Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как оформляется квартира купленная на материнский капитал

Как оформляется квартира купленная на материнский капитал

Как оформляется квартира купленная на материнский капитал

Потратили маткапитал на квартиру. Что может пойти не так?

Один из способов потратить материнский капитал — вложить его в покупку жилья. Это удобно, если не хватает на первоначальный взнос или после рождения второго ребенка стало тяжело платить ипотеку.

Но, как это часто бывает с государственными деньгами, есть подводные камни.

Полина Калмыкова раздумала вкладывать материнский капитал в ипотекуМы собрали пять сложных ситуаций, в которых оказались люди, вложившие материнский капитал в недвижимость. Вот чего они хотели и с какими проблемами столкнулись.Ситуация.

Одна семья погасила ипотеку материнским капиталом.

Муж слышал, что в таком случае надо выделять доли детям, но жена предлагает не торопиться: за это надо платить, а лишних денег пока нет.

Но мужчина переживает, что, если доли не выделить, им заинтересуется соцзащита или судебные приставы.Как по закону. Мужчина прав: если не успеет выделить всем членам семьи доли за полгода, суд может обязать его А еще — посадить за мошенничество.Почему так. В законе если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение.

В законе если на покупку жилья тратится материнский капитал, доли в недвижимости должны получить все члены семьи — и родители, и дети.С ипотекой есть проблема: выделить доли не получится, пока с квартиры не снято обременение.

Поэтому пенсионный фонд передает банку средства материнского капитала не просто так, а при условии нотариального обязательства. Это бумага, в которой заемщик обещает выделить доли супругу и детям.

По правилам это нужно сделать в течение шести месяцев после того, как собственник погасит кредит.Если затянуть сроки, пенсионный фонд решит, что его обманули и попытались присвоить государственные деньги. И будет вправе подать в суд на «мошенника».

Что делать? 10.06.19Как правильно поступить в такой ситуации. Если решили потратить материнский капитал на недвижимость, помните о своих обещаниях пенсионному фонду и не теряйте оригинал обязательства — оно понадобится для выделения долей. Вот инструкция, которая поможет разобраться с оформлением документов:1.

Определитесь с размерами долей. Закон это не регламентирует: можно выделить каждому ребенку хоть метр, а остальное оставить в собственности супругов как совместно нажитое имущество.

Но нотариусы рекомендуют разделить на всех минимум, оплаченный материнскую капиталом, — то есть 453 000 рублей, поделенные на стоимость квадратного метра квартиры.Например, если квартира площадью 45 квадратных метров стоила 4 миллиона рублей, за 453 000 Р маткапитала в ней было куплено чуть больше 5 метров. Значит, каждому из четырех членов семьи надо выделить 1,25 метра.

Чтобы не усложнять подсчеты, в долях эту цифру удобнее округлить в большую сторону.

Получается, 2/45 квартиры — та минимальная доля, которая положена каждому члену семьи.Наш калькулятор подскажет, как выделить доли правильно, чтобы у опеки не возникло вопросов.2. Составьте соглашение. Если вы выделяете доли детям — нотариус не нужен.

Шаблон соглашения можно найти в интернете и самостоятельно заполнить.А вот отношения между супругами устроены сложнее. Если надо выделить долю мужу или жене — это раздел совместно нажитого имущества, без нотариуса такие дела не решаются. Хотя есть лазейка, которая поможет сэкономить: в соглашении надо указать доли, которые переходят детям, и написать, что оставшаяся площадь переходит в совместную собственность супругов.3.

Зарегистрируйте выделение долей в Росреестре.

Для этого в МФЦ потребуются паспорта супругов, свидетельства о браке и рождении всех детей, соглашение в трех экземплярах. Дополнительно придется заплатить пошлину — 2000 Р. Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.Ситуация.

Но каждый из собственников должен заплатить ее отдельной квитанцией, то есть по 500 Р каждый, если в семье мать, отец и двое детей.Ситуация. Одна семья взяла квартиру в ипотеку, часть квартиры оплатила материнским капиталом. Кредит еще не закрыли, а квартиру уже решили продать.

Но непонятно, можно ли это сделать в такой ситуации.Как по закону. Продать квартиру можно, но очень сложно: придется договариваться и с банком, и с опекой, и с налоговой.Почему так.

У этой семьи сразу две сложности: обременение по ипотеке и обязательства, которые возникают при использовании материнского капитала.Квартиру в ипотеке можно продать тремя способами:

  • Досрочно погасить кредит и снять обременение.
  • Договориться с банком, чтобы покупатель заплатил остаток долга в кассу, а остальную сумму отдал продавцу.
  • Договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на другого человека — с той же ставкой и сроками.

Все варианты непростые, но попытаться можно. А вот материнский капитал усложняет все еще больше.Детские доли. Основная загвоздка в том, что при покупке квартиры на средства материнского капитала.

