Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Сбербанк помощь малому бизнесу в 2020

Сбербанк помощь малому бизнесу в 2020

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк , что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев.

ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб.

получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб. Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом.

Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский.

Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

В конце 2020 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019).

Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса. Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее — Правила № 1764).

Её официальное название — Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020-2024 годах по льготной ставке:

  1. субъектам малого и среднего предпринимательства;
  2. физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке. С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

  1. по наличию задолженности по налогам.
  2. по видам деятельности заемщиков;

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые. Ещё новшество — изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2020 года в рамках национального проекта

«Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»

. В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.

Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

  1. инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.
  2. пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2020 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл.

крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без госучастия, банки с базовой лицензией. : Подписывайтесь на «Утреннего бухгалтера».

Все для бухгалтера.

  1. © 2001–2020, Клерк.Ру.

18+

Льготный кредит для малого бизнеса : какую помощь можно получить в 2020 году

30 июняМногим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу.

Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма.

Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей.

У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и кредитов.Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня 2020 года государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся.

Как это будет работать?Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны.

Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

  1. Субъекты среднего бизнеса: численность штата до 250 человек, выручка до 2 млрд рублей (за прошлый год).
  2. Субъекты малого бизнеса: численность штата — до 100 человек, выручка до 800 млн рублей (за прошлый год).
  3. Индивидуальные предприниматели, у которых есть наёмные работники.

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к , пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой в возобновлении деятельности. Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2020 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности.

Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля.

До 1 декабря осталось пять месяцев.(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.До 1 декабря 2020 года действует базовый период. В это время выплат по кредиту совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.Дальше смотрим на результат базового периода.

Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения кредита.

Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная.

Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля.

Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга.

Далее всё зависит от итогов данного периода:

  1. Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать кредит и проценты нужно будет полностью.
  2. В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
  3. Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.
  4. На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

  1. ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020 года или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
  2. В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
  3. Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
  4. Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
  5. Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
  6. Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
  7. Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов.

Найти его можно� .Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски.
Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски.

Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.Подписывайтесь на наш канал.

Делимся полезными решениями для малого и среднего бизнеса, помогаем разобраться, рассказываем про тренды. Ещё статьи:

Помощь от государства на развитие бизнеса: что получат ИП и ООО

Автор: Гольцова Полина 15 июня 2020 Помощь государства малому бизнесу — это:

  1. гранты;
  2. налоговые послабления;
  3. субсидии;
  4. выгодные условия кредитования;
  5. особые условия участия в государственных закупках.

Свободный и честный бизнес — это основа государственной экономики: бизнес организует денежные потоки, производит блага, дает рабочие места — роль его сложно переоценить.

Все государства, и Россия в том числе, стараются разрабатывать системы стимулирования бизнеса и поддержки предпринимателей. Выделяются следующие виды мер поддержки:

  1. информационные и образовательные — по всей стране создаются центры поддержки предпринимательства, которые консультируют по вопросам ведения бизнеса, обучают или позволяют обменяться опытом с другими предпринимателями, работающими в том же субъекте.
  2. имущественные — предоставление льготных возможностей получения недвижимости или земли, например, в аренду;
  3. финансовые — выплата различных денежных сумм на развитие бизнеса или, наоборот, предоставление льгот по обязательным платежам, например, по налогам;

Особенное значение система поддержки предпринимательства приобрела в условиях пандемии коронавируса и нарастающего экономического кризиса.

Поддержка предпринимателей работает одновременно на несколько целей:

  1. стимулирование граждан к созданию собственных бизнесов и, соответственно, повышению экономической активности;
  2. направление средств и сил в наиболее приоритетные сферы — существуют отдельные программы поддержки, например, инновационных направлений бизнеса.
  3. поощрению малого и среднего бизнеса как экономической основы государственной экономики;

Чтобы, будучи предпринимателем, рассчитывать на государственную поддержку, важно понимать, какому бизнесу помогает государство — госпомощь ориентирована прежде всего на малый и средний бизнес.

Субъектами малого и среднего предпринимательства являются организации и индивидуальные предприниматели, соответствующие критериям, описанным в .

В числе таких критериев, например:

  1. уровень дохода за календарный год: до 120 млн рублей — микропредприятие, до 800 млн рублей — малое, до 2 млрд — среднее.
  2. среднесписочная численность работников: до ста человек для малого бизнеса и от 101 до 200 — для среднего;

В соответствии со ст.

4.1 209-ФЗ ведется единый реестр субъектов МСП.

Реестр находится в ведении налоговой службы и содержит информацию обо всех организациях, подходящих под критерии МСП. Центры занятости — это структуры, основная задач которых — помощь гражданам в поиске работы и законных источников заработка. Кроме подбора подходящих обратившемуся гражданину вакансий, центры занятости предлагают широкий спектр образовательных программ, с помощью которых гражданин вправе повысить квалификацию, получить дополнительную специальность и тем самым повысить шансы на рынке труда.
Кроме подбора подходящих обратившемуся гражданину вакансий, центры занятости предлагают широкий спектр образовательных программ, с помощью которых гражданин вправе повысить квалификацию, получить дополнительную специальность и тем самым повысить шансы на рынке труда. Поскольку бизнес — это один из видов законной занятости, центры занятости в том числе поощряют граждан, намеренных уйти в предпринимательство.

