Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Как выпутаться из кредитов

Как выпутаться из кредитов

Как выпутаться из кредитов

10 идей КАК избавиться от кредитов и долгов — Как вылезти из долгов и кредитов и стать богатым

29 февраляВедь взяв деньги в долг ты тратишь кучу времени на переживания, а сможешь ли ты их выплатить. Ты не можешь уволиться с нелюбимой работы потому что нужно платить по счетам. Тебе приходится отдавать больше чем ты взял. И много другого негатива.Так что как видишь нужно вылезать из этой долговой ямы.

И вот 10 способов как избавиться от долгов быстрее:ЕСЛИ НЕ ЛЮБИШЬ ЧИТАТЬ — СМОТРИ ВИДЕО В КОНЦЕ ЭТОЙ СТАТЬИНарисуй свободную жизнь, где ты никому не должен.

Что изменится в ней ? Какие проблемы и негатив покинут тебя ? Распиши как можно подробнее свое лучшее будущее.Для начала подсчитай – сколько тебе дают в кредит и сколько ты за него реально выплачиваешь. Получится солидная разница. Затем подумай вот над этими вопросами. И так далее. Чем дольше ты будешь думать об этом, тем быстрее до тебя начнет доходить, что тебя просто превращают в раба, который берет копейку, а отдает рубль.Заканчивай копать долговую яму дальше.

И так далее. Чем дольше ты будешь думать об этом, тем быстрее до тебя начнет доходить, что тебя просто превращают в раба, который берет копейку, а отдает рубль.Заканчивай копать долговую яму дальше. Если тебе захочется взять еще один кредит – еще раз пройдись по 1 и 2 пункту.Если есть машина, можно таксовать по вечерам. Можно заняться поисками более высокооплачиваемой работы.

Пройти курсы маникюра или другие.

В общем если поискать — заработать больше денег ты сможешь.Оставь деньги на еду и повседневные нужды. Все остальное направь на погашение кредитов.

Чем быстрее ты избавишься от долгов, тем быстрее станешь свободным. А значит счастливым.Люди берут в долг, чтобы купить что-то что их порадует здесь и сейчас.

Но эти же эмоции счастья можно получить миллионом других способов. И зачастую бесплатно. Начни искать другие способы получения радости и эмоций в жизни.В первую очередь слабости тела. Так что займись спортом. Чем угодно лишь бы напрягать тело физически.

Обретя физическую силу, ты обретешь и силу духа.

А значит кредиты тебе больше не понадобятся.Записывай каждый день в течение месяца все свои траты.

А потом подумай какие из них ты мог и не делать, вычеркни их и у тебя начнут появляться лишние деньги. Для анализа трат подумай над этими вопросами

  1. Как быстро прошла радость после покупки ?
  2. Сколько денег я переплатил ?
  3. А мог бы я обойтись без этих вещей ?
  4. Стал ты действительно крутым чуваком от обладания iphone – ну или что ты там купил ?
  5. Мог бы я купить это за наличные если бы просто откладывал деньги полгода ?

Мысль о том, что у тебя на счету в банке есть лишние деньги реально делает тебе сильнее.

Ты выходишь из жизни от зарплаты до зарплаты. Ведь теперь ты знаешь, что даже если что-то случится, у тебя есть деньги, а значит и время все исправить.Пока ты не умеешь контролировать себя плати только наличными.

Это включает осознанность. Ты избегаешь бездумных трат на эмоциях. Ведь чтобы что-то купить тебе сначала придется идти в банкомат, а не на автомате доставать карточку и отдавать свои деньги.Интересно?

Тогда подписывайся на мой канал «» и погнали дальше!А если лень читать — то же самое можешь узнать, посмотрев это видео 🙂

Меня засосала кредитная трясина. Как вылезти из долговой ямы?

09.07.2021 15:46 3009 По статистике, почти 60% жителей России имеют более одного кредита.

Это все чревато огромными переплатами и даже банкротством. Для понимания: просроченные обязательства россиян по одним только кредиткам в этом году оказались в 110 раз больше, чем в прошлом.

В начале этого года объем просроченных долгов по «пластику» оценивался в 125 млрд рублей, в мае — уже в 140 млрд рублей. Как подсчитали эксперты Национальной ассоциации коллекторских агентств и бюро кредитных историй «Эквифакс», темпы роста плохих кредитов достигли 11%. В прошлом году эта цифра составляла 0,1%.

Реально ли вылезти из долговый кабалы? АиФ.ru узнал у эксперта Национально центра финансовой грамотности, консультанта по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Елены Кисминой.

В долговую яму попадают люди с несколькими кредитами. Известны случаи, когда заемщики даже не могут назвать точное число своих долгов. В первую очередь, по словам Кисминой, следует провести ревизию кредитов.

Это только на первый взгляд сложно, вся информация о долгах есть в личном кабинете онлайн-банка. Выпишите долги по порядку: от самого маленького до самого большого.

Вопрос-ответ «Направьте все усилия на досрочное погашение самого маленького кредита.

Направляйте все возможные средства на его погашение, а по остальным кредитам продолжайте вносить минимальные платежи», — подсказывает эксперт. Когда погасите первую задолженность, переходите ко второй. Используйте ту сумму, которая раньше уходила на погашение первой задолженности, а сейчас высвободилась.

Погасив второй долг, переходите к третьему и т. д. Возможно, вам на время придется найти подработку или отказаться от необязательных расходов.

