Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Предельный размер возмещения удытков по осаго

Предельный размер возмещения удытков по осаго

Предельный размер возмещения удытков по осаго

Условия получения прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО в 2020 году

Статья 4 Федерального закона «Об ОСАГО» N 40-ФЗ обязует автовладельцев оформлять полис страхования ОСАГО. В рамках договора пострадавший может воспользоваться системой прямого возмещения убытков, введённой в 2009 году и модернизированной в 2014.

Детально разберём условия получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2020 году, его отличия от стандартной страховой выплаты и способы решения возможных проблем.В соответствии со ФЗ N40-ФЗ, прямое возмещение убытков по ОСАГО – это получение ключевых страховых выплат пострадавшим у своей же страховой компании.Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.Система ОСАГО была введена в России в 2003 году Федеральным законом от 25.04.2002, который обычно называют «Законом об ОСАГО».

Следуя старым правилам, гражданин, пострадавший в ДТП, должен был обращаться за компенсацией исключительно к страховщику виновника. Поскольку далеко не все страховые компании добросовестно выполняют свои обязанности, потерпевшие часто сталкивались с проблемами.Обнаружив эту тенденцию, законодатели решили разрешить автовладельцам самостоятельно выбирать, чей страховщик выплатит возмещение вреда.

По изменённым правилам потерпевший смог действовать по двум сценариям:

  1. стандартный – получение средств от страховой виновника;
  2. альтернативный – прямое возмещение убытков по ОСАГО от собственной СК.

Подобная свобода также не пошла на пользу, поскольку страховая компания, к которой обращался страховщик, всеми методами пыталась направить его к противоположной компании.

Кроме того, некоторые водители пытались обманом получить деньги сразу у обоих страховщиков.В 2014 году власти полностью пересмотрели «Закон об ОСАГО» и 2 августа 2014 года ввели в силу первый пакет изменений в , который предусматривал создание процедуры безальтернативного возмещения.Совместно с введением системы ПВУ (прямого возмещения убытков по ОСАГО) в ФЗ N40-ФЗ были сформированы указания для потерпевшего и СК:

  1. для страховщика – зоны ответственности компаний;
  2. для потерпевшего – способы определения компании, ответственной за выплату в конкретном ДТП.

Сам термин «безальтернативное» показывает, что потерпевший лишён права выбирать компенсирующую сторону.

При этом и страховщик не сможет схитрить и отправить гражданина к компании-конкуренту.ПВУ по ОСАГО в 2020 году регламентируется пунктами 1-9 ФЗ №40. Ключевые положения закона неоднократно изменялись и дополнялись.Правовые и финансовые отношения между страховщиками, выполняющими выплаты по ОСАГО, регулируются статьями , и ГК РФ.Список регулирующих документов дополняет Соглашение между страховой компанией по прямому возмещению.
Ключевые положения закона неоднократно изменялись и дополнялись.Правовые и финансовые отношения между страховщиками, выполняющими выплаты по ОСАГО, регулируются статьями , и ГК РФ.Список регулирующих документов дополняет Соглашение между страховой компанией по прямому возмещению. Любая компания, которая входит в Российский Союз автостраховщиков, обязана следовать пунктам этого соглашения.

Общие указания описаны в всё того же ФЗ №40.Нужно понимать, что в 2020 году далеко не каждый страховой случай позволяет пострадавшему пользоваться прямым возмещением убытков по ОСАГО.Чтобы выявить возможность использования ПВУ, нужно рассмотреть следующие факторы:

  • Наличие пострадавших. В ДТП не должен быть нанесён вред здоровью, жизни или материальным ценностям (помимо самого транспорта).
  • Актуальность полисов ОСАГО. Обе стороны обязаны иметь на руках полис ОСАГО от компаний, обладающих актуальной лицензией.
  • Число участников ДТП. ПВУ можно воспользоваться только тогда, когда в аварии участвовало только два ТС.
  • Доказательство виновности. ПВУ можно получить, если результаты ДТП позволяют чётко и безапелляционно определить, кто является виновником, а кто – пострадавшим.

Несоблюдение хотя бы одного из этих условий может стать основанием для отказа в прямом возмещении убытков на основании к «Соглашению о ПВУ».

Пострадавшему придётся обращаться к страховщику виновника.Введение безальтернативного ПВУ обеспечило ряд изменений в условиях получения прямого возмещения по ОСАГО в 2020 году:

  • ПВУ недоступно для видов повреждений, не относящихся к прямым повреждениям транспортного средства.
  • Запрещён самостоятельный выбор пострадавшим стороны, которая будет оплачивать ущерб.
  • Автомобильные прицепы, считающиеся отдельными транспортными средствами, не берутся в учёт как полноценные участники ДТП. Это нововведение имеет особое значение, поскольку ранее правило «два участника ДТП» могло быть нарушено наличием прицепа у пострадавшего или виновника.

