Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как перечисляет материнский капитал на счет ипотеки

Как перечисляет материнский капитал на счет ипотеки

Как перечисляет материнский капитал на счет ипотеки

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Содержание статьиМногие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала.

Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны.

Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны.

Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.Напомним, что материнский капитал выдаётся в виде сертификата.

На руки вы не получаете никакие средства.С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги.

Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года.

Важно понимать, что сертификат единый.

Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.Чтобы средства из МК могли быть направлены на погашение ипотеки, необходимо, чтобы приобретаемое жилище находилось исключительно на территории Российской Федерации.На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов.

Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

  1. Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
  2. Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
  3. Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.
  4. Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
  5. Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
  6. Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
  7. Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.

После подачи всего комплекта документов, а также заявления, работник ПФ должен выдать расписку о том, что документы действительно были поданы.Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ.

Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются.

В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней.

Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

  1. Ожидайте извещения от ПФ.
  2. Заходим на портал государственных услуг.
  3. Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
  4. Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
  5. Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
  6. Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.

Чтобы заполнить все поля, имейте при себе паспорт, договор об ипотечном кредитовании, СНИЛС и т.д.Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями.

Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса.

Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.Существует такая тенденция, при которой чем быстрее вы вложите средства из МК на погашение тела кредита, тем меньше процентов будет начислено в дальнейшем. Вы имеете полное право использовать средства под свои нужды, но оптимальным будет именно такое распределение бюджета.Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

  • Опекун был ограничен в правах.
  • Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
  • Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
  • В списке документов не хватает каких-то справок.
  • Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям.

В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы. Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека. МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств.Оценка статьи:

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Вам будет интересно

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей.

Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.

Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.Содержание: Материнский капитал предоставляется в рамках . В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС.
В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС.

Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости.

(ст. 10 ФЗ №256).

  1. Погасить кредит. Если денег достаточно для полного погашения ипотеки материнским капиталом, заемщик сможет оплатить долг в окончательный расчет.
  2. Заплатить проценты и частично тело кредита. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые платят ипотеку не так давно и еще имеют внушительный остаток задолженности. При частично-досрочном возврате снижается сумма переплаты по сделке. Должник сможет уменьшить ежемесячные выплаты или срок кредитования.
  3. Внесение денег в качестве взноса собственными средствами. Наличие первоначального взноса позволит оформить ипотеку на более лояльных условиях, будет предложена выгодная процентная ставка, увеличится сумма выдачи.

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения. Наличие сертификата не гарантирует получение ипотеки!Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи.

Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.Базовые требования установлены в ст.

10 ФЗ №256:

  1. В жилом помещении должна быть выделена доля на супругов и несовершеннолетних детей.
  2. Погасить можно фактическую задолженность и/или проценты, средства невозможно направить на оплату штрафов, начисленных пени, комиссий и т. д.
  3. Средства могут быть использованы только для улучшения жилищных условий: на покупку или реконструкцию жилья, для заключения договора ДУ, при ИЖС.
  4. С целью недопущения мошеннических сделок по обналичиванию, не допускается приобретение жилого помещения у родственников.
  5. Кредит должен быть получен в банке, кредитном кооперативе или в АИЖК (Дом. РФ).
  6. Предоставляются денежные средства одному из родителей, чаще владельцем сертификата выступает мать.
  7. Можно использовать все денежные средства, находящиеся на счете или их часть. Выделяются деньги не ежемесячно, а одной суммой.
  8. Сделка совершается в безналичной форме, поэтому продавцу недвижимости необходимо иметь счет, на который будут перечислены денежные средства.
  9. Можно приобрести недвижимость, которая находится на территории России.

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности. Потратить средства на погашение кредита на жилье можно, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 годаДля того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.В соответствии с потребуются следующие документы:

  1. На недвижимость: документы, подтверждающие покупку недвижимости и нахождение ее в собственности заемщика;
  2. Если материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий, дополнительно представляется разрешение на строительство или реконструкцию, в результате которых площадь жилья будет увеличена в соответствии с учетной нормой;
  3. От кредитора: кредитный договор с графиком погашения, договор залога, справка об остатке долга по кредиту и процентам на дату обращения, подтверждение, что кредит был выдан посредством перечисления денежных средств на счет;
  4. Письменное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
  5. При ИЖС представляются документы на земельный участок.
  6. На супругов: удостоверения личности мужа и жены; свидетельство о браке или о расторжении, если заявитель находится в разводе;
  7. Справка с реквизитами счета владельца сертификата;

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г.