Если лицо открывает свою фирму или регистрируется в качестве ИП, один из видов субсидии на бизнес от государства, на которую он вправе рассчитывать, — единовременная субсидия центра занятости.

Размер ее небольшой — всего несколько десятков тысяч рублей — этого недостаточно для стартового капитала, но хватит на оплату расходов, связанных с организацией бизнеса:

  1. государственных пошлин;
  2. нотариальных действий;
  3. первоначальную закупку бланков, оформление печати.
  4. услуг юриста, нанятого для составления необходимых документов и консультирования будущего предпринимателя;

Получить ее вправе только гражданин, который состоит на учете в качестве безработного и подал заявление о намерении открыть бизнес.

Компания вправе получить помощь индивидуальным предпринимателям от государства и в форме гранта, например, с помощью Фонда содействия инновациям. Фонд поддерживает современные, инновационные направления деятельности, стартапы, молодых ученых.

Объем финансирования зависит от конкретной программы и достигает 25 млн рублей. Для получения гранта необходимо подать заявку, которая включает в себя в том числе подробный бизнес-план. Грант предполагает определенную цель — деньги предоставляются на какой-то срок, от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых получатель средств достигает заявленного результата и отчитывается в этом.

Грант предполагает определенную цель — деньги предоставляются на какой-то срок, от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых получатель средств достигает заявленного результата и отчитывается в этом. В числе возможных целевых показателей, например, такие как:

  1. разработка объекта интеллектуальной собственности и официальная регистрация прав на него;
  2. организация деятельности предприятия и найм определенного количества сотрудников;
  3. достижение определенного уровня выручки.
  4. выпуск в производство и продажа собственного продукта;

При недостижении заявленного результата, Фонд вправе потребовать возврата предоставленных денег. Вопрос: Мы получили из регионального бюджета финансовую поддержку в виде гранта на развитие бизнеса как малое предприятие.

На УСН не учитываются доходы, перечисленные в ст. 251 НК РФ. Согласно пп. 14 п. 1 ст. 251 НК РФ гранты являются средствами целевого финансирования.

Мы применяем УСН с объектом налогообложения «доходы». Можно ли не включать полученный грант в доходы?

Ответ: Сумму гранта вы должны включить в состав внереализационных доходов. А вот порядок такого включения будет зависеть от того, предоставлен грант в рамках Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ

«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

(далее — Закон N 209-ФЗ) или нет.

Поясним подробнее. Постановлением Правительства РФ №316 от 15.04.2014 утверждена федеральная программа, нацеленная на повсеместное развитие бизнеса и улучшение предпринимательского климата в стране.

В частности, программа имеет подпрограмму, ориентированную на поддержку малого и среднего предпринимательства.

Подпрограмма предполагает выделение средств из бюджета на финансирование льготного кредитования организаций, ведущих свою деятельность в приоритетных областях, например:

  1. в сельском хозяйстве;
  2. науке и разработке новых технологий.
  3. здравоохранении;
  4. туризме;
  5. общественном питании;

Программа предполагает софинансирование финансовой помощи бизнесу федеральным региональными бюджетами, как получить помощь ИП от государства в рамках программы в конкретном регионе, предприниматель вправе узнать на ресурсе администрации своего региона или сайте регионального органа власти, специализирующегося на проблемах предпринимательства. Отдельные субъекты РФ организуют собственные региональные меры поддержки малого предпринимательства, суть и требованиях которых содержатся на региональных информационных ресурсах и у местных центров поддержки предпринимательства. Федеральный закон №477-ФЗ от 29.12.2014 ввел еще одну форму, в которой предоставляется помощь государства при открытии малого бизнеса — налоговые каникулы для предпринимателей в первые два года их деятельности.

Налоговые каникулы — это период, в течение которого налог имеет нулевую ставку.

Рассчитывать на нее вправе индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения и ведущие деятельность в таких сферах как научная, производственная или социальная. Предоставления налоговых каникул урегулировано и на региональном уровне: каждый субъект РФ самостоятельно определяет, какие виды экономической деятельности вправе рассчитывать на фискальное послабление, и устанавливать ограничения, например, по численности сотрудников организации. Федеральный закон №98-ФЗ от 01.04.2020 установил, что для закупок с ограничениями среди СМП госзаказчик вправе не устанавливать до 31.12.2020 года требование об обеспечении исполнения контракта и гарантийных обязательств.

Исключение — когда контракт предусматривает авансирование. Подробнее о всех мерах поддержки поставщиков в госзаказе: Следует помнить, что независимо от ситуации заказчики обязаны не менее 15% своих закупок проводить исключительно среди СМП и выбирать исполнителя из их числа — законодатель гарантирует, что не менее 15% бюджетных денег, переданных заказчикам в распоряжение, уйдет малому предпринимательству; Особо важной стала помощь предпринимателям от государства в 2020 году в период эпидемии коронавируса, когда принудительная остановка практически всей мировой экономики привела к беспрецедентному падению активности и прибылей. Многие предприятия в одночасье остались без возможности работать, зарабатывать на оплату труда сотрудников, текущих расходов, налогов, платежей, не говоря уже о формировании активов и резервов.