Важное уточнение: если условия для получения ПВУ выполнены, но СК объявила себя банкротом и потеряла лицензию, пострадавший всё равно получит деньги от страховой виновника. Об этом говорит к «Соглашению о ПВУ». Средства возьмут из компенсационной базы РСА.

В 2020 году СК не может отказать в выплате по причине того, что владелец полиса и пострадавший водитель являются разными лицами.Можно выделить два перечня документов, которые может запросить страховщик: обязательный и необязательный.В обязательный комплект документов, которые страховая запросит без каких-либо сомнений, входит:

  1. копии документов, на основании которых потерпевший владеет повреждённым транспортным средством;
  2. извещение о ДТП;
  3. квитанции об оплате расходов, понесённых в результате ДТП (услуги по эвакуации и хранению повреждённого автомобиля, а также иные затраты).
  4. заявление;
  5. доверенность в случае, если интересы пострадавшего представляет иное лицо;
  6. Копия протокола от сотрудника ГИБДД в установленной форме (или составленный на месте ДТП Евпропротокол);

Дополнительно, при прямом возмещении убытков по ОСАГО в 2020 году, страховая компания может попросить у клиента следующие документы (по обстоятельствам и при необходимости):

  1. копия водительского удостоверения;
  2. копия паспорта.
  3. копия полиса ОСАГО от заявителя;
  4. реквизиты банковского счёта, на который будет произведена оплата (если пострадавший выбрал безналичный метод получения средств);

Страховая компания должна принимать документацию по специальному акту, в котором отражён полный перечень передаваемых бумаг.

Составляют два экземпляра акта по одному для каждой стороны. Такой способ подтверждения передачи документов позволяет гарантировать водителю то, что страховая ничего не потеряет.Было отмечено, что в перечень документов на получение ПВУ обязательно входит заявление от пострадавшей стороны. Шаблон такого документа может предоставить непосредственно сама СК.

Шаблон такого документа может предоставить непосредственно сама СК. Несмотря на это, заявление можно составить и в свободной форме – важно лишь, чтобы оно содержало необходимую информацию.В заявлении о прямом возмещении убытков по ОСАГО нужно обязательно указать следующие сведения:

  1. информация о понесённых в результате аварии расходах;
  2. данные по ТС обоих участников ДТП;
  3. подпись заявителя и дата передачи документа в страховую компанию.
  4. название страховой компании;
  5. персональная информация о заявителе (контактная информация, адрес проживания, ФИО и т. д.);
  6. номера полисов ОСАГО;
  7. информация о доверенном лице, если заявление подаёт представитель пострадавшего (например, компетентный юрист);
  8. сведения о виновной стороне;
  9. адрес регистрации пострадавшей стороны;

Если автомобиль после ДТП не способен самостоятельно передвигаться и не сможет прибыть в СК для осмотра, то дополнительно нужно указать его местоположение. Это необходимо для того, чтобы представитель страховщика смог приехать и зафиксировать повреждения с целью оценки степени ущерба и суммы страховой выплаты по ПВУ.Скачать образец заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО .

В общем виде поэтапная инструкция по получению ПВУ от страховщика в 2020 году выглядит следующим образом:

  • Четвёртый шаг: осмотр транспортного средства. Работники страховой компании осмотрят автомобиль и оценят тяжесть ущерба. В результате будет объявлена сумма ущерба, подлежащая возмещению. При несогласии пострадавший может заявить страховой компании необходимость проведения независимой экспертизы степени повреждений ( ФЗ №40).
  • Третий шаг: рассмотрение документации сотрудниками СК. Предоставленные бумаги подвергнутся тщательному анализу со стороны страховщика. По завершению водитель получит заключение о соответствии аварии страховому случаю, предусматривающему возможность выплаты ПВУ.
  • Первый шаг: составление документации на месте аварии. Этот этап требует особого внимания со стороны потерпевшего, поскольку от правильности оформления документов напрямую зависит возможность получения выплат. Неправильно составленные бумаги часто становятся основанием для отказа в ПВУ (особенно актуально при использовании Европротокола). Также нужно тщательно проследить, чтобы факты были отражены в полной мере.
  • Второй шаг: передача документов страховщику. , подходящего под прямое возмещение убытков по ОСАГО, водитель должен передать уведомление о происшествии, заявление о получении ПВУ и иную документацию в собственную страховую компанию. Законодательство выделяет на это 5 рабочих дней при составлении Европротокола ( пункт 2 ФЗ №40) и 3 года при вызове на место ДТП сотрудников ГИБДД.
  • Пятый шаг: получение выплаты. Если страховой случай подходит под прямое возмещение убытков, то СК выплатит средства в течение 20 календарных дней со дня получения заявления и сопутствующих документов. Деньги можно получить в наличной или безналичной форме по желанию потерпевшего. В дальнейшем СК самостоятельно будет решать вопросы по возмещению затрат со страховой виновника.