В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо.

Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.Способы подачи заявления:

  1. Онлайн через сайты Госуслуг и Пенсионного фонда.
  2. Посещение МФЦ;
  3. Визит в Пенсионный фонд;
  4. Отправка почтой;

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

  1. Получить в кредитной компании справку об остатке задолженности и процентов с номерами счетов для перечисления.
  2. Обратиться в банк с заявлением на досрочное погашение.
  3. Подготовить заявление. Бланк можно скачать на сайте или получить в его представительстве на месте.
  4. Получить перечень необходимых документов на сайте Госуслуг или ПФР и собрать их;
  5. Внимательно изучить условия досрочного погашения ипотеки, установленные кредитным договором. Банки выставляют разные требования к оплате задолженности раньше срока, обычно обращаться следует за 15–30 дней до даты взноса очередного платежа по графику. Свое намерение должник должен оформить письменно.
  6. После утверждения деньги перечисляются на указанные в справке из банка счета.
  7. Отправить пакет документов на рассмотрение.
  8. Известить региональное отделение Пенсионного Фонда;
  9. Дождаться решения.

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении.

Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т.

к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.В соответствии с на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов.

При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.Порядок действий следующий:

  1. Перейти в категорию «Семья и дети»;
  2. Нажать «Получить услугу»;
  3. Авторизоваться на сайте;
  4. Ознакомиться с пакетом документов;
  5. Выбрать тип получения услуги «Электронно»;
  6. Через 1–2 дня пользователь получит приглашение, в какое время он сможет прийти в ПФР с оригиналами документов.
  7. Выбрать навигационную панель «Услуги»;
  8. Оформить заявление и отправить на рассмотрение;
  9. Открыть «Распоряжение материнским капиталом»;

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости.

Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья.

Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.Условия для погашения:

  1. Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
  2. Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
  3. Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
  4. Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

Условия погашения кредита в других банках аналогичныеЭто зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком.

Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

  1. Если заемщик утратил право на государственную поддержку: лишение родительских прав, отмена усыновления;
  2. Несоответствие кредитора требованиям.
  3. В справках обнаружены ошибки, недостоверная информация, заявление оформлено не по форме;
  4. Представлен не полный пакет документов;

Согласно требованиям в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Получив отрицательное решение, должник сможет исправить ошибки и подать его повторно или обратиться в суд.Согласно ст.

10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей.
Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей.

Оно должно быть подтверждено нотариально.Процедура заключается в следующем:

  1. Посетить нотариальную контору с паспортом. Если жилье оформлено на обоих супругов, необходимо, чтобы присутствовали оба собственника или оформлена доверенность на сделку.
  2. Собрать пакет документов для нотариуса: Свидетельства о браке, о рождении детей, сертификат, документы на недвижимость, выписку ЕГРН, ипотечный договор.
  3. Оплатить пошлину.
  4. Документ подготавливается в нотариальной конторе, проверяется клиентом, заверяется нотариусом.
  5. Далее документы должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Также можно распределить доли путем составления дарственной.Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости.

В этом случае производится перераспределение долей.Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

  1. Могут возникнуть сложности при необходимости рефинансирования ипотеки с материнским капиталом. Рекомендуется сначала переоформить задолженность, а затем воспользоваться государственной поддержкой.
  2. Супруг и совершеннолетние дети могут отказаться от выделения им долей. Отказ от принятия доли должен быть оформлен нотариально.
  3. Иные родственники супругов: родители, их браться и сестры, не относятся к членам семьи владельцев сертификата, независимо от того, что они проживают в приобретенном жилье, и не указываются в распределении долей на недвижимость.
  4. Можно ли мат капиталом погасить потребительский кредит, на средства которого была приобретена жилая недвижимость? Нет, в кредитном договоре должна быть установлена конкретная цель выдачи: покупка объекта с его родовыми признаками.
  5. Если у заемщика критично снизится платежеспособность, банку будет сложнее реализовать залог, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Поэтому условия выдачи ипотеки могут быть более жесткими, например, кредитным договором предусмотрено повышение процентной ставки при частично-досрочном погашении задолженности.
  6. Можно оплатить ипотечный кредит, полученный мужем ранее официальной регистрации отношений, если на момент подачи заявления в ПФР супруги уже состоят в официальном браке.