Но банки обычно отказываются оформлять доли на детей, когда одобряют ипотеку. Пенсионный фонд все понимает, поэтому дает деньги на квартиру с условием, что собственник выделит доли детям после того, как рассчитается с банком.Но продать такую недвижимость — без выделенных детских долей — нельзя.

Пенсионный фонд может оспорить сделку, забрать квартиру у покупателя, а продавца обязать вернуть материнский капитал. Теоретически можно договориться с банком, чтобы он разрешил выделить доли, пока квартира в залоге, но повлиять на его решение нельзя.Органы опеки.

Даже если удалось договориться с банком, дополнительно потребуется сходить в органы опеки: без их согласия проводить сделки с имуществом детей нельзя. Заручиться их поддержкой непросто: нужно сначала выделить детям доли в другой недвижимости, а потом продавать старую. Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.Налоговая.

Причем новые доли должны быть равноценными старым и по площади, и по стоимости.Налоговая. Наконец, если все инстанции дадут добро, квартиру можно продавать.

Если квартира в собственности менее трех лет, придется заплатить налог с продажи.

Но есть и хорошая новость: недавно в налоговый кодекс и теперь уменьшать доходы на расходы можно и при продаже детских долей тоже. То есть, если квартиру продали за ту же сумму, что и купили, или даже дешевле, НДФЛ платить необязательно. Это касается только родителей, которые потратили маткапитал на покупку квартиры, выделили в ней доли детям, а потом продали или собрались продать это жилье.Другой способ не платить налоги — продать квартиру после того, как пройдет три года с момента оформления детских долей.

Но обычно для этого надо сначала погасить ипотеку. Что делать? 23.09.19Как правильно поступить в такой ситуации. Все схемы сложные: каждой семье придется самостоятельно взвешивать все «за» и «против», учитывая свои доходы, позицию банка, мнение потенциальных покупателей и возможности заплатить все налоги.Но наименее безболезненный способ в такой ситуации — досрочно погасить ипотеку, например с помощью потребительского кредита или одолжив деньги у друзей и родственников.

После этого с квартиры снимут обременение — будет проще найти покупателей и выполнить свое обязательство перед пенсионным фондом.В идеале после этого подождать еще три года и законно не платить налоги с продажи квартиры.

Или просто продать жилье за ту же сумму, за которую его и покупали.Ситуация.

Одна семья купила квартиру: 450 тысяч заплатили материнским капиталом, а еще 1 миллион 350 тысяч внесли из своих накоплений. Теперь они хотят получить налоговый вычет, но не знают, какую сумму заявлять.Как по закону. Заявлять нужно только Почему так.

Имущественный вычет дают из фактически подтвержденных расходов: бюджетные средства или деньги работодателя не считаются.

В данном случае это именно 1 миллион 350 тысяч рублей, которые семья потратила из своих накоплений.Если заявить сумму по максимуму, надеясь, что налоговая сама разберется, можно оказаться в неприятной ситуации: сначала выплатят, сколько попросили, а потом заметят ошибку и потребуют вернуть излишек.Важно, что на сумму материнского капитала уменьшаются именно расходы на квартиру, а не вычет: если квартира стоила дороже 2,5 миллиона, вычет можно получить максимальный — с суммы 2 миллиона это 260 тысяч рублей. Что делать? 16.04.18Как получить имущественный вычет.

Вычет при покупке квартиры можно получить двумя способами: в налоговой и у работодателя.

Налоговая перечислит сумму уплаченного НДФЛ за год на счет, а работодатель просто не будет вычитать из зарплаты НДФЛ — до тех пор, пока не наберется нужная сумма.К работодателю можно обратиться сразу после покупки квартиры: для этого возьмите в налоговой уведомление о праве на вычет. Заявление на эту справку можно подать из дома — Как только работодатель получит уведомление, у вас появится прибавка к зарплате, а еще вернут весь НДФЛ, уплаченный за вас с начала года.

Правда, каждый год такую справку надо приносить заново.В налоговой получить вычет можно только со следующего года после покупки жилья. Нужно заполнить декларацию в личном кабинете на сайте налоговой, подождать около трех месяцев, пока налоговая все проверит, и еще через месяц получить деньги на счет.Ситуация.

Одна семья взяла квартиру в ипотеку и часть долга погасила материнским капиталом. А теперь хочет рефинансировать кредит в другом банке, но сомневается, разрешит ли опека.Как по закону. Иногда даже необязательно обращаться в опеку.

Но все зависит от банка.Почему так. Формально законы никак не регулируют случаи, когда семья, вложившая материнский капитал в ипотеку, хочет сменить банк.

Но реально возникает спорная ситуация, связанная с обязательством о выделении долей.

Вот в чем ее суть.Когда ипотека переходит из одного банка в другой, с квартиры снимается обременение в пользу старого банка, а затем сразу накладывается обременение в пользу нового. Получается, что в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник вроде бы должен выделить доли членам семьи, но реально этого не происходит.