Размер компенсационной выплаты по ПВУ определяется представителями страховой компании или независимым экспертом по результатам осмотра повреждённого автомобиля.Пострадавший имеет право не согласиться с результатами оценки и провести повторную экспертизу.

В таких случаях он может самостоятельно выбрать компанию, предоставляющую независимого эксперта, но при этом и затраты ему придётся нести самому.

Впоследствии можно возместить эти расходы и сумму, которая недоплачена в результате неверной оценки, через суд.При определении итоговой суммы прямого возмещения убытков по ОСАГО учитывается следующая информация:

  • Продолжительность срока страхования. Здесь всё достаточно просто – чем длительнее срок действия договора ОСАГО, тем крупнее сумма выплаты.
  • Регион страхования ТС. Дело в том, что каждый регион устанавливает собственные ставки на восстановительные работы.

Приятное уточнение – теперь водители могут лично определить сумму полагаемой им выплаты через официальный . На нём можно рассчитать:

  • Цену запасных частей. Необходимо указать; дату расчёта, регион расположения, марку и модель автомобиля, номер требуемых к покупке деталей.
  • Цену дополнительных материалов и услуг, которые могут понадобиться. Нужно вставить сведения о производителе и названии материала или компанию, представляющую сопутствующие услуги.
  • Стоимость ремонтных работ. Информация, которую нужно указать, аналогична предыдущему пункту.

Вышеописанные показатели складываются, в результате чего формируется конечная сумма, на которую может претендовать потерпевший водитель в случае прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2020 году.Разберём основные ситуации, в которых страховая компания может отказать в компенсации ущерба своему клиенту. При этом такой отказ вовсе не означает, что потерпевший не сможет получить средства, а лишь говорит о том, что СК перенаправит клиента в компанию виновника.Перечень ситуаций, в которых СК откажет в ПВУ на основании к «Соглашению о ПВУ», можно представить так:

  1. в распоряжении одного из участников имеется только «Зелёная карта», при этом полис ОСАГО отсутствует;
  2. ДТП , но при этом участники сомневаются в правильности составления сопутствующих бумаг;
  3. компания виновника уже приняла заявление по этому ДТП (по любым причинам);
  4. инспектор не смог с уверенностью установить, кто именно является виновником происшествия.
  5. в результате ДТП было начато судебное разбирательство (при этом неважно, по какому поводу – главное, чтобы он был связан с аварией);

Если получению прямого возмещения убытков по ОСАГО от собственной страховой компании ничего не мешает, то можно смело приступать к его оформлению.Несмотря на то, что введение безальтернативного ПВУ закрыло ряд существенных пробелов в процедуре получения компенсации, ряд проблем всё же остаётся актуален.При оформлении прямого возмещения убытков по ОСАГО можно столкнуться со следующими трудностями:

  1. любая ошибка в документах по ДТП может стать законной причиной для отказа в прямой выплате (особенно актуально, когда участники не вызвали сотрудников ГИБДД);
  2. страховщики часто пытаются склонить клиента при первом посещении подписать соглашение о выплате, которое фиксирует сумму возмещения и срок его выдачи;
  3. сумма выплаты по ПВУ может быть на 15-25% ниже реальной;
  4. ДТП произошло без контакта между ТС, а в условиях к получению ПВУ указана формулировка «два ТС».

Разберём эти проблемы несколько подробнее.Первая проблема – занижение выплат.

Даже не взирая на то, что законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, СК всё же могут постараться занизить сумму.Суть проблемы кроется в том, что при использовании ПВУ проводки расчётов для страховой компании ведутся по строго фиксированным суммам, определённым Российским Союзом автостраховщиков.
Даже не взирая на то, что законодательство предусмотрело обязательность и безальтернативность выплат по страховому случаю, СК всё же могут постараться занизить сумму.Суть проблемы кроется в том, что при использовании ПВУ проводки расчётов для страховой компании ведутся по строго фиксированным суммам, определённым Российским Союзом автостраховщиков.

