Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Если заемщик умер до погашения кредита

Если заемщик умер до погашения кредита

Если заемщик умер до погашения кредита

Заемщик умер, а кредит остался: кто будет платить?

20 июня 2018Благодаря бразильским сериалам, слово наследство вызывает сладкие ассоциации с виллой на берегу моря и многомиллионными банковскими счетами. На практике же родственникам усопшего нередко достается не только его имущество, но и долги.Смерть заемщика не является поводом для закрытия кредита – финансовые организации имеют полное право взыскать непогашенную сумму вместе с процентами с получателей наследства.Важно знать!Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика определяется кредитным договором. Материальная ответственность в ряде случаев возлагается на поручителя, а при наличии страховки основную часть долга обязана возместить страховая компания.Основные доходы банков формируются непосредственно из процентов по кредиту. Поэтому нередко они пренебрегают всяческими правилами и стремятся взыскать долг с родственников, как можно скорее, а иногда и прибавить к основной сумме штрафы за просрочку.

Если вы оказались в подобной ситуации, то должны знать свои права:

  1. Банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита после смерти своего клиента. После вступления в права наследования составляется новый кредитный договор и график платежей.
  2. Банк не имеет право начислять штрафы – ответственность наследника ограничивается размерами изначально имеющегося долга.
  3. Начисление процентов происходит и после смерти заемщика, кто платит его кредит, тот обязан и их. Более того, если в течение последующих месяцев вы не уплачиваете по счету, а ожидаете вступления в права наследства, кредитор вправе начислить и пеню. Поэтому уведомить банк о смерти заемщика нужно как можно раньше.
  4. Банк имеет право предъявлять претензии только к людям, официально вступившим в права наследования. Переход прав собственности происходит только через 6 месяцев и до наступления этой даты вносить платежи потенциальный наследник не обязан.

Ипотека и автокредит имеют свои особенности погашения. Залоговые кредиты всегда предусматривают разделение материальной ответственности созаемщиками или поручителями.

В этом случае «правило 6 месяцев» не действует – нужно в срочном порядке обратиться в банк и продолжить выплаты в соответствии с графиком погашения. Второй вариант – отдать банку залоговое имущество и получить от него выплаченную заемщиком долю кредита.В вы можете узнать, как уменьшить размеры выплат и поскорее рассчитаться с долгами, полученными по наследству.Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика определяется рамками закона, а не претензиями банков.

Поэтому у вас есть, как минимум, три возможности, позволяющие не платить по долгам:

  1. Передача предмета залога банку. Если вы финансово несостоятельны, то вполне можете вернуть банку приобретенное в кредит имущество, вам же обязаны выплатить сумму основного долга, погашенную вашим родственником при жизни.
  2. Отказ от принятия наследства. Если вам кроме долгов ничего и не осталось, стоит в течение 6 месяцев со дня смерти родственника подать в нотариальную контору заявление с отказом от наследства. Имейте ввиду, что отказ частичным быть не может – написав его, вы официально отказываетесь от всего имущества усопшего.
  3. Взыскание страховки. Крупные кредиты предполагают страхование жизни заемщика. Поэтому агентство обязано погасить основную часть долга.

Таким образом, , заранее соотнесите стоимость получаемого имущества и размеры долгов, расставьте приоритеты и примите решение.

Кто будет выплачивать кредит, если заемщик умрет?

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Адвокат,Был(а) сегодня, 12:31 адвокат, Елисеенко Максим Александрович Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ4 192 просмотров 3 288 дочитываний 30 мая 2020 в 05:22 Краткое содержание:К сожалению, 70 % кредитных заёмщиков не могут выплатить выданный им кредит, иногда по независящим от них причинам.