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

  1. Дети должны получить долю, в размере не менее имеющейся;
  2. Потребуется согласие органов опеки на сделку.
  3. Сделка не должна привести к ухудшению жилищных условий детей;

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда.

Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Будьте внимательныВ связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация данной статьи могла потерять актуальность. Обратитесь за бесплатной консультацией к нашему юристу с помощью онлайн-консультанта или напишите свой вопрос в форму ниже:

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

– денежная помощь от государства, которая выдается при рождении детей.

Это целевая программа, которая ориентирована на некоторые важные действия. Среди них – погашение ипотеки материнским капиталом. Этими деньгами можно погасить первоначальный взнос или часть ипотеки. Как это сделать, разберем ниже.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПрограмма материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года.

Как это сделать, разберем ниже.СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти ИпотекуПрограмма материнского, или семейного капитала (сокращенно – МСК) действует с 2007 года. До начала 2020 года получить соответствующий сертификат могли родители двух или более детей, которые родились после 2007 года. В 2020 году правила изменились.

Теперь получить МСК могут родители даже 1 ребенка. Правда, сумма будет меньше, чем для семей с двумя и более детьми:

  1. МСК в 2020 году для семьи с 1 ребенком – 466 617 рублей;
  2. для семьи с двумя детьми – 616 617 рублей.

Если у пары родится второй ребенок, произойдет доплата в 150 000 рублей. В таблице мы привели размеры материнского капитала в разные годы, чтобы можно было проследить динамику.

Величина материнского капитала по годам2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015-2019 (количественных изменений не было) 2020 250 000 276 250 312 162 343 378 365 698 387 640 408 960 429 408 453 026 466 617 (первый ребенок); 616 617 (последующие дети) Получить материнский капитал могут:

  1. семьи, где хотя бы один родитель – гражданин России;
  2. ребенок обязательно должен быть гражданином РФ.

Программа действует также и в случае усыновления. Важная информация о материнском капитале:

  1. получить сертификат на материнский капитал можно в любое время, никакого ограничивающего периода нет;
  2. материнский капитал не предполагает получение наличных денег, возможен только безналичный расчет;
  3. сертификат может быть выдан как в бумажной, так и в электронной форме;
  4. официальная программа МСК на данный момент активирована до 2026 года.
  5. при утере бумажного варианта всегда можно сделать дубликат;
  6. выдается только один раз, а не за каждого ребенка;

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% На некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения ребенка, не другие – с трехлетия.

Сразу после рождения:

  1. дошкольное образование.
  2. реабилитация детей-инвалидов;
  3. покупка или строительство квартиры с помощью ипотеки;

После трехлетия:

  1. накопительная пенсия матери.
  2. реконструкция жилого дома;
  3. образование (школа, вуз и т.д.);
  4. покупка или строительство квартиры без помощи ипотеки;

Если говорить кратко, то материнский капитал предназначен для улучшения жилищных условий, для получения ребенком образования, для формирования у матери ребенка накопительной части пенсии. Не обязательно все деньги тратить только на одну цель, можно воспользоваться материнским капиталом в разных направлениях.

Владельцы сертификата МСК могут уменьшить ипотечную нагрузку разными способами:

  1. внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
  2. погасить проценты по жилищному кредиту.
  3. оплатить часть основной суммы кредита;

Во втором и третьих случаях кредитно-финансовая организация должна откорректировать график платежей и сократить нагрузку. Будет это сокращение срока или уменьшение регулярной суммы – зависит от кредитного договора.

Материнский капитал может быть принят как в на общих основаниях, так в . При погашении материнским капиталом первоначального взноса есть несколько нюансов.

Лучше все-таки сделать часть взноса собственными деньгами. Банки хотят быть уверены в платежеспособности клиентов.

И не доверяют тем, кто не имеет сбережений. В кредитном договоре в момент его подписания деньги МСК не будут учитываться, только собственные взносы клиента.