Теоретически пенсионный фонд может к этому придраться и все сделки отменить, поэтому некоторые банки не рискуют связываться с таким жильем. Что делать? 02.10.18Некоторые, но не все. Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала.
Позвоните в банк и уточните, возьмется ли он рефинансировать ипотеку, частично оплаченную из средств материнского капитала.

Если банк согласится, задайте ему вопрос о справке из органов опеки: одни банки ее требуют, а другие обходятся обычным списком документов.Знаем все о недвижимостиРазбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимостиПодписатьсяКак правильно поступить в такой ситуации.

Если вы нашли банк, который работает с такими непростыми ситуациями, самое время заняться документами. Как минимум вам понадобится два пакета: для оформления заявки и для оформления сделки.Чтобы подать заявку на рефинансирование, подготовьте:

  • Текущий график платежей.
  • Документы, подтверждающие личность и доход.
  • Кредитный договор.
  • Свидетельство о собственности, если есть, или выписку из ЕГРН.
  • Договор на покупку квартиры.
  • Справку об остатке ссудной задолженности.

Когда банк одобрит заявку, бумаги потребуются снова — вот какие:

  • Новая справка об остатке ссудной задолженности, если с момента представления предыдущей остаток долга уменьшился.
  • Выписка из домовой книги.
  • Технические документы по недвижимости.
  • Новый отчет об оценке квартиры.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.

Если банк попросит справку из органов опеки, там тоже придется предъявлять документы:

  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Правоустанавливающий документ на квартиру.
  • Заявления всех совершеннолетних собственников о выделении долей.
  • Копии паспортов совершеннолетних членов семьи.
  • Уведомление из пенсионного фонда о перечислении средств материнского капитала на досрочное погашение ипотеки или справку об этом же из банка.

Опека может и отказать, но это не повод ставить крест на рефинансировании: всегда можно попытаться найти другой банк, который не требует дополнительных документов.Ситуация.

Супруги купили квартиру за 3,7 миллиона, в которую вложили материнский капитал. Доли детям выделить не успели — развелись.

Жена решила: раз платили материнским капиталом, надо делить жилье на четверых. Дети остаются с ней, она в квартире, значит, мужу положена компенсация одной четверти — чуть меньше миллиона рублей.Муж с этой логикой не согласился. Материнский капитал покрыл всего 9,2% от стоимости квартиры.

Значит, эти 9,2% надо делить на четверых, а оставшиеся 90,8% — это их с женой совместное имущество, где ему принадлежит половина. Пусть жена платит в два раза больше.Что сказал суд.

Муж прав: А дети получат по 2/100. Поэтому пусть женщина либо компенсирует бывшему супругу соответствующую сумму, либо не мешает пользоваться жильем.Почему так.

Рекомендуем прочесть:  200 тысяч долг за квартиру что будет

членам семьи самостоятельно договориться, какие доли получит каждый из них в недвижимости, купленной на материнский капитал. Но если договориться не получилось, надо смотреть на реальный вклад каждого.К сбережениям, которые супруги потратили на квартиру из своего кармана, дети отношения не имеют: это совместно нажитое имущество их родителей. Условно посчитать детским вложением в жилье можно материнский капитал, но только по четверти суммы на ребенка, ведь по закону каждый член семьи, включая родителей, должен получить долю.Вот и выходит: оплаченные материнским капиталом 9,2% квартиры делятся на четверых — дети получат по 2/100 доли недвижимости.

Столько же получат и родители. А остальные 96/100 делятся между супругами пополам, как и положено при разводе.

Изумительная история 13.09.17Как правильно поступить в такой ситуации. Когда выделяете доли детям, помните о том, что закон ни к чему вас не обязывает. Дети могут получить гораздо больше той части, которую оплатило за них государство, если семье так захочется.

Для этого собственнику квартиры нужно составить соглашение о выделении долей и зарегистрировать его в МФЦ.Но при разводе имущество детей делиться уже не будет: доли «достанутся» тому родителю, который возьмет на себя воспитание детей, и добиться компенсации за них не удастся.Если вкладывать материнский капитал в квартиру кажется вам не лучшей идеей, то присмотритесь к этим вариантам:

Полина Калмыкова18.11.19, 12:33Вы потратили маткапитал на недвижимость и остались в выигрыше? Или, наоборот, пожалели о своем решении?