Но никто не говорил, что будет легко.

Зато вы избавитесь от долгов, сэкономите много денег на процентах, которые могли бы заплатить банку, и, наконец, научитесь разбираться в собственных финансах. «При таком подходе вы будете быстро видеть результат, и у вас будет мотивация больше зарабатывать, откладывать, изыскивать дополнительные средства, чтобы быстрее двигаться дальше», — отмечает Кисмина.

«При таком подходе вы будете быстро видеть результат, и у вас будет мотивация больше зарабатывать, откладывать, изыскивать дополнительные средства, чтобы быстрее двигаться дальше»

, — отмечает Кисмина.

Еще один вариант снижения долговой нагрузки — рефинансирование, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Последние годы банки стабильно снижают ставки по кредитам: сейчас проценты могут быть вдвое ниже, чем у займов, оформленных несколько лет назад.

Чтобы понять, насколько вам подходит вариант с рефинансированием:

  1. Попробуйте улучшить условия кредитования в том банке, где у вас заем с высоким процентом.
  2. Заполните заявления на рефинансирование. Получив ответ, рассчитайте стоимость альтернативных кредитов, учитывая страховки, комиссии и прочие траты, и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы будете нести, если все оставите как есть;
  3. Изучите кредитные предложения банков и подберите финансовые учреждения, предлагающие самые низкие ставки по кредитам;

Подробнее Еще один способ вылезти из долгов — реструктуризация, или изменение условий погашения кредита со стороны кредитора, для того чтобы предотвратить полное прекращение платежей. В этом случае для заемщика облегчаются условия долга. Например, временно отменяются платежи, снижается процентная ставка или продлевается срок пользования кредитом.

Разновидностью реструктуризации являются ипотечные и кредитные каникулы.

Право на кредитные каникулы появилось у ипотечников в июле 2021 года. Им могут воспользоваться граждане, попавшие в трудное материальное положение, например, по причине потери места работы, при условии, что в ипотеке находится единственное жилье.

Максимальная сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей. Ипотечные каникулы действуют шесть месяцев, в течение которых заемщик либо платит меньшую сумму, либо не платит совсем.
Вот какими бывают кредитные каникулы:

  1. Разбивка платежей: заемщик вносит только часть ежемесячного платежа, которая состоит частично из уплаты процентов, частично — из оплаты тела кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
  2. Полная отсрочка: в течение льготного периода заемщик не вносит никаких платежей по кредиту. Общий срок ипотеки в таком случае продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей заемщик обязан погасить долг, накопленный за время каникул.
  3. Увеличение срока: банк пересматривает сроки кредита и пересчитывает выплаты на более долгий срок.
  4. Погашение процентов: в течение срока каникул заемщик погашает только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.

С 25 марта воспользоваться кредитными каникулами могут не только ипотечники, но и другие заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Кредитные каникулы в случае снижения дохода в объеме от 30% и более (за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год).

«Плюсом кредитных каникул является освобождение от кредитного бремени в настоящий период времени, здесь и сейчас. На полгода можно вздохнуть спокойно, не платить по кредиту и не испытывать на себе штрафных санкций за это. Но! Во-первых, право на кредитные каникулы нужно доказать и подтвердить документально в течение 90 дней с момента обращения, что не всегда легко сделать.
Но! Во-первых, право на кредитные каникулы нужно доказать и подтвердить документально в течение 90 дней с момента обращения, что не всегда легко сделать.

Во-вторых, создавая себе передышку сейчас, вы увеличиваете будущую нагрузку на ваш семейный бюджет.

Кредитные каникулы не отменяют выплаты, а переносят их.

Кредитный договор продлевается на срок действия каникул: все пропущенные платежи нужно будет оплатить после окончания срока кредита по определенному графику», — поясняет Кисмина. Если вы не уверены в полном восстановлении своего финансового состояния через полгода, лучше написать заявление в банк о реструктуризации кредита и изменить условия договора на постоянной долгосрочной основе с более приемлемыми условиями внесения платежей, рекомендует эксперт.

Подробнее Если ситуация с кредитами приобретает катастрофический характер и сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, можно прибегнуть к крайней мере: объявить себя банкротом.

Сразу оговоримся, что это вовсе не означает, что ваша жизнь начнется с чистого листа: процедура имеет неприятные последствия.

Во время нее имуществом и деньгами должника распоряжаются суд и финансовый управляющий. Банкроту разрешено тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит большую сумму.

Банкротство портит деловую репутацию и кредитную историю. Более того, в течение трех лет после окончания процедуры банкрот не может занимать руководящие должности, в том числе участвовать в управлении юридическим лицом. Но бывает, что без банкротства из долговой ямы не вылезти.

В ряде случаев заемщик имеет возможность добровольно инициировать процедуру банкротства:

  1. если знает, что не сможет выполнить свои обязательства в срок (потерял работу, тяжело заболел и пр.) независимо от суммы долга;
  2. если соответствует признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества: сумма просроченных платежей превысила 10% всех долгов, имущество стоит меньше суммы долгов и пр.

В других случаях заемщик должен инициировать процедуру банкротства в обязательном порядке:

  1. когда гражданин знает, что погашение долга перед одним или несколькими кредиторами приведет к невозможности исполнения остальных обязательств, даже если фактически задержки платежей еще нет.
  2. если платежи по обязательствам просрочены на 90 дней и более;
  3. если сумма обязательств перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей;

«Плюс процедуры банкротства в том, что прекращается начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам, должнику перестают докучать коллекторы и кредиторы, у должника не могут потребовать сверх того, что он имеет в собственности, не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости», — подчеркивает Кисмина.

