней, через интернет быстрее.
  2. Технические документы на недвижимость – техпаспорт и кадастровый план. Они заказываются в БТИ и кадастровой палате района расположения имущества.
  3. ПТС на транспортное средство, выдается в ГИБДД при постановке на учет и хранится у владельца.
  4. На жилые помещения – справка о прописанных лицах. Заказать ее нужно в ТСЖ или управляющей компании, которая содержит дом.
  5. Бумаги, на основании которых возникло право собственности на закладываемое имущество (договора купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.). Выдаются после регистрации права в Росреестре или ГИБДД.

Оценочный отчет составляет специализированной компанией.

Она выезжает на место осмотра и составляет экспертное заключение о реальной рыночной стоимости залога.

Эта величина значительно влияет на максимальную сумму кредита, ведь банк имеет право реализовать залог в случае невыплаты кредита, но только по решению суда.Важно помнить!

Требовать предоставления расширенного перечня бумаг на первом этапе рассмотрения кредитной заявки банки не могут.

Однако в интересах предпринимателя дать кредитору самую подробную информацию о своем бизнесе и финансовом положении.

Это значительно повышает шансы получить кредит.Это самые распространенные документы, которые просят финансовые организации, рассматривающие заявки по займам ИП.

Что-то нужно принести в подлиннике и менеджер сам отсканирует документ, другие бумаги – в заверенных ксерокопиях.

Требования к пакету документов заемщика зависят от политики кредитного учреждения.

Какие документы нужны для ИП в Сбербанке для кредита

Представители малого бизнеса часто берут кредиты в банках.

Это простой и доступный способ получить дополнительное инвестирование, не прибегая к помощи третьих лиц.

Цели могут быть различными – открытие нового направления, обновление устаревшего оборудования, пополнение оборотных средств и пр.

Процедура получения займа схожа с кредитованием частных лиц, но пакет бумаг значительно шире. Какие документы для ИП нужно предоставить в Сбербанк для получения ссуды, рассмотрим ниже.

Чтобы взять кредит в Сбербанке, предпринимателю необходимо предоставить обеспечение – залог или поручительство.

Это стандартное требование практически всех финансовых организаций.

ИП предпочитают заручаться поручительством, залог имущества для них менее привлекателен.

Что нужно для оформления кредита предпринимателю (без залога)?

  • Последние налоговые декларации и квитанции об оплате налога.
  • Выписка со счета ИП. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, распечатывать движение средств по нему не нужно.
  • Паспорт заемщика.
  • Анкета-заявление по банковской форме.
  • ИНН (налоговое свидетельство).
  • ЕГРИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя).
  • Лицензия на ведение определенных видов деятельности, которые требуют отдельного разрешения.
  • Документы о ведении хозяйственной деятельности (кассовая книга, накладные и счета-фактуры, договора с контрагентами и пр.).

Важно! По необходимости менеджер может запросить и другие документы для ИП.

При первом обращении в банк следует взять актуальный перечень бумаг, требуемых для кредитования.

Если вы решили привлечь поручителя, ему также следует подать документы и подтвердить свое желание выступить гарантом возврата долга. От него требуется паспорт, заполненная анкета, справка о размере заработной платы и копия трудовой книжки.

Если поручитель получает зарплату на карту Сбербанка, документы о доходе можно не предоставлять.

При рассмотрении заявки пристальное внимание уделяется кредитной истории и наличию негативных фактов в прошлом клиента.

Это требование относится и к предпринимателю, обратившемуся за ссудой, и к его поручителю.

Если ранее тот или другой допускали просрочки или привлекались к ответственности перед законом, шансы взять кредит в Сбербанке практически равны нулю. Оформление залога значительно повышает шансы на получение займа.

В случае невыплаты долга банк сможет реализовать заложенное имущество.

Предприниматель имеет право заложить недвижимость, транспорт, оборудование, товар или ценные бумаги. Объект залога оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае.

Пакет документов для получения кредита зависит от того, какие материальные ценности ИП готов передать банку в залог. Чаще всего представители малого бизнеса закладывают недвижимость и транспортные средства.

При оформлении займа необходимо учитывать, что потребуются следующие бумаги:

  1. На автомобиль или спецтехнику – ПТС.
  2. Договор, на основании которого возникло право собственности (купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве и пр.).
  3. Оценочный отчет, в котором отражена реальная рыночная стоимость залога.
  4. Выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) о собственнике объекта и отсутствии обременений (ареста, залога и пр.).
  5. Справа о прописанных лицах, если закладывается жилое помещение.
  6. Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.

Обратите внимание! Расходы по оформлению бумаг несет заемщик, в случае отказа банка они не возвращаются.

Банк может принимать в залог объекты недвижимости, которые уже находятся в собственности предпринимателя. Если кредит берется на приобретение коммерческой недвижимости или транспорта, они автоматически становятся предметом залога. Документы для ИП в том и другом случае одинаковы, но немного отличается порядок обременения.

Частные случаи залога (на товар или имеющееся оборудование) рассматриваются индивидуально, в зависимости от ситуации различается и перечень бумаг. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Пакет документов, необходимый ИП для получения кредита

Физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица или ведущие частную практику (адвокаты, нотариусы, юристы и т.

п.), подтверждают свое финансовое состояние перед кредитным учреждением особым образом.

Для предварительного рассмотрения вопроса кредитования они вместо справки о доходах должны предоставить в банк учредительные документы и финансовую отчетность. В зависимости от условий кредитной программы в и рода деятельности заемщика могут потребоваться следующие документы: • свидетельство о регистрации ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП); • свидетельство, выданное , о постановке на учет в налоговом органе; • лицензия на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством; • удостоверение адвоката; • приказ территориального органа Министерства юстиции о назначении на должность нотариуса; • налоговая декларация.

Требования к периоду, за который она предоставляется, определены Налоговым кодексом РФ.

Так, для предпринимателей, уплачивающих налоги в соответствии с главой: — 26.1

«Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог)»

, декларацию необходимо будет предоставить за последний налоговый период – завершенный календарный год; — 26.2 «Упрощенная система налогообложения» – за последний налоговый период (завершенный календарный год); — 26.3 «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» – за последние два налоговых периода; — 23 «Налог на доходы физических лиц» – за последний налоговый период; • финансовую отчетность, отраженную в зависимости от формы ведения учета; • справки из коммерческих банков об остатках на расчетных счетах. Кредитная организация всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы (к примеру, подтверждающие имущественное положение предпринимателя). Кроме того, финансовые учреждения предъявляют требования к самому бизнесу заемщика.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+