Одной из таких причин может стать смерть плательщика.Если обратиться к договору, который заключает заёмщик с банком, то в нем сказано, что даже нестандартные обстоятельства не являются препятствием для выплаты займа.Обязательства в этом случае возлагаются на поручителей, созаемщиков, наследников или страховую компанию.Практически каждый кредит, который банк одобряет тому или иному клиенту, застрахован. Поэтому банк может не волноваться за свои деньги, так как он получает необходимые ему выплаты в любом случае.Страховка позволяет защитить банковские средства от непредвиденных ситуаций.

Для того чтобы ознакомиться с условиями страховки, достаточно прочитать договор, который заключают две стороны, то есть банк и заемщик.Важно также понимать, что не каждую смерть может покрыть страховой случай.

Списание средств за счет страховки имеет место быть в случае смерти от хронического заболевания, радиационного воздействия и так далее.Если случай попадает под условия оформления страховки, то созаемщик или поручитель после смерти заемщика должен сообщить о случившемся страховой компании.

Делать это нужно как можно скорее, так как срок уведомления обычно невелик.Страховая компания тщательно проверяет все документы умершего, в том числе и справку о его смерти.

Пока страховая компания не примет решение и не перечислит деньги на счёт созаемщика или поручителя, им придется регулярно выплачивать кредит.Как правило, долг может перейти поручителю в том случае, если он соглашается взять на себя кредитные отношения с банком после смерти заемщика.Если же, только прочитав договор, поручитель узнал о том, что долг умершего человека автоматически переходит на него, то он обязан добросовестно его выплачивать до прекращения каких-либо кредитных отношений с организацией.Прежде всего, важно отметить, что смерть заемщика не влечет за собой прекращение или аннулирование каких-либо обязательств поручителя перед банком.Если у умершего заемщика есть наследники, то, прежде всего, кредитная организация связывается с поручителем, предлагая ему погасить долг перед банком.Если наследники, в свою очередь, не признают наследство и отказываются от него, то имущество умершего становится собственностью государства. В этом случае именно оно и начинает выступать в роли заемщика.Что же касается поручителя, то ему необходимо согласиться или отказаться далее выполнять какие-либо обязательства. В случае отказа поручителю будут возмещены все расходы, связанные с долгом.Погашая заём, поручитель сам становится кредитором в отношении наследников умершего заемщика.

Другими словами, если в кредитном договоре отсутствует информация о возможности автоматического перехода займа поручителю, а он, в свою очередь, не хочет брать на себя ответственность и становиться новым заемщиком, то кредитная организация не может предъявить ему какие-либо претензии и заставить выплачивать кредит.Что же касается автоматического поручительства, то в случае смерти физического лица поручитель обязуется выплатить весь заём и относящиеся к нему проценты кредитной организации в установленные договором сроки.Важно отметить, что поручитель и сам может дать свое согласие на выплату образовавшегося долга, если у него есть такое желание.да 57 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 57 / -1 нет Автор: (0), Юристы: (1) Пользователи: (3), (3), (3), (2), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (24)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Человек умер, остался кредит.

Что делать?

10 декабря 2018Ситуация, когда человек умер, но у него остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредитов. в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего.

Также у них нет права требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что ими подано соответствующее заявление. Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже спустя 2 или 3 месяца.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками и другими доступными контактами, ведущими к должнику. Пока идёт «розыскная работа» банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.Если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы.

Есть несколько простых советов, как родственникам покойного действовать в подобных обстоятельствах.Как только у вас на руках есть свидетельство о смерти – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного.Порой встречаются недобросовестные банковские организации (либо отдельные их работники), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшими наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока они не вступили в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически.
Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически.

Многие люди не догадываются об этом и просто продолжают выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти.

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны, поэтому не тратьте свои сбережения раньше времени.По прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего, включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство».

Финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга и процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти.Если наследников несколько, то их ответственность по выплате долгов становится коллективной.

Банк, в свою очередь, теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах: сразу всем или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества).