Необходимо учитывать, что сама процедура банкротства не бесплатная, она обойдется в несколько десятков тысяч рублей, что доступно не всем.

Для граждан, находящихся в особо тяжелом финансовом положении, разрабатывается упрощенная процедура банкротства.

Результатом процедуры банкротства может стать мировое соглашение, реструктуризация долга или реализация имущества.

Как выбраться из кредитной ямы?

10 декабря 2018Я очень хочу, чтобы мои советы были полезны вам, а для того, чтобы быстрее всех получать новые статьи, поставьте лайк � и подпишитесь на этот канал .В конце статьи вас ждут два подарка!У нас в России невозможно найти человека, который не сталкивался бы с финансовыми проблемами. Правда, у каждого они свои. В этой статье поговорим о тех, кто обременен кредитами и вынужден их оплачивать.Кредиты, особенно те, которые слегка просрочены, или те которые вновь берутся для того, чтобы погасить предыдущий долг, вводят в еще большую долговую яму.Если у вас возникла подобная ситуация, то не стоит отчаиваться и опускать руки.

Эта проблема может быть решена. Читайте ниже о нескольких вариантах, как выбраться из долговой ямы:1⃣ Избежать ответственности вам не удастсяВы можете быть уверены, что задолженность не растворится в воздухе.

Не отвечая на телефонные звонки банка, не выходя на контакт с кредитором и игнорируя просьбы о выплате, вы не решите проблему, а наоборот — только ухудшите положение и добровольно отказываетесь от возможных решений проблемы.Таким образом, долг не только остается невыплаченым и нерегулируемым, а он дополнительно увеличивается в размерах, так как насчитываются пени, штрафы и т.д. В крайнем случае, дело может быть передано в суд, а затем судебным исполнителям.В таких ситуациях лучшим решением будет связаться с кредитором.

Помните также, что в интересах компаний, обслуживающих долг, помочь вам избежать неприятностей и судебных разбирательств. Реструктуризация долга — это оптимальный выход для вас. Иногда, немного желания и демонстрационных инициатив с вашей стороны являются первым шагом к стабилизации финансовой ситуации.2⃣ Определите ваши финансовые приоритетыЕсли вы не начнете постепенно погашать задолженность, проблема не уйдет.

Подумайте, от чего вы можете отказаться в своих ежемесячных тратах, чтобы собрать деньги на дополнительный платеж по кредиту.У вас есть автомобиль?

Может дешевле будет временно начать пользоваться общественным транспортом. Ваш кошелек почувствует разницу, потому что вы сэкономите на заправках и возможном ремонте и других оперативных расходов, связанных с эксплуатацией автомобиля.Если у вас нет такой возможности, то думайте о том, как уменьшить текущие расходы для того, чтобы сэкономить деньги на действительно необходимые обязательства.Займитесь поиском более дешевых продуктовых магазинов, в аптеке спрашивайте альтернативные лекарства, которые будут дешевле.

Помните, что покупки можно совершать по акции или на распродажах.Одно можно сказать наверняка: бюджет должен в первую очередь принимать во внимание сумму, необходимую для оплаты ежемесячных платежей.

Систематическое их погашение, в конечном счете приведет к тому, что задолженность будет погашена.3⃣ Подумайте о том, как решить проблему с кредитомПеред тем, как взять еще один кредит, подумайте, уверены ли, что это необходимо.

Неосторожные решение может, на самом деле, вызвать еще больше проблем, чем пользы.Если у вас нет достаточно денег для текущих расходов, то это сигнал, что пора тщательно проанализировать свои потребности. Вы, вероятно, обнаружите, что можете отменить некоторые покупки, ограничить себя в некоторых вещах.Вы думаете о покупке нового телевизора или нового смартфона? Отложите подобные покупки до того времени, как сможете погасить все долги по кредитам.

Все сделки вы можете отложить до того, как ваша финансовая ситуация улучшится.Спешка плохой советчик — если вы решили что-то купить, то подождите несколько дней. Может быть, на этот раз вы увидите, что покупка не так важно. С другой стороны, за такой короткий период времени, можно повторно проверить ситуацию на рынке — возможно, в другом магазине конкретный продукт доступен по льготной цене?

Такие мероприятия требуют жертв, самодисциплины и организованности, но они помогают защитить нас от проблем.4⃣ Будьте осторожны с кредитной картойЕсли у вас есть кредитная карта, помните, что вы просто используете заемные деньги, тем самым отстрачивая выплату по кредиту на еще более долгий срок. Для того, чтобы не было соблазна использовать кредитную карту — ограничьте на ней лимит трат.Используйте кредитку мудро и только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть кредит вовремя. В противном случае, вы можете попасть в спираль долга, который будет трудно покрыть.5⃣ Погасите мелкие кредитыЕсли вам случалось брать взаймы небольшие суммы, то постарайтесь в первую очередь погасить их.

А потом уже все свое внимание переключить на более весомый в денежном эквиваленте кредитный долг.

Эта техника называется «Снежный ком» (о ней я рассказывал в статье )Постарайтесь не одалживать по мелочам. ведь без чашки кофе и шоколадки можно обойтись, заменив их на стакан минеральной воды и булочку. Рано или поздно мелкие долги превращаются в огромные суммы.