Посоветуйте в комментариях, куда потратить маткапитал, чтобы потом не страдать:УЧЕБНИКБесплатный аудиокурс для начинающих инвесторов: слушайте уроки по 10 минут в день — и уже через неделю вы сможете собрать свой первый портфель14.10.1668K3Екатерина Мирошкина, экономист28.03.19241K13.0814K33Анастасия Корнилова, юрист30.10.18125K5Екатерина Мирошкина, экономист23.07.18125KЕлена Евстратова, рефинансировала ипотеку с маткапиталом02.10.188K1Екатерина Мирошкина, экономист18.02.1957K1Елена Евстратова, выделила доли детям10.06.19221K9Елена Евстратова, будет продавать квартиру с детскими долями09.09.1915KАнастасия Корнилова, юрист23.09.1935K1Анастасия Корнилова, юрист14.08.1935K1Екатерина Мирошкина, экономист26.11.1915K1Екатерина Мирошкина, экономист16.04.1827KАлиса Маркина, юрист18.027KЕкатерина Мирошкина, экономист13.09.1752KЕкатерина Мирошкина, экономист21.02169K3Екатерина Мирошкина, экономист24.12.1986KЕкатерина Мирошкина, экономист19.04.1831K1Екатерина Мирошкина, экономист26.02122K3Екатерина Мирошкина, экономист03.0329K1Антон Дыбов, эксперт по налогообложению12.0214K2Екатерина Мирошкина, экономист18.10.1944KЛучшее за неделюАнтонида Пашинина, журналист25.0948K2423.0938K1524.0931K1625.0931K1628.0922K922.0920K324.0915K1525.0915K6Екатерина Мирошкина, экономист25.0915K5Екатерина Мирошкина, экономист22.0913K623.0912K1225.0911K1124.0911K7323.0911K2824.0910K1325.0910K3422.0910K524.099K625.099K425.099K4023.098K5Екатерина Мирошкина, экономист23.098K1828.098K1324.098K1223.097K428.096K524.096K4Шорты23.095K223.095K13Алиса Маркина, юрист24.094K6

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Покупка дома за материнский капитал – порядок действий

27 августа 2020Приобретение жилья по сертификату МК – не самое простое мероприятие, но добиться положительного результата в этом вопросе вполне можно, если к каждому шагу подойти грамотно и ответственно.Нужно найти подходящее жилье, подготовить документы, правильно составить договор купли-продажи, заплатить налоги. Разберем каждый шаг в подробностях.О требованиях, предъявляемых к жилью, приобретаемому на МК, мы уже говорили выше.Коротко напомним базовые условия:

  1. Строение должно иметь статус жилого и располагаться в пределах населенного пункта, то есть можно не только приобрести жилье в черте города, но и купить дом в деревне за материнский капитал.
  2. Наличие у продавца документов, подтверждающих его право собственности на недвижимость и земельный участок.
  3. Наличие коммуникационных систем (отопление, водоснабжение, газоснабжение (в газифицированных районах), централизованная или автономная канализация), либо возможность подключения к ним (обустройство автономного водоснабжения или канализации).
  4. Помещение должно иметь отдельный вход и не быть совмещенным с другими строениями. В идеале это должно быть отдельно стоящее здание.
  5. Объект недвижимости – капитальное строение для круглогодичного проживания не выше 3 этажей.
  6. Дом не должен быть ветхим или аварийным. Вариант покупки ветхого жилья под снос и строительство нового крова не попадает под действие программы материнского капитала.

Кроме требований к состоянию строения, важный фактор в подборе подходящего объекта — готовность продавца заключить с вами сделку с учетом, что перечисление средств из ПФР на счет покупателя займет не меньше 2 месяцев.Чтобы ускорить процесс, обратитесь в надежную риэлторскую компанию, где вам помогут с поиском вариантов и оформлением сделки.

Услуги риэлторов платные, к тому же поиски, даже с привлечением специалистов, могут занять некоторое время.Нашли подходящий вариант?

Отлично! Подготовьте документы для подачи в Пенсионный Фонд.Вам понадобится:

  1. Паспорт и СНИЛС владельца сертификата.
  2. Нотариальное обязательство по оформлению недвижимости в собственность всех членов семьи (образец), если они не участвуют в сделке, либо Росреестр еще не зарегистрировал переход права собственности к покупателю.
  3. Заявление в ПФР (образец).
  4. Сертификат на материнский капитал.
  5. Сведения о выбранном объекте недвижимости, в том числе выписка из ЕГРП об отсутствии обременения.
  6. Свидетельство о браке, паспорт супруга, если супруг участвует в сделке при покупке жилья.
  7. Свидетельства о рождении детей, СНИЛС.

Договор купли-продажи для приобретения дома за средства маткапитала оформляется с учетом одного условия.Сведения о недвижимости (площадь, стоимость, кадастровый номер) и земельном участке прописываются в нем по-отдельности.Это связано с тем, что маткапитал выделяется только на покупку строения, а землю семья-покупатель приобретает за свои личные средства.Что должно быть в договоре купли-продажи при покупке дома за МК?

  1. Расписаны все варианты передачи суммы продавцу.
  2. Указан срок, в который покупатель обязуется обратиться в ПФР для написания заявления на распоряжение средствами МК.
  3. Если имущество приобретается в долевую собственность, то указаны персональные данные всех дольщиков.
  4. Подробно расписаны все моменты, касающиеся маткапитала.

Оформить договор купли-продажи можно в районном отделении МФЦ.