Распространённый пример такой ситуации: осталась квартира, а права собственности на неё – долевые, в таком случае новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.Бывают ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования. Это происходит в тех случаях, когда кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н.

«приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога. Поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев в таком случае: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейдут к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти было вынесено судебное постановление о взыскании средств по задолженности (в том числе с поручившихся третьих лиц), тогда ответственность по долгу переходит к поручителю.Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли его не наследовать, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур более не будут затрагивать жизни родственников покойного.

Возможно вам будет интересно: Будем очень рады видеть вас, дорогие читатели, среди подписчиков нашего канала (подписаться можно сверху).

Обязательно ставьте лайки — это важно для канала 😉 Асэтим и многими другими материалами вы можете ознакомиться на сайте

Важные правила выплаты кредита после смерти заемщика

Содержание статьи Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита. Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги.

Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно.

Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к наследникам.Для законодательных уложений не имеет значения, упомянут ли клиент в завещании наследодателя или он наследник по закону, какова очередь гражданина, получившего долг за умершим, в наследовании. Банкам не важна личность плательщика, их цель — вернуть свои деньги с набежавшими процентами.Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е.

Банкам не важна личность плательщика, их цель — вернуть свои деньги с набежавшими процентами.Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е.

после кончины наследодателя. Такой срок дает возможность заявить свои претензии на имущество всем претендентам. На этом этапе происходит распределение долей наследственной массы. Нередко процесс длится годами с привлечением судов, но банки зачастую не хотят ждать и требуют платежей сразу после смерти должника.Тот, кто платит кредит после смерти заемщика, должен знать, что должник-наследник обязан отвечать по задолженностям покойного, исходя их объемов своего наследства.

Например, если покойный оставил долг 400 тыс. руб., а унаследовано 150 тыс. руб., то именно такая сумма должны быть выплачена банку.

Несколько наследников несут ответственность, соответственно цене полученного имущества.

Чтобы погасить разницу, наследник не обязан распродавать свою собственность.«Посмертный» заем с залогом предполагает передачу наследнику этого залога, за который он может выручить деньги, договорившись с кредитором, а деньгами погасить долг.Когда квартира по завещанию отходит несовершеннолетним лицам, необходимость платить долги ложится и на них.

Долги принимают на себя граждане, опекающие детей: опекуны, родители.Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются. Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.К таковым относятся следующие ситуации:

  1. нарушение прав несовершеннолетних граждан;
  2. у жильцов нет иного места проживания, кроме спорной квартиры.

Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.Следует различать:

  1. страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти.

    Сумма страховки равна размеру кредита;

  2. страхование от наступления смерти.

    Страховая сумма может быть больше кредита.

Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

  • Когда в договоре указаны предполагающиеся стр.

    случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.

  • Если пропущен срок обращения в страховую компанию.
  • Смерть наступила от тяжелой болезни.

    При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.

  • Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.

Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

  • Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
  • Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
  • Компания отказала и не отвечает на претензию.

    Рекомендуется обратиться в суд.

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна.

Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.Чаще всего умершие оставляют жилье, принадлежавшее им полностью или частично.

Если доля наследодателя ничтожно мала, а величина кредита близка к миллиону, то брать на себя обязательство по выплате долга, имея призрачную надежду получить деньги за эту долю, не стоит.Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита. Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты?

ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все.
По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  • Долг за нанесенный вред здоровью.
  • Штрафы.
  • Долги по алиментам.

После смерти наследодателя эти долги автоматически аннулируются, а не достаются родственникам.Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства.

Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.Многие граждане полагают, что не обязаны вносить деньги за кредит покойного до тех пор, пока не оформят официально вступление в наследство, а значит, и штрафы начисляться не будут.

Это ошибочное мнение, и поскольку выплата кредита после смерти заемщика не происходит, банк принимает штрафные меры. Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения.
Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения.