Дело в том, что Пенсионный фонд делает перевод на банковский счет в течение 1-2 месяцев. Так что перерасчет будет позже. Читайте также: Первый шаг – оформление справки из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку.

Такой подтверждающий документ нужен Пенсионному фонду РФ. В справке обязательно должны быть указаны:

  1. номер счета и другие реквизита для перечисления денег в банк.
  2. общий размер долга;
  3. личные данные заемщиков;
  4. номер договора;

Как правило, в банках есть специальный бланк специально для Пенсионного фонда.

Справка не выдается по требованию моментально в отделении банка.

Она готовится несколько дней. Поэтому чтобы не ждать, лучше заказать ее заранее. Шаг второй – оформление нотариального обязательства об оформлении в общую долевую собственность.

Зачем это нужно? Дело в том, что ипотека оформляется на одного члена семьи. А по законодательству, используя государственные субсидии при покупке жилья, оно должно находиться в коллективной собственности.

Получается, что нотариальное обязательство – это гарантия выполнения закона. У нотариуса лучше сразу подготовить несколько копий документа, потому что он понадобится не только Пенсионному фонду. Шаг третий – подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств.

Способов подачи есть несколько:

  1. в МФЦ;
  2. на сайте ПФ (в личном кабинете);
  3. через Госуслуги.
  4. в отделениях Пенсионного фонда;

Вместе с заявлением в Пенсионный фонд нужно отправить необходимые документы. Шаг четвертый – рассмотрение заявление от ПФР. Документы и заявление обрабатываются в течение месяца.

При одобрении заявки деньги будут перечислены в банк в период 10 рабочих дней. Последний шаг – обращение в банк с просьбой засчитать материнский капитал.

Для этого нужно написать заявление, после чего банк сделает перерасчет. Если сумма с помощью сертификата погашается полностью, то нужно обязательно взять справку о полном погашении кредита.

Краткий алгоритм:

  • Оформление справки из банка для Пенсионного фонда с подробностями взятой ипотеки.
  • Перерасчет ипотеки.
  • Оформление нотариального обязательства о последующем перевода собственности в разряд коллективной (владельцы все члены семьи).
  • Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и документами.
  • Ожидание ответа.
  • Подача заявление в банк о погашении кредита средствами материнского капитала.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка — от 7.99% Для ПФР потребуется:

  1. свидетельство о заключенном браке;
  2. выписка из счета продавца, подтверждающая, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.
  3. выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
  4. нотариальное обязательство, описанное выше;
  5. договор купли-продажи на жилье;
  6. свидетельство материнского капитала;
  7. паспорт заявителя и СНИЛС;
  8. справка из банка и копия кредитного договора;

В 2020 году упростились правила получения сертификата материнского капитала, а также процедура погашения ипотеки с его помощью. Если у клиента есть электронный сертификат, то можно не пользоваться схемой, написанной выше. Не нужно обращаться в две организации – банк и ПФР.

Можно ограничиться только общением с банком. Для этого нужно:

  • Банк выступит посредником: сам передаст бумаги в Пенсионный фонд.
  • Выбрать кредитную организацию ,которая подписала соглашение о сотрудничестве с ПФР (, , и другие).
  • Одновременно написать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом и подать все необходимые документы.
  • Написать заявление на ипотеку и подать документы на кредит.

Воспользоваться упрощенной процедурой можно с 1 июня 2020 года.

Новый порядок обращения существенно сократит период выплат материнского капитала банку.

Читайте также: Самая популярная причина – ошибки в подготовке документов. Нужно выяснить у работников ПФР, в чем конкретно проблема, и устранить ее. Затем нужно снова обратиться в фонд с исправленными документами.

Повторный ответ должен прийти в течение 5 дней. Распространенные ошибки такого рода – неправильно заполненное заявление, нехватка важного документа из перечня.

Еще одна причина – проблема с самим материнским капиталом.

В этом случае повторный ответ от ПФР придется ждать дольше – до 15 дней. Другие возможные причины отказа:

  1. лишение родительских прав после получения сертификата материнского капитала;
  2. земельный участок, на котором планируется строительство дома в кредит, не принадлежит заявителю;
  3. недействительные договоры купли-продажи;
  4. ипотечный кредит оформлен не на владельца сертификата;
  5. отмена усыновления ребенка.