На заключении сделки должны присутствовать все члены семьи, на которых выделяются доли в приобретаемой собственности.Покупка дома без земельного участка невозможна, поэтому участок под ним должен быть обязательно оформлен в собственность семьи, использующей МК.За средства маткапитала участок купить нельзя, поэтому семье придется покупать его за собственные денежные сбережения либо оформлять долгосрочную аренду. Получить земельный участок семья может в дар или по наследству, в случае если жилье приобретается у родственников.Шаг 5.Не забываем про налогиМатеринский капитал – государственная материальная помощь. Согласно статье 214 Налогового кодекса с доходов, полученных как материальная помощь, не взимаются 13%.Сделки купли-продажи с участием средств материнского капитала не облагаются налогами.

Но семьи, улучшившие свои жилищные условия с участием МК, вправе получить налоговый вычет на часть суммы, потраченной на сделку.Получить налоговый вычет можно в случае, если вы:

  1. Купили и построили свой дом за средства своей семьи.
  2. Купили земельный участок для строительства.
  3. Провели реконструкцию или увеличили площадь своего жилья.
  4. Полностью выплатили ипотеку за жилую недвижимость.

Факт приобретения недвижимости или увеличения площади имеющегося должен быть документально подтвержден.Чтобы воспользоваться своим правом на получение налогового вычета, предоставьте в налоговую договор-купли продажи, ипотечный договор, технический паспорт, чеки или смету на проведение ремонтно-строительных работ, договор со строительной компанией, если вы привлекали специалистов для их проведения.

Подробнее о том, как купить дом под материнский капитал, вы можете прочитать здесь:

Опасный материнский капитал: купи квартиру, а потом лишись и жилья, и денег

5 октября 2020Материнский (семейный) капитал — штука достаточно спорная.

С одной стороны, таким образом государство поддерживает семьи с детьми.

С другой — маткапитал может «насолить» тем, кто его даже не получал.Маткапитал в основном используется для улучшения жилищных условий — первоначальный взнос либо погасить основной долг и проценты по ипотечному кредиту.Читайте также: Случается, что купленное таким образом жилье семья решает продать.

Для потенциального покупателя приобретение такой квартиры может обернуться серьезными проблемами.Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, владелец сертификата предоставляет в пенсионный фонд договор купли-продажи недвижимости, и через месяц после оформления квартиры в собственность деньги, причитающиеся семье, поступают на счет продавца.
Для потенциального покупателя приобретение такой квартиры может обернуться серьезными проблемами.Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, владелец сертификата предоставляет в пенсионный фонд договор купли-продажи недвижимости, и через месяц после оформления квартиры в собственность деньги, причитающиеся семье, поступают на счет продавца.

Та же ситуация и при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса, и при погашении им процентов по ипотеке.И вот здесь есть нюанс: реализуя маткапитал, родители должны оформить нотариально заверенное обязательство выделить детям долю в приобретаемой квартире.При покупке жилья в ипотеку оформить его часть на детей можно только после снятия обременения, то есть пока не будет погашен кредит.

Срок на выделение долей — 6 месяцев. Читайте также: Если квартира куплена без использования ипотеки и обременения на нем нет, выделить доли необходимо также в течение 6 месяцев после использования маткапитала.А главное: такая процедура в будущем усложнит реализацию квартиры. Родителям нужно будет предоставить органам опеки доказательства, что в новом жилье у детей будет доля, аналогичная по метражу и стоимости имеющейся.

То есть переехать, например, из Москвы в область будет сложно.Читайте также: И если вполне добропорядочный человек приобретет недвижимость, в которой не выделены доли на детей, у него начинаются проблемы с органами опеки. Поэтому обязательно нужно выяснять — не использовался ли при покупке квартиры материнский капитал?

Это можно узнать в пенсионном фонде или в банке, который предоставлял ипотечный кредит.

Если маткапитал задействован — нужно проверить, оформлена ли долевая собственность.

Неприятности грозят не только покупателю, но и собственнику, который не стал выделять детские доли. Квартира приобретена с использованием маткапитала, а собственники уклоняются от исполнения обязательства и не выделяют детям долю?

В суд!А суд может принудительно заставить родителей выделить доли детям или признать их мошенниками (такое тоже бывает) и отштрафовать. В общем, лучше не рисковать. Не забыть вовремя выделить детские доли в квартире, приобретенной с привлечением материнского капитала.

Читайте также:Проверить всю историю вторичного жилья, которое вы собрались купить (вторичка вообще может таить массу неприятных сюрпризов, поэтому для подстраховки лучше заказать выписку о переходе прав собственности из ЕГРП).На такую господдержку могут рассчитывать семьи, в которых родился или был усыновлен второй и последующие дети.Для семей с двумя и более детьми существуют и другие права и привилегии — льготная ипотека (так называемая «детская» — ), субсидия на погашение ипотеки, .Программа материнского капитала в России действует с 2007 года. По указу президента ее продлили до 2021 года, а недавно Минтруд предложил сделать ее бессрочной.

Кроме того, не исключено, что индексировать маткапитал будут ежегодно.

Покупаем квартиру, приобретённую на материнский капитал.