А вслед за появлением права возникает и обязанность, банк вполне правомерно начисляет штрафы за получившийся долг, поскольку платежи не вносятся.Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

  1. Допустим, гражданин идет навстречу банку и готов погашать кредит после смерти заемщика на условиях банка, его не пугает размер долга, и он обязуется вносить деньги своевременно. К таким клиентам банки относятся лояльно, и вполне возможно договориться и заключить с банком мировое соглашение, по которому кредитор сократит объем штрафов или даже может вовсе их аннулировать.

Должник-наследник может представить дело так, что нарушение сроков внесения платежей было допущено вследствие серьезных причин, которые нельзя было преодолеть (смерти заемщика), а не из-за небрежности или халатности. Такие доводы суд может принять очень серьезно и посчитать убедительными, если банк не сочтет их важными.

  1. Решить проблему с выплатой займа, и штрафных санкций банка можно кардинально, не вступать в наследство и оформить отказ по всем правилам, заверив его у нотариуса. Тогда тратить средства на покрытие долга и на штрафы не придется. Однако переиграть потом свое решение практически невозможно. Банк все равно будет настаивать на погашении «посмертного» долга, а вот о штрафных поборах можно с ним договориться.

Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер.

В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры. Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа.Для изыскания средств для закрытия задолженности поручитель может востребовать у отказавшихся наследников часть наследства.Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд.

Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски.

Для этого надо обратить внимание на страховку.Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов.

Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

Оценка статьи:

(7 оценок, среднее: 3,43 из 5)

Загрузка.Также Вам будут интересны эти статьи Пишу о финансах и кредитах для Вас.

Что происходит с кредитом, когда заемщик умирает

ПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) 30.08.2020, 02:07Светлана Написать сообщение ПодписатьсяВОПРОСЫПУБЛИКАЦИИ6 997 просмотров 10 дочитываний 09 января 2020 в 04:28 Краткое содержание:

Если человек умирает, не успев выплатить кредит или ипотеку, то его долги передаются наследникам, которые должны погасить их. Как же это происходит, и на что мы можем рассчитывать?Мы все знаем, что при оформлении кредита некоторые банки требуют заключить договор со страховой компанией, которая, по идее, должна выплатить долги после смерти клиента (тяжелой болезни или потери дееспособности).Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком.

То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком.Страхование кредита не является обязательным, но часто это одно из условий получения кредита.Плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.Многие, оформляя кредит, стараются по возможности отказаться от страховки, которую, как они считают, им навязывают…Я бы, опираясь на личный опыт, этого делать не советовала, т.к.• никто из нас не застрахован от тяжелой болезни;• и все мы, к сожалению, смертны.И тогда страховка очень может помочь закрыть кредит, но есть нюансы…Например, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь ПРИ НАЗНАЧЕНИИ застрахованному лицу 1-й либо 2-й группы инвалидности ВО ВРЕМЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА.А если потеря трудоспособности была одномоментной, то это должно быть подтверждено медицинскими документами, т.е. человек заболел ПОСЛЕ заключения договора по кредиту и, соответственно, страховки.Если же он болел давно, еще ДО получения кредита, не предупредив банк об этом, а потом состояние его ухудшилось – это будет считаться обманом, и на страховку можно не рассчитывать…Также и со смертью… Если смерть заемщика наступила вследствие какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла ВО ВРЕМЯ действия договора по страховке, а не ДО его подписания.Самоубийство страховкой не перекрывается.• Внимательно изучить страховой полис (договор).При наступлении страхового случая (заболевание либо смерть заемщика) нужно внимательно перечитать договор страхования по кредиту. Это необходимо, для того чтобы знать, на что именно вы можете рассчитывать в наступившем случае.• Уведомить компанию-страховщика.В ситуации, когда наступил страховой случай, нужно немедленно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.

При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления очень небольшой.В ответ на уведомление вам должны сказать, какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая будет приниматься решение о погашении кредита страховой компанией.• Предоставить документы.Пакет документов зависит от вида страхового случая по кредиту:1.