Пенсионный фонд направляет заявителю отказ в письменной форме. Если кредитополучатель считает это действие несправедливый, можно обжаловать ответ ПФР в суде.Читайте также:Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка.

Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей. К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.

Нет, средства МСК не облагаются налогом. Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.

Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца.

Еще одно изменение коснулось суммы выплат.

Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году. Нет, это невозможно. С помощью МСК не получится уменьшить потребительский кредит или любой другой, кроме ипотеки. Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка — от 7.99% Оцените статью30000 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Редакция 6 832 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 6.1 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 6.49 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитот 7.65 %ставка на годдо 30 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Ипотека иностранным гражданам в России в 2020 году Следующая статья Ипотека на покупку дачи в 2020 году

Использование материнского капитала на погашение ипотеки

19 апреля 2018Семьи, у которых в семье растет два и более ребенка чаще стали использовать средства материнского капитала на погашение ипотеки.

Оплата улучшения жилищных условий – одна из целей, куда могут быть направлены собственные сбережения вместе с государственным пособием.

На какие же конкретно цели можно расходовать капитал, в каком порядке и в какие сроки происходит перечисление средств будем разбираться в рамках данной статьи.Правовое регулирование ипотеки проходит под действием закона № 102 «Об ипотеке», проект которого утвержден 16.07.1998 года. Исходя из текста законопроекта, залогом по ипотечному займу может выступать, как сам приобретаемый объект, так и другое имущество (земля, дача, авто, предприятие).В стандартном случае закон запрещает использование маткапитала до того, как с момента наступления оснований прошло 3 года. Основание – рождение отпрыска, усыновление чужого ребенка.

Но погашение жилищного займа, кредита, ипотеки – исключения, позволяющие преждевременную трату.Допускают условия использования материнского пособия на такие жилищные цели:

  1. погашение ипотеки части кредита;
  2. первый взнос по ипотеке.

Особенности: Чаще всего ПФ одобряет использование материнского капитала на погашение ипотеки на жилые метры в многоквартирном доме, финансирование строительства частного дома проходит менее охотно.Второй важный момент, что со временем маткапитал можно будет направлять на погашение ежемесячных платежей. Сегодня же допускается выделение средств на первый взнос и выплату основной части долга.Предположим, что семья оформила ипотеку, не дожидаясь получения сертификата. В таком случае в договоре нет никаких отметок о возможности стороннего финансирования.

Тогда претендент должен действовать следующим образом:

  1. Оформление права собственности, посредством регистрации объекта в Росреестре. Составляется и подписывается ДДУ (договор долевого участия).
  2. Оплата остатка долга финансовым учреждением. После чего заканчивается взаимодействие покупателя и продавца.

На заметку! До момента выплаты всего кредитного долга клиентом, квартира (дом) будут фигурировать, как залог.

  1. Сдача справки вместе с основным набором документов и заявлением на распоряжение денег в ПФ.
  2. Рассмотрение заявки отделением ПФ.
  3. На третьем этапе клиенту потребуется взять справку из банка об остатке долга, чтоб воспользоваться маткапиталом.

Между обращением в ПФ и выплатой пройдет два месяца. Первые 30 дней уходят на рассмотрение заявки.

В случае ее утверждения в течение месяца деньги переводятся на счет банковского учреждения.Внимание! Деньги из маткапитала в оговоренном порядке могут быть переведены только в счет уплаты долга по целевому кредиту, если в договоре прописано что финансируется строительство (покупка) недвижимого жилого объекта.Если заранее планируется использование материнского капитала на погашение ипотеки, то порядок действий будет несколько иным. Выделенные государством средства можно пустить на погашение основной части долга.

Действовать нужно в таком порядке:

  1. Клиент самостоятельно оформляет ипотеку, уплачивая сумму первоначального взноса.
  2. Недостающую сумму банк выделяет клиенту для финансирования долевого строительства или приобретения готового жилья.