Небольшой долг может быстро вырасти до четырехзначных чисел, если вы не учитываете процент.Безвыходных ситуаций не существует. Также и долги рано или поздно будут погашены. Главное, соберитесь, взвесьте все «за» и «против», и вы постепенно выйдите из долгов и сможете восстановить свое душевное равновесие.У меня для вас есть два подарка:1.

Книга»108 способов, как сберечь деньги», которую2.

PDF-файл

«13 шагов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности»

Читайте канал БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ � И РЕПОСТЫ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХавтор: .

Система «4 шага за 2 дня»: как вылезти из кредитов и долгов не продавая почку и не увеличивая заработок?

3 февраляЕсли у вас есть кредиты, которые нелегко платить, то эта статья поможет вам все исправить и выйти из ситуации с облегчением.

Здесь не будет советов вроде «записывайте расходы» и прочего «масла масляного».К денежному долгу всегда относились брезгливо. Считается, что быть в долгах – значит быть бедным, заложником чьей-то воли, едва ли не рабом.Но долги существовали всегда и в обществе богатых.

Даже нынешний Президент США Дональд Трамп когда-то был на грани банкротства и имел долг в 1 миллиард долларов.Если ваш кредит рублевый – это уже лучше, чем в долларах. Но не будем ходить вокруг до около, а приступим к делу. Далее – четыре простых шага по освобождению от долгов, которые вы можете выполнить за пару дней.Банковский договор часто полон ошибок.

Далее – четыре простых шага по освобождению от долгов, которые вы можете выполнить за пару дней.Банковский договор часто полон ошибок.

Кто-то называет это «гибкими» условиям, другие же уверены, что так банковские менеджеры обворовывают клиентов.В финансовой среде законы, поправки и указы часто меняются.

А потому никогда не лишним взять договор, отнести его к нормальному юристу и банально перепроверить на законность.Найденная ошибка позволит открыть судебный иск. Суд, если «косяк» и правда есть, признает договор недействительным.

И снимет с вас обязанность платить по счетам.Подсказка: сейчас в крупных городах появились даже специальные юридические фирмы, которые специализируются на таких делах.

Посмотрите, вдруг такие специалисты есть и рядом с вами.Договор прописывает условия выплаты долгов: аннуитет или другой тип платежей, порядок погашения процентов, график выплат со стороны клиента и разрешенные методы погашения.Если бумагами дозволено брать отсрочки по платежам или выбирать, что будет платиться в первую очередь – проценты или «тело» кредита, то вы можете выбрать наиболее удобную схему и отсрочить часть платежей вплоть до нескольких месяцев.Здесь вам также поможет юрист. Но вы можете поработать и самостоятельно.

Например, дозвониться в службу поддержки вашего банка и обсудить все возможности подробнее.Подсказка: если вы позвонили в банк, не стоит представляться уже действующим клиентом.

Тогда менеджер будет играть с «позиции силы», относиться к вам как к должнику.

Лучше скажите, что только собираетесь взять у них кредит и предварительно изучаете условия. Так вам выдадут больше информации для маневра.Рефинансирование – это когда вы берете кредит в другом банке, чтобы погасить предыдущий. На самом деле это один из лучших инструментов для облегчения жизни должника.Представим.

У вас был долг в некоем «МоскваБанкКредит». Вы платили исправно, но потом вам надоело, и вы обратились в «ЦентрРоссияКредитБанк» за рефинансированием.

Второй банк заплатит за вас кредит в первом, и вы будете должны уже второму.Но, важный момент! Кредит во втором банке будет открыт по другой процентной ставке, актуальной на текущий момент.

Также у вас будет пауза в платежах на, как минимум, месяц.Чем это полезно?

Смотрите сами: сейчас в России средняя ставка по кредитам равна 8% – 11% годовых.

А в 2014 – 2015 кредиты давались едва ли не под 20% в год.

Разница более, чем в два раза.Говоря проще: вы взяли 2 миллиона рублей в 2015 году под 20% на пять лет, то ежемесячно вам бы пришлось платить 53 000 рублей. А если по сегодняшним ставкам под 8% — 11% процентов в год, то 40 – 45 тысяч в месяц.

Разница в 8 000 – 13 000 рублей ощутима.Поэтому, разумный человек заметит снижение ставок и проведет рефинансирование.Сейчас в России достаточно хороших предложений по кредитам. Например, «Совкомбанк» предлагает один из самых крупных кредитов в РФ на сумму до 30 миллионов рублей. Прочитать условия и подать заявку.Хорошее рефинансирование под 8,5% дают в банке «Открытие».

Условия и оформление заявки .Вы можете подать заявки на рефинансирование прямо из дома, чтобы узнать, одобрят или нет. Заявка не обязывает вас брать деньги и возвращать их.Досрочное погашение – наше всё.

Следите за мыслью: главная тяжесть кредита не в основной сумме долга, а в процентах.

Проценты имеют свойство накапливаться. Чем дольше срок кредита – тем больше процентов успеет накопиться. Поэтому банку выгодно давать деньги на долгий срок.

Клиент же считает, что чем дольше срок – тем меньше платеж каждый месяц. Но общая сумма выплаты тогда больше!Банковский договор позволяет гасить кредит досрочно. Это нам и нужно делать. Мы не говорим о том, чтобы платить 20 000 в месяц вместо положенных 3 000 рублей.