При наступлении болезни с последующим присвоении группы инвалидности необходимо предоставить историю болезни и подтверждение того, что была присвоена определенная группа инвалидности.2. В случае смерти человека предоставляется «свидетельство о смерти».• И, как итог, возмещение кредита либо отказ.После предоставления необходимого пакета документов страховая компания проверяет все предоставленные доказательства о наступлении страхового случая и на основании этого принимает решение.При позитивном принятии решения деньги будут перечисляться на счет банка в счет кредита.И здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть, какое именно решение примет страховая компания, которая, конечно же, заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.Поэтому иногда такие споры приходится решать в суде. Этот вариант более сложен, но не безнадежен.

Нужно помнить, что чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата, а для этого необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.Вы можете требовать:• погашения кредитных обязательств перед банковским учреждением;• взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально, если вопрос рассматривался страхователями не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);• взыскания морального ущерба;• взыскания штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течение 10-дневного срока.Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону заявителя.Если кредит не застрахован или смерть клиента не подразумевает выплату за него долгов (такие условия должны быть прописаны в договоре со страховой), то нужно в обязательном порядке известить банк о смерти вашего родственника.Если вы этого не сделаете, то вам будут начислять штрафы за задержки.Принесите свидетельство о смерти в ближайшее отделение и напишите заявление о временном прекращении начисления процентов.
Нужно помнить, что чаще всего страховые компании так и ведут себя (надеясь на то, что застрахованное лицо попросту «отстанет» и не будет заниматься данным вопросом).Но лучше все-таки попытаться добиться позитивного результата, а для этого необходимо точно знать, что требовать от страховой компании.Вы можете требовать:• погашения кредитных обязательств перед банковским учреждением;• взыскания процентов за пользование чужими финансовыми средствами (особенно актуально, если вопрос рассматривался страхователями не один месяц, а кредит вы погашали за свой счет);• взыскания морального ущерба;• взыскания штрафа за отказ выплачивать кредит страховой компанией в течение 10-дневного срока.Чаще всего при правильном составлении иска в суд и при наличии страхового случая суд встает на сторону заявителя.Если кредит не застрахован или смерть клиента не подразумевает выплату за него долгов (такие условия должны быть прописаны в договоре со страховой), то нужно в обязательном порядке известить банк о смерти вашего родственника.Если вы этого не сделаете, то вам будут начислять штрафы за задержки.Принесите свидетельство о смерти в ближайшее отделение и напишите заявление о временном прекращении начисления процентов.

На полгода (срок, через который происходит вступление в наследство) ваш долг замораживается (на него не начисляют проценты и не выписывают штрафы).После того, как вступите в права наследника, вам придется погашать кредит.Но вы можете отказаться полностью от наследства, если считаете, что вам это невыгодно. В этом случае вам не придется отдавать долги за усопшего, но и пользоваться его собственностью вы не сможете.Изменить свое решение после отказа вы тоже уже не сможете, поэтому, прежде чем отказаться, просчитайте все выгоды и риски.Например, если умер один из супругов, но семья была в процессе развода. Потребуется документальное подтверждение этого обстоятельства.

Такие ситуации рассматриваются отдельно, и иногда приходится отстаивать свои права в суде.Если же кредит был оформлен с поручителем, то выплату средств банк может потребовать с поручителя.Но помните: если поручитель оплачивает весь кредит, включая штрафы, проценты и пр., то он имеет право претендовать на часть наследства в качестве компенсации.Иногда бывает, что человек узнает о перешедшем ему кредите только после звонков из банка. Такое может произойти, если банк начинает самостоятельно искать наследников.В этом случае нужно прийти в ближайшее отделение банка со свидетельством о смерти и заявлением о списании процентов и штрафов.Никто не имеет права требовать с вас выплат до вашего вступления в наследство, т.к. до этого вы юридически не имеете к нему отношения.Если поиски наследников оказываются безрезультатными, то через 3 года истекает период исковой давности, и долг банком списывается.да 91 / -1 нетВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях: да 91 / -1 нет Автор: (5), Юристы: (1) Пользователи: (4), (2), (1), (1), (1), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии (26)

Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб. р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Кто будет платить кредит после смерти заёмщика

11 апреля 2020Если человек (родственник: муж, жена, сын, дочь, брат, сестра) умирает — кто платит его кредит?