Риски и подводные камни

13 февраля, 16:24Если у продавца квартиры есть дети, есть и вероятность, что жилплощадь была приобретена с привлечением средств материнского капитала.

У таких сделок есть нюансы. Какие проверять документы? Что должен сделать покупатель, чтобы минимизировать для себя риски? И при каких условиях от сделки лучше отказаться?

Разбираемся вместе со специалистами рынка.Что такое материнский капитал и как его можно использовать для покупки недвижимости Материнский (семейный) капитал — это государственная субсидия, на которую с 1 января 2007 года могли претендовать семьи с двумя и более детьми. В начале 2020 года Владимир Путин заявил о расширении программы: маткапитал смогут получить семьи уже при рождении первенца.

Размер выплаты был проиндексирован: в 2020 году он составит 466 617 рублей в случае рождения первого ребёнка и 616 617 рублей — второго. Если семья уже получала сертификат за первого ребёнка, то может претендовать на выплату в 150 000 рублей.Согласно

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

, материнский капитал можно потратить только на определённые цели, в том числе улучшение жилищных условий.

Этот вариант и выбирают родителей.

Вариантов «улучшить условия» несколько: это может быть покупка квартиры или дома, выплата первоначального взноса по ипотеке или погашение ипотечного кредита, а также строительство дома.

При этом должен соблюдаться ряд условий:

  1. Жильё должно быть в России и в жилом состоянии. На аварийную квартиру, даже при условии, что она большая по площади, маткапитал государство не даст.
  2. Если для покупки квартиры берут ипотеку, то сертификат с материнским капиталом можно использовать сразу же. Если квартира покупается на свои деньги, то для использования маткапитала нужно подождать 3-летия ребёнка.
  3. Сертификат именной и, как правило, оформляется на маму, но средства принадлежат всем членам семьи. Поэтому при покупке квартиры с привлечением маткапитала, по закону, получить долю в праве собственности на недвижимость должны все — оба родителя (если брак официально зарегистрирован) и дети.

Что может пойти не так с продажей, если квартира куплена на материнский капитал Бывает, что квартира была куплена с использованием средств материнского капитала, но родители по какой-то причине не наделили детей долями в квартире. Это нарушение закона.Пример: если квартира приобретается в ипотеку, банки не хотят брать в залог имущество, доли в котором есть у детей: если родители не смогут выплачивать кредит, забрать такую недвижимость не получится. Поэтому, если было решено использовать материнский капитал и ипотеку одновременно, родители пишут нотариально заверенное заявление, что выделят доли детям после погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Но делают это не всегда.Продажа квартиры, купленной с привлечением материнского капитала, — процесс, который требует продуманного поведения как продавца, так и покупателя.Покупателю нужно убедиться, что маткапитал был потрачен именно на эту квартиру, а детям выделили в ней доли. Как узнать, что при покупке квартиры использовали материнский капиталРазъясняет риелтор Анна Крылова: «Зачастую продавцы недвижимости не говорят о том, что квартира куплена на материнский капитал, не потому, что хотят скрыть факт использования сертификата, а просто потому, что не понимают важность вопроса.

Поэтому первое, что нужно сделать покупателю, если в паспорте продавца недвижимости есть отметка о наличии детей, — уточнить, был ли задействован материнский капитал при покупке.Нужно запросить у продавца справку (выписку) из Пенсионного фонда РФ о размере (остатке) средств материнского капитала.

Это важно сделать, даже если продавец уверяет вас, что маткапитал не привлекался».Если в выписке из Пенсионного фонда указано, что средства маткапитала на счёте, значит, он действительно не был использован, если нет — нужно выяснить, на что они были потрачены.Внимательно изучите договор купли-продажи между продавцом и предыдущим владельцем недвижимости: если материнский капитал пошёл на оплату первоначального взноса, это должно обозначаться в договоре«.Если в процессе выясняется, что материнский капитал всё-таки был использован при покупке квартиры, дальнейшие действия продавца и покупателя зависят от того, были ли выделены доли детям в этой квартире. Ниже рассмотрим, что нужно делать продавцу и покупателю в конкретных случаях при оформлении сделки по продаже квартиры, купленной на маткапитал. Маткапитал использовали, доли детям выделили Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы её продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре.Если родители всё сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства.

Таким образом государство контролирует, что интересы детей соблюдаются. Комментирует старший юрист Елена Маркова: „Если у ребёнка в собственности есть часть недвижимого имущества (не путать с ‚пропиской‘), действительно, для продажи требуется разрешение органов опеки и попечительства.

Об этом сказано в п. 2 ст. 37 ГК РФ.При этом важно понимать, что продажа старой и покупка новой квартиры не должна приводить к ухудшению жилищных условий несовершеннолетних детей.