Но добавляя к ежемесячному платежу по 300 – 500 рублей, вы значительно ускорите срок погашения кредита.Но, что еще важнее, вы сэкономите. Просто думайте о том, что с каждым новым платежом, если он больше положенного, вы сокращаете срок кредита на два месяца или даже больше.Если эта статья была интересной, пожалуйста, подпишитесь на наш канал.

Также вы можете отправить ее друзьям в социальных сетях, чтобы помочь им расправиться с долгами. Заранее спасибо!

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам? Инструкция по возврату долгов

— Неожиданно для себя попала в долговую кредитную яму.

Сейчас моей зарплаты не хватает даже на еду и растёт долг по коммуналке, все деньги уходят на оплату процентов и выплату просрочек. Скажите, что нужно делать, чтобы выплатить все долги по кредитам?

— Чтобы дать грамотный совет, нужно подробно ознакомиться со всеми обстоятельствами дела и документами. Однако существуют общие рекомендации, в каком направлении двигаться и какие первоочередные шаги стоит предпринять.

По-видимому, речь в вопросе читательницы идёт не об одном . Скорее всего, были сделаны неоднократные попытки перекредитоваться. В данной ситуации можно посоветовать несколько вариантов решения проблемы.

Сложность выплат по кредитам в разные банки состоит в следующем:

  1. различный ;
  2. различные суммы оплаты;
  3. количество кредитов больше двух или трёх;
  4. даты выплаты кредитов приходятся на разные числа;
  5. любая забывчивость ведёт к просрочкам и штрафам.
  6. даты выплат не приурочены к дате получения зарплаты;

Самым экономичным решением в такой ситуации является открытие консолидирующего кредита. Почти все крупные банки, например, Сбербанк, предлагают эту услугу. Для консолидирующего кредита характерны:

  1. дополнительные условия рефинансирования.
  2. объединение всех кредитов, открытых в разных банках, в один;
  3. единая сумма оплаты;
  4. по желанию клиента дата выплаты кредита может приходиться на дату получения зарплаты;
  5. единый порядок оплаты, оговорённый с банком;

Банк, где клиент открывает консолидирующий кредит, получая от него выплаты, рассчитывается со всеми банками, где клиентом ранее были взяты кредиты.

Выгодность подобного кредита для всех участников сделки состоит в следующем:

  • Консолидирующий кредит выгоден банку, его открывшему, т. к. позволяет заработать на выдаче этого кредита.
  • Консолидирующий кредит выгоден клиенту, т. к. снижает месячную , позволяя правильно распределять свои доходы.
  • Консолидирующий кредит выгоден остальным банкам, т. к. они получают гарантию возврата кредитных средств в полном объёме с процентами.

Поможет ли консолидация всех кредитов, чтобы выбраться из долговой ямы, зависит от обстоятельств выплат и наличия просрочек. Одновременно с предоставлением возможности открыть консолидирующий кредит крупные банки предлагают рефинансирование, т. е. изменение условий кредитования:

  1. увеличение сроков выплат;
  2. уменьшение суммы ежемесячных платежей.
  3. изменение процентной ставки кредитования;

В качестве примера можно привести условия рефинансирования по консолидирующему кредиту в некоторых крупных российских банках.

Условия Количество объединённых кредитов 1-5 1-6 1-3 1-5 1-5 Валюта Рубли Рубли Рубли Рубли Рубли Срок погашения кредитов сторонних банков, не менее 180 дней 6 мес.

6-12 мес. 6 мес. 6 мес. Максимальная сумма кредита, млн руб.

До 3 До 5 До 3 До 3 До 3 Минимальная процентная ставка по кредиту От 12.9% От 7.5% От 9.4% От 9.9% От 9.9% Срок кредитования, лет До 5 До 7 До 7 До 7 До 7 Обеспечение по кредиту Не требуется Без залога и поручителей Не требуется По договору По договору Досрочное погашение Да Да Да По договору По договору Все указанные банки благожелательно относятся к клиентам, получающим зарплату через их зарплатные проекты, увеличивая для таких клиентов срок кредитования до 7 лет и снижая минимальную процентную ставку до указанных в таблице пределов. Подробную информацию можно получить при личном обращении в банк. Если не удаётся воспользоваться программами консолидации и рефинансирования из-за просрочек по кредитам, можно дождаться обращения банков в суд о взыскании просроченной задолженности.

Мера не самая приятная. Банки будут тянуть с обращением до последнего, пытаясь увеличить сумму задолженности клиента за счёт пени и штрафов. Положительным будет то, что суд обозначит фиксированную сумму долга клиента, на которую пени и штрафы начисляться не будут. Отрицательные моменты:

  • Судебные приставы будут описывать имущество должника с целью последующей его реализации и возвращения долга банку.
  • Всю сумму задолженности придётся выплатить.
  • Суд заставит часть зарплаты отдавать на возмещение долга банку.
  • Суд наложит взыскание на имущество должника.
  • Финансовое положение должника не улучшится до полного погашения задолженности.

Этот способ основывается на , где в указаны все обстоятельства признания гражданина банкротом.