Далеко не всегда наследники получают недвижимость и деньги в банке.

Очень часто в наследство им достается задолженность по кредиту. Дело в том, что согласно Гражданскому Кодексу РФ неоплаченные долги наследодателя обязаны оплатить его наследники.

И по этому вопросу возникает немало споров.Как разрешить неожиданную ситуацию?Есть важная оговорка: непогашенный кредит наследодателя его родственники будут погашать только в том случае, если они хотят вступить в наследство. Если таких намерений у них нет, то есть возможность разрешить проблему, не проводя выплат. Но нужно помнить, что отказаться наследник может только от всего наследства в полном объеме, а не только от свалившейся на него задолженности.

То есть, допустим, у заемщика были в собственности квартира и дачный дом, и он взял еще одну квартиру по договору ипотечного кредитования.

При отказе от наследства, который, к слову, оформляется нотариально, наследники отказываются от всей перечисленной недвижимости, а не только от ипотечной квартиры и суммы задолженности по ней.Многое зависит и от того, как происходило составление кредитного договора.

Порой долги усопшего могут переходить под ответственность его поручителя. Со стороны банков данный подход полезен тем, все возможные риски существенно минимизируются.

При этом даже если заемщик внезапно умирает, начисление процентных платежей по кредитному договору не прекращается, ведь банк еще не знает о произошедшем. Наиболее целесообразным тут станет уведомить представителей финансовой организации о событии.

В общем виде алгоритм действий предусматривает, что наследники должника:

  1. Спустя 6 месяцев после похорон вступают в наследство.
  2. Информируют фин.учреждение о случившемся.
  3. Получают свидетельство о его смерти.
  4. Улаживают все моменты с организацией-кредитором, в том числе принимают долг и оформляют собственный график его выплаты.
  5. Пишут заявление о том, что они принимают наследство.

Таким образом, у наследников есть полгода перед тем, как они начнут выплачивать задолженность по данному кредиту. Тем временем многие банки, пользуясь недостаточной осведомленностью наследников, пытаются добиться начала выплаты кредита сразу же после смерти заемщика. Поэтому давайте разберемся, на что же финансовая организация имеет право?

Требования законодательства можно свести к таким пунктам:По задолженности умершего его наследник несет ответственность не всем своим имуществом (оно вообще к делу отношения не имеет). В расчет берется исключительно размер полученного наследства — именно так это описывает действующий Гражданский Кодекс,Платежи по обслуживанию кредита придется погашать наследникам, и эта сумма будет все равно начислена за весь период пользования кредитом. Вопрос лишь в том, что банк не может требовать их выплаты до полноправного вступления в наследство,Законом не предусмотрено принудительное погашение наследниками просроченного кредита.Кредитор вправе требовать от наследника заплатить неустойку за просрочку платежей, и с этим связан один нюанс, рассмотренный ниже.Ипотека и ее судьба после смерти должникаМногие наследники задаются вопросом, что будет с ипотечным кредитом, который взял их умерший родственник?

Их опасения вполне естественны, ведь пока открыт договор ипотеки, квартира остается в залоге.

Соответственно, есть вероятность того, что банк может ее забрать.

Но тут возникает еще один нюанс. Поскольку собственником ее являлся умерший, то объект недвижимости должен наследоваться по всем правилам. А если посмотреть федеральное ипотечное законодательство, то получится, что в договоре умерший заемщик должен быть заменен его наследниками.