Поэтому опека будет расценивать совершаемую вами сделку с точки зрения ‚не нарушает ли она права ребёнка и не ухудшаются ли жилищные условия‘. Т.е. какую бы вы схему ни придумали, её могут одобрить или не одобрить органы опеки — каждый случай оценивается в индивидуальном порядке“.Лучше всего, если взамен продаваемой приобретается другая квартира, в которой детям тоже выделят доли.

В этом случае для органов опеки родители подписывают нотариальное обязательство наделить детей долями в приобретаемой недвижимости и прикладывают предварительный договор купли-продажи.Другой вариант: если родители параллельно не покупают новое жильё — предоставить органам опеки доказательства, что ребенок наделяется долями в другой квартире.Разъясняет юрист по вопросам недвижимости Эльвира Шулемина: „Например, можно совершить обмен долями недвижимости с родственниками. Таким образом в квартире, которую хотят продать, собственниками становятся только взрослые, и продавать такую недвижимость можно без проблем.

Для этого нужно получить постановление в органах опеки и попечительства на договор мены долей в недвижимости родственника, провести сделку мены, оформить документы на доли детей в другой недвижимости и потом продавать квартиру.Совершая такой обмен долями, важно учесть налоговый вопрос: если детям изначально были выделены в квартире большие доли, новый собственник жилья будет обязан заплатить при продаже налог 13% от стоимости своей доли в квартире. Поэтому выгоднее производить обмен, если доли детей небольшие.Сложности во взаимодействии с органами опеки могут возникнуть, если родителями было некорректно написано заявление — неверно изложено, что планируется сделать — или предоставлен неполный пакет документов.‚Если же всё собрано и указано верно, но по каким-то причинам вам отказали в выдаче распоряжения, нужно запросить документ с указанием причины отказа в выдаче распоряжения — его можно будет обжаловать в суде‘, — добавляет Эльвира Шулемина.Маткапитал использовали, доли не выделили Есть ситуации, когда сразу выделить детям доли в собственность невозможно. К примеру, если родители покупают жильё в строящемся доме и нужно дождаться, когда объект будет сдан, прежде чем становиться собственниками.

Однако родитель обязан это сделать не позднее чем через 6 месяцев после введения объекта в эксплуатацию.Какого-либо отлаженного механизма контроля за выделением долей детям после покупки квартиры у нас в стране нет, поэтому некоторые родители — умышленно или по незнанию — не делают ничего.Поясняет агент по недвижимости Александра Внучкова: ‚Если родители не выполняют обязательство о выделении долей, они нарушают правило распоряжения государственной субсидией, а потому рискуют: сделка может быть оспорена, на практике это случается часто.

Для того чтобы продать квартиру, собственник жилья обязан сначала выделить детям доли, а уже затем распоряжаться имуществом‘.

Порядок действий выглядит таким образом:1. Собственник оформляет выделение ребёнку долей собственности — пишет заявление в простой письменной форме и отдаёт с остальными документами на регистрацию;Нюанс: простая письменная форма работает в случае, если жильё оформлено в совместную собственность супругов. Если же мы имеем дело с долевой собственностью, то есть в договоре купли-продажи отмечена доля каждого из супругов, необходимо заверить сделку у нотариуса.

Если доля жене/мужу не выделена, собственник может указать в заявлении, что выделяет доли детям, а остальная часть имущества переходит в совместное имущество супругов.

В этом случае нотариат не требуется.

2. Выделение долей регистрируется через МФЦ в Росреестре.3.

Получение разрешения на продажу имущества в органах опеки (см. предыдущую схему).Отметим, что законом не установлено, какая именно доля должна быть выделена ребёнку — три квадратных метра или двадцать три.

Однако при расчёте размера доли эксперты рекомендуют учитывать величину вложенного в недвижимость материнского капитала, метраж квартиры или дома и количество членов семьи.Например, вы купили квартиру 45 кв. м за 3 млн. руб. и использовали маткапитал частично — вложив 300 тыс.

руб. Т.е. маткапитал составил 10% от общей суммы. Если в квартире проживают трое, каждому нужно выделить, как минимум, 3,33% от стоимости и метража.

Таким образом, доля ребёнка должна быть не меньше 1,5 кв. м. Маткапитал использовали, доли выделили в другой квартире — так можно?

Если продавец убеждает вас, что проблем со сделкой не будет, потому что дети являются собственниками другого объекта недвижимости, оптимальное для вас решение — отказаться от покупки такой квартиры. Дело в том, что в законе чётко прописано: ‚Жилое помещение, приобретённое (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребёнка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению‘ — а это значит, что доля ребёнку должна быть выделена именно в той квартире, которая покупалась с использованием средств маткапитала, а не любой другой.Если же хозяин считает, что, покупая квартиру Х с использованием маткапитала и параллельно квартиру Y без маткапитала, он может выделить ребёнку квадратные метры в квартире Y и тем самым соблюдает законодательство — он ошибается.Для государства важно, чтобы ребёнок имел в собственности жилплощадь в квартире Х — купленной с помощью государства — а уже в процессе её продажи может быть открыт диалог для обсуждения альтернативных, не нарушающих права ребёнка вариантов.Тот факт, что на имя ребёнка когда-либо было приобретено какое-то иное имущество, по факту не означает соблюдения закона. Что будет, если купить квартиру, которая была приобретена с использованием маткапитала без выделения долейЕсли продавец скрыл от покупателя факт использования маткапитала, при этом доли в квартире детям не были выделены, такая сделка может быть признана недействительной.