Обстоятельства обращения в суд для признания банкротом:

  • Гражданин должен написать заявление о банкротстве и подать все необходимые для рассмотрения дела документы ().
  • После реализации имущества должника суд принимает решение об освобождении гражданина от требований кредиторов ().
  • При рассмотрении дела о банкротстве суд принимает одно из решений: реструктуризация долгов; продажа имущества; мировое соглашение ().
  • Долги перед банками должны быть не менее 500 т. р., просрочка составляет не менее 3 месяцев ().
  • После проведения всех процедур, связанных с реструктуризацией долга, суд признаёт гражданина банкротом и назначает продажу имущества должника ().
  • Для ведения дела суд назначает финансового управляющего ().
  • В суд может обратиться сам гражданин ().
  • На гражданина, признанного банкротом, суд налагает ограничения: нельзя брать кредиты в течение 5 лет; нельзя возбудить новое дело о банкротстве в течение 5 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей юридического лица в течение 3 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в кредитной организации в течение 10 лет; налагается запрет на занятие руководящих должностей в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах, в инвестиционных фондах и др. в течение 5 лет ().

Как правильно поступить, чтобы выбраться из долговой ямы, нужно ли для этого банкротство, решить может только сам гражданин.

Займом считается договор передачи в собственность денег, ценных бумаг или товаров. Обычно в долговую яму попадают граждане, неоднократно берущие заём в (МФО). Поскольку сроки предоставления займов невелики, а проценты значительны, гражданин, беря один заём на короткий срок и не имея возможности выплатить его в срок с процентами, обращается в другую МФО, пытаясь перекрыть один заём другим.

Если финансовое положение гражданина вовремя не улучшается, ему приходится брать третий заём, четвёртый и т.

д. Чтобы выбраться из долговой ямы по займам, можно:

  • Обратиться к родственникам или знакомым о выдаче денег в долг.
  • Обратиться в банк за .
  • Обратиться в суд о признании банкротом, если сумма долга больше 500 т. р., а просрочка выплат превышает 3 месяца.

Чаще всего единственным выходом будет третий вариант, если гражданин не зарекомендовал себя, как надёжный плательщик по предыдущим долгам. Сложности заключаются:

  1. в возможных угрозах со стороны кредиторов до признания гражданина ;
  2. процедура банкротства — достаточно дорогостоящий процесс.
  3. в необходимости реализации имущества должника;
  4. в сборе необходимых для суда документов;
  5. в наложенных судом ограничениях после признания гражданина банкротом.

Самыми главными плюсами можно считать:

  1. выход из долговой ямы по займам;
  2. возможная стоимость реализованного имущества может быть намного ниже суммы начисленного кредиторами долга;
  3. ограничения, накладываемые судом, не являются существенными для гражданина.

Проблема попадания в долговую яму по кредитам и займам не является неразрешимой, но требует приложения значительных усилий и повышает ответственность гражданина в принятии последующих финансовых решений. Не нашли ответа на свой вопрос?

Звоните на телефон горячей линии .

Это бесплатно. ЮристПодпишитесь на нас в , , ,

Автор: ZakonGuru Поделиться 0 3

Как выбраться из кредитов (и остаться без долгов навсегда)

4 февраляЦифры звучат ужасающе — 40 миллионов человек в нашей стране имеют кредиты.

Это означает, что практически каждая вторая семья живет в долг.В этой статье мы поговорим о том, что можно предпринять для того, чтобы выбраться из «кредитной ямы» и наполнить деньгами свой вечно-пустой кошелек.Многие люди винят в кредитах свои небольшие доходы (т.е. то, что людям платят крайне низкие зарплаты).Эта мысль прослеживается в сотнях комментариях, которые оставляют под моими статьями по финансовой грамотности.То, что я скажу сейчас, — будет болезненным.

Но, увы, лекарства редко бывают вкусными, а процесс излечения требует усилий со стороны больного:1) Наивно считать, что как только вы станете зарабатывать больше денег, то ваши финансовые проблемы сразу закончатся.Нет, и еще раз нет:

  1. размер ваших доходов не имеет значения — кредиты у вас появляются вовсе не из-за этого.
  2. почитайте комментарии: люди жалуются, что им сложно жить на зарплату в 10 тысяч рублей, и в 20 тысяч, и в 50.

2) Кредиты берутся по причине того, что люди «живут не по средствам».Раз вы берете «чужие» деньги, то это значит, что вам не хватает своих.И вы обманываете сами себя, пытаясь кредитами «заткнуть дыры» в своем семейном бюджете.Но от этого размер дыры лишь увеличивается (а не уменьшается).3) Для того, чтобы «освободиться» от долгов, необходимо поменять свои привычки повседневного обращения с деньгами.Как вариант:

  1. и лишь после этого можно тратить на повседневные расходы оставшиеся 70%;
  2. 20% ваших доходов должны быть использованы для погашения кредитов;
  3. 10% от всего, что вы зарабатываете, должны быть вами сохранены (и грамотно вложены);

Этот подход к семейным финансам очень прост, практичен и эффективен.Не важно, как много денег вы зарабатываете, — вы всегда должны следовать этим пропорциям.4) Отделите свои «потребности» от «желаний».И совершенно по-разному их финансируйте. «Потребности»: это расходы на жилье, питание, транспорт и т.п. основные повседневные расходы.

«Желания»: это все то, что выходит за рамки основных расходов (их число всегда стремится к бесконечности — и никаких денег не хватит, чтобы купить всё, что вам хочется).РЕЗЮМЕ:Сразу же после получения зарплаты, первым делом, отложите «в сторонку» 10% от полученной суммы.