Получается, что погашать задолженность будет уже его супруг или супруга. Действительно, если наследники не смогут осуществлять регулярные выплаты по договору, то банк по закону сможет забрать объект недвижимости.

Но при этом наследникам заемщика он должен вернуть все внесенные раньше платежи.Можно ли уменьшить размер кредитных платежей?В случае, когда наследник решил все-таки принять наследство и соответственно взять на себя все платежи по задолженности, то он должен быть готов к тому, что банки попытаются хотя бы в скрытой форме востребовать с него больше, чем платил прежний заемщик. Так, очень часто финансовые организации пытаются начислить штраф за просроченные платежи, то есть за весь период от момента, когда наступила смерть заемщика, и до вступление наследника в свои права. Перед нами классический и достаточно сомнительный с точки зрения закона момент.

Представителям банка можно с самого начала заявить, что ответственность наследников по закону ограничивается исключительно стоимостью наследства. А если банк начнет требовать большую сумму, то можно сразу подавать в суд — такие права у наследников заемщика точно есть.Больше всего вопросов возникают с просрочкой платежа.

Дело в том, что датой открытия наследства считается день смерти наследодателя.

И хотя наследники вступят в права только через полгода, наследственное имущество, если не было официального отказа, считается принятым именно с даты открытия наследства. Получается, что по начисленным за это время процентам будет платить уже наследник, да и неустойка за просрочку платежей тоже на нем.

И если он не хочет через полгода платить крупную сумму процентов и неустойки, то нужно начинать оплату сразу же. Но на самом деле Гражданский кодекс дает возможность снизить неустойку, если последствия неуплаты в срок не повлекли за собой тяжких последствий.

Делается это через суд.Поскольку даже в случае невыплаты штрафа банк не станет банкротом, а наследники все равно выплачивают основную сумму кредита и проценты по нему, то суд часто становится на сторону заемщиков, ведь во внимание принимается и тот факт, что задержка платежа была вызвана объективными обстоятельствами. А в некоторых случаях, когда наследуют не близкие родственники (впрочем, даже когда наследуют дети), они могут и не знать, что наследодатель оформлял на себя кредит — случаи в жизни бывают разные. Так что шансы существенно снизить неустойку достаточно велики.Как происходит погашение застрахованного кредита?Следует отметить, что на страховании кредита обычно настаивает сам банк.

В целом это выгодно и наследнику, и заемщику, и кредиторам. Если должник умер, его кредит будет погашать страховая компания. Здесь, конечно, тоже есть свои сложности.

Так, грамотный страховщик погасит задолженность только если смерть его клиента подпадает по категорию страховых случаев.

Многие страховщики включают в договор самые различные варианты, включая гибель от несчастного случая и различные заболевания.

Но другие вписывают только ограниченное число, чтобы снизить свои риски.

К тому же, страхование является делом добровольным, и заемщик может выбрать страхование только от несчастного случая, поскольку такой полис стоит дешевле, и тогда, если его смерть была вызвана какими-то другими обстоятельствами, страховая компания ничего платить не обязана и не будет.Некоторые страховые компании намеренно стараются совершить подлог, стремясь определенные страховые случаи перевести в категорию хронических заболеваний, которые как раз к числу страховых случаев не относятся.

Вот почему при заключении кредитного договора, когда возникает вопрос о выборе страховой компании, необходимо выбирать солидное финансовое учреждение, дорожащее своей репутацией и не занимающееся финансовыми махинациями.Отказ от наследства как способ уйти от долговСуществует только один законный способ не выплачивать кредит, взятый наследодателем (при условии, что этот договор не был застрахован или смерть должника не относится к числу страховых случаев) — это отказ от наследства. Это оптимальное решение в тех случаях, когда величина долгов значительно превышает стоимость недвижимости и сумму денег, оставленных по завещанию. Для отказа нужно по месту открытия наследства нанести визит нотариусу.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+