РСА не интересуется тем, каков размер конкретной выплаты по страховому случаю – сумма возмещения затрат для СК со стороны РСА формируется исключительно по информации о пострадавшем автомобиле и регионе, в котором произошло происшествие.Результатом такого подхода становится то, что страховщик может как понести существенные убытки, так и ощутимо заработать на своём клиенте. Подобные возможности способствуют тому, что СК стараются занижать суммы выплат всеми доступными способами.

Занижение размеров возмещений при ДТП с дорогим транспортным средством позволит покрыть затраты, а при аварии с дешёвым автомобилем – неплохо заработать на возврате от РСА.В результате получается так, что разница в суммах между стандартным возмещением и выплатой методом ПВУ может составлять около 30%.Вторая проблема – оформленное соглашение о выплате. Оформление такого документа – это распространённая хитрость, которой стараются пользоваться страховщики в 2020 году.

Эта бумага имеет юридическую силу и устанавливает фиксированный размер выплаты при наступлении страхового случая, а также дату и порядок её получения. Если клиент согласился на подобный вариант, то он лишается возможности проведения реальной оценки ущерба при ДТП.При наличии соглашения страховая попросту выплатит ту сумму, которая указана в документе.

Если клиент согласился на подобный вариант, то он лишается возможности проведения реальной оценки ущерба при ДТП.При наличии соглашения страховая попросту выплатит ту сумму, которая указана в документе. Конечно, эта сумма может превышать реальный ущерб, однако такое происходит крайне редко. Пострадавший может оспорить это соглашение в судебном порядке, однако практика показывает, что подобные дела редко решаются в пользу заявителя.Третья проблема – отсутствие непосредственного контакта между автомобилями.

Рекомендуем прочесть:  Организовать страховую компанию

Закон гласит, что одним из условий выплаты ПВУ является участие в ДТП двух транспортных средств.

Это означает, что автомобили обязательно должны столкнуться. В противном случае на прямое возмещение рассчитывать не придётся.Судебная практика устанавливает, что подобные ДТП считаются страховыми случаями тогда, когда автомобиль во время аварии использовался по назначению: ехал, остановился, парковался, буксировался и т.

п.Разница между обычным страховым возмещением и ПВУ кроется в том, что в первом случае ущерб пострадавшему компенсирует страховая компания виновника, а во втором – собственная СК потерпевшего.Введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в ДТП гарантию того, что его страховщик не сможет отказаться принимать заявление на компенсацию.

п.Разница между обычным страховым возмещением и ПВУ кроется в том, что в первом случае ущерб пострадавшему компенсирует страховая компания виновника, а во втором – собственная СК потерпевшего.Введение безальтернативного ПВУ позволило обеспечить пострадавшему в ДТП гарантию того, что его страховщик не сможет отказаться принимать заявление на компенсацию. Конечно, при наличии оснований СК может законно отказать в выплате, но вот отказаться принимать заявку права не имеет.Система прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2020 году позволила:

  • Снизить время ожидания выплаты.
  • Зародить в страховых компаниях желание развиваться и предоставлять лучшие условия клиентам.
  • Предотвратить неправомерные отказы СК в рассмотрении страхового случая.
  • Упростить процедуру получения положенных выплат.
  • Предупредить мошеннические действия со стороны страховщиков.
  • Закрыть пробелы в существующем законодательстве.

Однако, теперь автолюбителю нужно гораздо тщательнее выбирать для себя СК – от её надёжности напрямую зависит вероятность возникновения проблем со страховыми выплатами в будущем.Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО.

Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП.

Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ?

К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная).

Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.Судебная практика подтверждает вышесказанное.

Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.Предлагаем ознакомиться с ключевыми нюансами процедуры получения прямого возмещения убытков по ОСАГО в 2020 году:

  • Заявление на возмещение можно составить самостоятельно, однако всё же рекомендуется пользоваться актуальными стандартными формами.
  • Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это выплата страхового возмещения пострадавшему лицу от той СК, в которой он застрахован.
  • При необходимости интересы потерпевшего перед страховщиком может представлять адвокат, имеющий на то соответствующую доверенность.
  • Отличие ПВУ от стандартной страховой выплаты заключается в том, что при классическом варианте пострадавший обращается к страховщику виновника, а при прямом возмещении – к своей компании.
  • Для получения ПВУ необходимо выполнить ряд условий.
  • Инструкция по получению ПВУ проста – оформление документации на месте аварии, передача её с заявлением страховщику, оценка бумаг и степени повреждений, получение выплаты.

В 2020 году любой пострадавший при выполнении ряда условий может получить выплату в той компании, в которой он заключал договор ОСАГО.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+