С остальными деньгами делайте все, что сочтете нужным. ДОПОЛНИТЕЛЬНО:1) 2) Автор статьи— Александр ЕвстегнеевБУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ

Как выбраться из долгов?

20 ноября 2018Я очень хочу, чтобы мои советы были полезны вам, а для того, чтобы быстрее всех получать новые статьи, поставьте лайк и подпишитесь на этот каналВ конце статьи вас ждут два подарка!Когда доходы перестают покрывать расходы, начинается плавное погружение в долговую яму. Это говорит о том, что где-то была допущена ошибка, возможно, переоценка своих возможностей.

В любом случае, что сделано то сделано. Теперь задача — исправить ошибку и выйти из долгов.Большинство людей, когда попадают в долговую яму делают очень грубые ошибки, например, берут кредит для погашения долга.

В этом случае, еще глубже увязают в долгах. Или того хуже распродают свое имущество, нажитое долгим трудом или купленное родственниками. Что бы улучшить ситуацию и расплатится с долгами необходимо сделать следующие шаги:Долг — это всего лишь проблема, которую надо решить.

Ничего страшного в этом нет, множество людей по разным причинам, попадают в разной глубины и объёма долговые ямы, как-то живут и решают свои проблемы.Поверьте, вы тоже скоро выйдите из долгов.Что бы проанализировать ситуацию нужно наглядно видеть и оценивать свои возможности. Выписанные долги пронумеруйте по степени важности и срочности.

О том как начинать оплачивать я написал в статье «Три стратегии погашения кредитов» (ссылку выложил в конце этой статьи).Ведь если этого не сделать, долг будет увеличиваться, а ситуация усугубляться.

Для этого нужно передоговориться со всеми заимодавцами о изменении срока и размера платежа, уменьшении процентной ставки (если есть проценты).У кредиторов это называется реструктуризацией долга, кредитные организации заключают новый договор на более долгий срок, под меньший процент.Посмотрев на составленный список, нужно решить от каких благ временно нужно отказаться, пока ситуация не нормализуется. Перед походом в магазин, нужно составить список необходимых покупок и четко следовать ему.По поводу списка я много раз уже писал, что его нужно составлять не для того, чтобы не забыть что-то купить, а для того, чтобы покупать только то, что есть в списке и ничего больше!У большинства людей во время, или после работы, а также в выходные дни есть время, которое можно занять дополнительной работой, подработкой, которая поспособствует скорейшей выплате долга.Никогда не надо жертвовать всеми своими деньгами ради оплаты долга. Нужно немного ужаться, но не сидеть на сухом пайке.

Здоровье — это самое главное, что есть у человека.Опытные предприниматели, когда понимают, что их бизнес в скором времени потерпит крах, никогда не отдают последние деньги.

Они платят за долги по минимуму, а остальные деньги откладывают.

И только когда соберут нужную сумму, объявляют о банкротстве.

Именно поэтому, опытные бизнесмены не перестают жить в достатке, даже после банкротства. И часто почти сразу открывают новый бизнес.И в заключении, лучше не брать в долг для решения бытовых вопросов таких как покупка телевизора, автомобиля, ремонт дома.

В этих случаях лучше накопить, и только потом покупать необходимое.У меня для вас есть два подарка:1.

Книга»108 способов, как сберечь деньги», которую2. PDF-файл»13 шагов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности»автор: Сармат БулатовСтатья Читайте канал Предыдущий пост: Кстати, я веду еще один канал — БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ � И РЕПОСТЫ В СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЯХ

Как выбраться из долговой ямы (советы должникам)

10 июля 2021К сожалению, вопрос, как выбраться из долговой ямы, волнует многих граждан. Чаще всего причиной попадания в финансовую западню становятся банковские кредиты.

Граждане активно пользуются , берут потребительские ссуды, покупают товары в рассрочку или в кредит. Все это — долговые обязательства. И чем их больше, тем сложнее справиться с ситуацией.

определил, что делать гражданам, которые попали в долговую кредитную яму. Как вести себя в такой ситуации, как справиться с долгами и урегулировать вопрос с минимальными потерями.Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться.

Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке. Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее.

Такие граждане обращаются в банк за поддержкой и получают ее.Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее.

Вам обязательно предложат помощь.Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел. Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами.

По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

  1. Обращайтесь в банк заблаговременно, пока фактической просрочки еще нет. Так шансы на получение помощи гораздо выше.
  2. Чем быстрее вы начнете действовать, тем лучше. Помните, что за каждый день просрочки набегает пеня. И чем длительнее просрочка, тем хуже становится кредитная история. Она серьезно ухудшается, если оплата задержана на срок более 60-90 дней.
  3. Не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, идите на диалог с банком. Если вам звонит специалист отдела взыскания, он может предложить программу помощи.

Банки тоже не заинтересованы в просрочке. По закону они должны иметь резерв на каждую выданную ссуду в размере до 100% от ее номинала.

Резервные средства размораживаются только после выплаты кредита или списания/продажи просроченного долга.Кредитной организации проще помочь заемщику сейчас, чем привлекать коллекторов и продавать в дальнейшем долги за копейки. Прошли те времена, когда банки наоборот радовались просрочке и зарабатывали на пенях и штрафах.Самый распространенный вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму, — проведение реструктуризации долга. Если вы думаете, как вылезти из долгов, этот вариант может стать спасательным кругом, особенно если просрочки еще нет.Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды.