Расторжение сделки способны инициировать:

  1. сами дети, которые по достижении совершеннолетнего возраста понимают, что их права собственности были ущемлены;
  2. пенсионный фонд, прокуратура или органы опеки, если будет проведена проверка; в случае, если дело дойдёт до суда, продавца могут привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ о мошенничестве.

Как показывает практика, суд, как правило, действует в интересах детей, которые в своё время не получили положенные им по закону квадратные метры.

Поэтому есть риск, что нового владельца лишат права собственности на доли, принадлежащие детям.При этом, однако, действует правило о сроке исковой давности: с момента, когда лица узнали или должны были узнать о нарушении, должно пройти не более трёх лет. В случае с детьми — это 3 года с момента достижения ими совершеннолетия.Добавляет риелтор Анна Крылова: ‚Ожидается, что в скором времени будет пересмотрен закон об использовании маткапитала при покупке недвижимости. И, скорее всего, внесут поправки, по которым использование материнского капитала будет отмечено в едином государственном реестре.

При таких условиях сделка не может быть совершена, если не были исполнены обязательства по наделению долей‘.Автор: Мария Виноградова. Иллюстратор: Шаролта Каталин Санто.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Жилье на средства маткапитала: как оформить доли на всю семью?

25 августа 2020Приобретение нового жилья с помощью средств материнского капитала – достаточно распространенная практика в России. Однако не все знают, что такая покупка предполагает одно обязательное условие: супруги обязаны выделить доли в собственности своим детям.Именно с этой темой связан вопрос, который недавно задала пользователь сервиса Мария М.

специалистам ульяновского ГосЮрБюро и регионального отделения Ассоциации юристов России:«Каким образом можно оформить доли в квартире для детей и супруга – в соответствии с обязательством перед Пенсионным фондом? Можно ли оформить договор дарения или нужно нотариальное соглашение? Квартира была куплена на имя одного супруга, в ипотеку, погашение маткапиталом, разделение планируется на четверых (супруги и дети) в равных долях».Как поясняют юристы, в 4-й частистатьи 10-й Закона о материнском капитале №256-ФЗ сказано следующее: «Жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению».Иными словами, выделение долей каждому члену семьи является обязательным – независимо от того, покупалась ли квартира за наличные или использовалась ипотека.Выделить доли можно двумя способами.

Один из них подразумевает подписание соглашения о выделении долей в жилье, второй – оформление договора дарения. Оба способа не противоречат российскому законодательству.

Главное, чтобы при оформлении были учтены все нюансы и, соответственно, документ должен быть правильно составлен и при необходимости удостоверен.Если квартира уже находится в долевой собственности (у мужа и жены), то любой из договоров подлежит нотариальному заверению.

Если квартира или дом оформлены в общую совместную собственность, то сначала необходимо выделить доли супругам.

Этот договор также заверяется нотариально, так как является одним из способов раздела имущества, нажитого в браке.После этого оформляется нотариальный договор дарения на детей.

Договор дарения на детей можно оформить и в простой письменной форме.

Это возможно, когда недвижимость находится в совместной собственности – как имущество, приобретённое в браке. Супруг или супруга, который не подписывал непосредственно куплю-продажу, должны дать разрешение на дарение.Для справкиНапомним правильную последовательность действий для того, чтобы приобрести жилье с использованием маткапитала.Как только вы подберете квартиру, которая вас устроила по всем параметрам, нужно отправляться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала.Заявление составляется в письменной форме. К нему нужно приложить следующие документы (помимо сертификата на маткапитал):— паспорт лица, получившего сертификат, и паспорт его супруга;— свидетельство о браке.Если купленная квартира еще не оформлена в общедолевую собственность, необходимо предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально заверенноеобязательство, оформить указанное жилое помещение в долях между членами семьи в течение полугода после перечисления средств продавцу жилья или после полного погашения обязательств по кредитному договору или договору купли-продажи с рассрочкой платежа.Учтите, что, возможно, необходимо будет предоставить дополнительный пакет документов, состав которого определяется конкретным видом сделки по приобретению жилья.Следует иметь в виду и то, что сделка купли-продажи недвижимости на средства маткапитала осуществляется в течение достаточно длительного периода времени, так как перечисление средств на расчетный счет продавца из Пенсионного фонда РФ занимает два месяца.Из-за этого, кстати, продавцы часто не соглашаются на заключение сделки купли-продажи квартиры с использованием материнского сертификата.

В этом случае целесообразно оформить целевой заем для оплаты продавцу, который в двухмесячный срок покроется путем перевода денег по сертификату.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+