Когда кредитная заявка утверждена, нужно выполнить такие шаги:

  1. регистрация права собственности в Рос реестре, с целью получения свидетельства (выписки) или договора долевого участия;
  2. оформление договора купли-продажи и сбор документов на объект;
  3. перевод финансовым учреждением денег продавцу.

На заметку! С 2017 года в Росреестре право владения на объект подтверждается выпиской из ЕГРН.

До этого периода выдавались свидетельства. Оба эти документа имеют равную юридическую силу. ДДУ подписывается в тех случаев, если собственников будет несколько.

  1. Инициирование выплат, посредством написания заявления и подтверждение права на них соответствующими бумагами.
  2. Получение в банке справки с остатком долга по ипотеке.
  3. Сбор всей требуемой документации для ПФ.

Важно!

Если изначально приобретённый объект не включен в долевую собственность и не распределен на всех несовершеннолетних членов семьи, то нужно доказать ПФ что такой раздел состоится.

Для этого нужно взять нотариальное обязательство, в котором собственник обязуется выделить доли всем детям, второму супругу в течение полугодовалого срока после снятия обременения с объекта банком. Происходит это после полного погашения задолженности.Получение клиентом нового графика платежей, с уменьшенными суммами. Допускается сокращение срока договора, при договоренности с банком.

Регистрация долевой собственности, если это не было сделано изначально.

Для этих целей используется договор дарения либо же соглашение о распределении долей.Месяц нужен сотрудникам ПФ на рассмотрение заявки, изучение документации. В течение 10 дней производится перевод маткапитала в счет погашение ипотечного долга.

В среднем требуется полтора месяца на всю процедуру возмещения.До момента поступления средств из ПФ клиент, несет перед банком обязательства по всей заемной сумме, выплачивает проценты в полном объеме.Изначально рассмотрим перечень документов, предусмотренных ипотечной программой:

  1. банковская выписка об остатке основного долга и процентов;
  2. заявка на целевое распределение,
  3. договор, который подтверждает, что заем направлен на улучшение жилищных условий;
  4. паспорт второго супруга, если ипотека оформлялась не заявителем, а его второй половинкой;
  5. паспорт заемщика;
  6. снятия обременения с объекта;
  7. представительская доверенность, если в интересах заемщика действует третье лицо;
  8. сразу после перечисления маткапитала ПФ, в остальных ситуациях.
  9. сдачи дома в эксплуатацию, в случае с долевым строительством;
  10. платежное поручение, подтверждающее перевод средств продавцу;
  11. письменное нотариальное обязательство собственника произвести распределение долей между всеми членами семейства после:

Внимание! В экземпляре договора для ПФ обязательно должна стоять отметка о госрегистрации.Перечень дополнительных документов, которыми можно подтвердить целевое использование материнского капитала при ипотеке:

  1. разрешение на проведение застройки, для случаев финансирования строительства жилого дома;
  2. свидетельство (выписка) о праве собственности, если покупалась квартира с вторичного рынка или новый недвижимый объект сдан в эксплуатацию;
  3. договор долевого участия, если выплачивается квартира в многоквартирном доме;
  4. выписка о принадлежности к жилищному кооперативу, касается случаев выплаты взноса ЖНК, ЖК, ЖСК;
  5. копия договора строительного подряда (если частная застройка).

Многие читатели интересуются, предлагаются ли в Сбербанке в России какие-то выгодные условия ипотеки под материнский капитал.

Давайте разберемся, какие же целевые кредиты готово предложить это финансовое учреждение своим клиентам.Для реализации материнского капитала в сбербанке предлагается ипотека на покупку уже готового и еще строящегося жилья.

В режиме онлайн на портале банка доступна страница расчета графика платежей, воспользовавшись которой клиент может получить приблизительный расчет взносов по ипотеке.На заметку! Несмотря на то, что Сбербанк устанавливает жесткие требования к заемщикам, он готов предложить лояльные условия кредитования жилья.Условия ипотечного займа:

  1. отсутствие комиссии за обслуживание сделки;
  2. возможность вложения маткапитала в качестве первого взноса и основной суммы;
  3. срок погашения до 30 лет;
  4. первый взнос в рамках 15-20%;
  5. особые привилегии для молодых семейств;
  6. льготные условия для клиентов Сбербанка (получатели зарплат, пенсионеры, собственники личных карт, и оформители депозитов);
  7. лимитный кредит в рамках 300 000 – 15 000 000 рублей;
  8. около 4 % годовых при финансировании застройки;
  9. обязательность залога.
  10. порядка 12-13% при покупке готового жилья;

До момента пока приобретаемое жилье может стать предметом залога, обременение Сбербанком накладывается на иные виды имущества.Требования банка к заемщику:

  1. обязательность распределения долей между всеми членами семьи;
  2. обязательный залог
  3. необходимость обращения в ПФ за маткапиталом, не позже полугодовалого срока после кредитования.