То есть, например, вам осталось погашать кредит 3 года с ежемесячным платежом в 15000 рублей. После реструктуризации график изменится на более удобный для текущего уровня платежеспособности заявителя.

Допустим, банк растянет срок до 5 лет, и платеж уменьшится до 10000, то есть станет посильным для заемщика.Многие банки создают специальные программы реструктуризации для заемщиков, попавших в сложную ситуацию.

Они прописывают условия, при которых возможен пересмотр текущего графика платежей. Обычно все сводится к тому, что заемщик должен документально доказать факт ухудшения финансового положения.При проведении реструктуризации банк может повысить процентную ставку, так как клиент несет больше рисков. Например, сначала она была 15%, а после стала 17%.

Это действие кредитора правомочно.Что может стать доказательством ухудшения финансового положения:

  1. справка 2-НФДЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
  2. документ, подтверждающий уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  3. копия уведомления от работодателя о предстоящем сокращении.
  4. справку из ЦЗН о постановке неработающего гражданина на учет;
  5. документ, подтверждающий получение инвалидности;
  6. трудовая книжка с записью о сокращении или увольнении;
  7. копия приказа работодателя об изменениях условий труда, например, о понижении в должности;

Это примерный перечень документов.

В зависимости от ситуации могут понадобиться другие, каждая ситуация рассматривается отдельно. Если заявитель действительно нуждается в реструктуризации, ему ее одобрят. Но если клиент пожелает провести изменение графика просто так без весомых на то причин, ему откажут.О том, какие документы нужны для принятия заявления о реструктуризации, можно узнать по телефону.

Там же укажут, куда и в какое время можно подойти. Процедура обычно оформляется не в каждом офисе банка, часто в самом отделе по борьбе с проблемными кредитами.Заявление с приложенными к нему документами рассматривается 1-3 дня.

Если банк принимает положительный ответ, происходит полное переоформление кредитного договора и графика. После заемщик будет платить уже по новому, более комфортному ему в данной ситуации графику.Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами.

Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей.

Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме.Варианты предоставления кредитных каникул:

  1. частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.
  2. полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду).Сложнее получить помощь банка в случае, если просрочка уже совершена.

Банки уже не будут настроены максимально лояльно. Но обратиться за помощью все же стоит.При совершении просрочки долг вырастет за счет пеней, поэтому новый договор в рамках реструктуризации будет оформляться на более весомую сумму. Так что, не затягивайте, обращайтесь в банк как можно раньше.Бывает и так, что банки сами предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы гражданам, которые уже совершили просрочку.

При этом могут даже не требоваться какие-то документы. Именно поэтому стоит держать связь с банком, чтобы узнать о таком предложении.

10 способов вылезти из долгов

29 июня 2021Ты не можешь уволиться с нелюбимой работы потому что нужно платить по счетам?Данная статья способна помочь тем, кто находиться в данной ситуации.В ней вы узнаете о 10 способах избавления от долгов.Номер 1: Начни читать книги!Существует масса книг о том, как заработать деньги и/или начать копить их. Прочитай книгу — «Самый богатый человек в Вавилоне» и ты научишься навыку накопления и сбережения средств.Номер 2: Ни кому не занимай во время возвращения кредита/долгов.Если вам срочно понадобятся средства, вы не сможете их так быстро забрать и соответственно можете испортить свои отношения с должником.Номер 3: Перестань рыть долговую яму!Перестаньте покупать вещи, на которые вы не можете сами заработать.

Взять кредит на новую машину, которой вы не соответствуете — это путь в никуда. Перестаньте вообще брать кредиты, кроме крайне необходимых жизненных ситуаций.Номер 4: Найдите новые источники доходаЧтобы как можно быстрее вылезти из долговой ямы, необходимо найти новые источники дохода, которые не только ускорят возвращение долгов, но и помогут вам менее безболезненно справиться с этим.Номер 5: Как можно быстрее раздайте свои долгиЗвучит банально, но лучше всего вместо траты денег на ненужные вам вещи, потратить эти деньги на погашение долгов. Так вы гораздо быстрее избавиться от «головной боли» и негатива.Номер 6: Почему возникают долги?Обычно долги возникают из-за кредитов на вещи, которыми человек не может владеть из-за своего финансового положения.

Но хочет, и поэтому берёт кредит. Перестань вести себя как ребёнок.Номер 7: Узнайте как контролировать свои денежные тратыУзнай зачем нужна финансовая грамотность.На нашем канале даже есть статья на эту тему.Необходимо начать контролировать свои расходы. Записывай каждый день в течение месяца все свои траты.

А потом подумай, какие из них ты мог и не делать, вычеркни их и у тебя появятся свободные деньги, которые можно направить на погашение долгов.Номер 8: Начните откладывать деньги.Мысль о том, что у тебя на счету в банке есть лишние деньги, реально делает тебя сильнееТаким образом ты выходишь из жизни от зарплаты до зарплаты.Узнай как научиться копить деньги в Номер 9: Расплачивайтесь только наличнымиПока вы ещё не научились контролировать свои траты, стоит расплачиваться только наличными.

Таким образом вы заставляете ваш мозг чувствовать что у вас остаётся всё меньше и меньше средств.Номер 10: Не поддавайся на сиюминутное «ХОЧУ»Научись сдерживать себя от импульсивных покупок и ты заметишь как много денег можно сэкономить.Спасибо за то, что дочитали до конца.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+