Маткапитал может быть выделен на четко оговоренные цели.

Погашение ипотеки и других жилищных кредитов позволяет использование средств до истечения трехлетнего срока с момента выдачи сертификата.

В таком случае допустим перевод средств на погашение остатка или основной части долга (процентов).Использование государственных денег на первый взнос по целевому кредиту стает возможным по истечении 3 лет с момента рождения (усыновления) ребенка. Отдельные финансовые учреждения, в том числе Сбербанк, предлагают клиентам льготные условия кредитования.Вопрос первый: Почему я не могу использовать мат капитал на погашение потребительского кредита, который я в 2015 году?

Сертификат я получила после рождения второго малыша в 2016 году.

С ПФ получила отказ.Ответ: Все дело в том, что досрочное выделение средств из семейного капитала допускается только на целевую ипотеку (займ). Если в вашем кредитном договоре не прописана формулировка «на покупку жилья», «строительство дома», то ПФ не вправе выделять деньги.Вопрос второй: Будут ли выделены средства на погашение суммы долга по жилищному кредиту, если оформил его мой гражданский муж.

Сертификат оформлен на меня.Ответ: Все зависит от того, кто станет собственником жилья. Если муж со заёмщик, а жилье оформляется на вас, то проблем с финансированием не будет. Когда кредит оформлен на супруга, который по закону не относится к членам вашей семьи, то средства ПФ не выделит.Вопрос третий: Я сейчас беременна третьим ребенком, нам полагается материнский капитал.

Нам подвернулась квартира по хорошей цене. Если мы оформим кредит, то когда ПФ перечислит полагающиеся нам средства.

Придется ждать 3 года?Ответ: Основания на семейный капитал вы получите только после рождения малыша.

Дожидаться истечения 3 лет с момента получения сертификата вам не придется, если деньги пойдут на погашение ипотеки. Но есть важный момент, обязательно оформляйте целевой кредитный договор. В нем должна фигурировать фраза «на покупку/строительство», потребительские кредиты ПФ не финансирует.

Как использовать материнский (семейный) капитал при оформлении или погашении ипотеки?

14 августа 2020Сумма материнского (семейного) капитала в 453 026 руб может стать серьезным подспорьем в покупке жилья, тем более, что использование этого сертификата весьма ограничено, а наличными получить нельзя.Постановление правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

  1. Существующий кредит:погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья;
  2. Первичный кредит:уплата первоначального взноса при получении кредита или займа на приобретение или строительство жилья;

Нужно ли ждать трехлетия ребенка, чтобы вложить сертификат материнского (семейного) капитала в ипотеку? Нет, вы можете погасить ипотечный кредит на сумму сертификата хоть в день его получения.

  1. Пенсионный фонд перечисляет деньги в банк;
  2. С этой справкой обращаетесь в свой банк с заявлением о зачислении средств с помощью сертификата;
  3. Вы обращаетесь в Пенсионный фонд и берете справку об остатке материнского (семейного) капитала;

Если вы погашаете существующий кредит:

  1. вам необходимо взять справку из банка для ПФР об остатке долга;
  2. у вас не должно быть просрочек;

В банке обязательно скажите, что эта справка для ПФР — она делается по особой формеСертификат может быть направлен на:

  1. погашение процентов по имеющимся жилищным кредитам;
  2. оплату части основного долга;

Рекомендую направлять на погашение основного долга, ведь именно на основной долг начисляются проценты.

Чем меньше сумма долга — тем меньше процентов будет в будущем;Странно, но некоторые считают, что погашение ипотеки материнским (семейным) капиталом освобождает от нескольких будущих платежей.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+