В такой ситуации адекватной мерой стали прямые деньги на бизнес от государства в 2020 году — всем организациям, которые пострадали от эпидемии, выплачиваются средства в сумме, соответствующей количеству работников бизнеса. На каждого работника в штате полагается выплата в размере МРОТ — 12 130 рублей. Для получения выплаты от государства необходимо соблюсти ряд условий:

  1. компания не должна увольнять сотрудников: допускается увольнение не более 10% от численности на 1 апреля 2020 года, при этом, если в компании трудилось два человека, один из которых уволен — то есть уволено по факту 50% сотрудников — фирма все равно получит выплату.
  2. организация должна относиться к одной из пострадавших отраслей. Отрасли, признанные пострадавшими, перечислены в Постановлении Правительства РФ №434. Важно понимать, что отношение к пострадавшей отрасли определяется по основному ОКВЭД организации. То есть, если основной код относится к пострадавшей отрасли — компания получит выплату, если нет — не получит. Даже если один из второстепенных ОКВЭДов компании входит в перечень пострадавших и по нему компания ведет большую часть деятельности — выплату она не получит;

Еще одна форма, в которой оказывается помощь ИП от государства в 2020 году, — это льготное кредитование под 2% годовых.

Для получения такого кредита компания должна относиться к пострадавшей отрасли.

Кроме того, если в течение следующего года фирма сохранит 90% своих сотрудников, кредит спишут, а при сохранении 80 — 90% сотрудников — спишут половину.

Пострадавшие компании вправе рассчитывать на:

  1. продление сроков сдачи отчетности и документов по требованию;
  2. приостановление проверок и применения мер взыскания;
  3. приостановление банкротств.

На некоторую помощь в связи с коронавирусом вправе рассчитывать и самозанятые — плательщики налога на профессиональный доход:

  1. самозанятые, зарегистрировавшиеся в этом качестве в 2020 году, получат налоговый капитал в размере МРОТ, из которого смогут рассчитывать налог, начисленный им в 2020 году. Налоговый капитал не выплатят напрямую — если самозанятый не засчитает его в счет налога, в конце года он сгорит.
  2. те из них, кто зарегистрировался в этом качестве в 20219 году — это самозанятые Москвы, Московской области, Татарстана и Калуги — получат обратно всю сумму налога, уплаченного в 2020 году;

Чтобы узнать, на какие меры поддержки вправе рассчитывать конкретный бизнес, необходимо обращаться за разъяснениями в профильные органы организации, работающие в регионе, где работает бизнес:

  1. в каждом регионе имеется центр развития и содействия предпринимательству. Такие центры ведут образовательную и консультационную деятельность, помогают в спорных вопросах и информируют о государственных программах и других возможностях получить финансирование деятельности;
  2. налоговые органы — проконсультируют по проблемам налогообложения и налоговым каникулам;
  3. центр занятости — по вопросу субсидии на оформление бизнеса.

Чтобы узнать, вправе ли фирма получить помощь в связи с пандемией коронавируса, достаточно официального сайта ФНС.

На главной странице сайта необходимо выбрать кнопку «Коронавирус: меры поддержки бизнеса»: После перехода система предложит простой, трехшаговый, алгоритм проверки возможностей получения помощи: Шаг 1.

Проверить ОКВЭД и убедиться, что он отнесен к списку пострадавших отраслей. Шаг 2. Проверить, состоит ли компания в реестре СМП.

Шаг 3. Ответить на несколько вопросов и получить перечень мер, на которые компания вправе рассчитывать. Поделиться с друзьями Если вы нашли ошибку в тексте, нажмите Ctrl+Enter или Cmd+Enter. Мы узнаем о ней и сможем все исправить Материалы, которые могут вас заинтересовать Почтовая рассылка Горячие новости Инструкции и образцы Мы никогда не передадим ваш e-mail кому-либо Подписаться © 2020 Подписаться

Кредит для бизнеса от Сбербанка

становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности.

Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами. Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям. Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу.

Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог. Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  • Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  • С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий. Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей. Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме.

В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование. Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств. В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов. В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта.

К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками. Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика. Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн.

рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач.

В этот перечень входит:

  1. Пополнение товарных запасов.
  2. Осуществление текущих расходов.
  3. Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  4. Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  5. Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач. При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей.

Кредит ограничен единой процентной ставкой.

Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса. Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости.

Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога. Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования.

Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы. Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса.

Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год. Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости.

Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса.

Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом. Подать заявку можно следующим образом:

  • Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  • Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  • После отправки необходимо дождаться ответа от банка.
  • Через или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.

Пошаговая инструкция в картинках: Поиск:

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2020 году

» Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег.

Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей.

Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.Достоинства ссуды в Сбербанке:

  • Высокая степень защиты от мошенников.
  • В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
  • Срок достигает 120 месяцев.
  • При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
  • Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
  • Возможность оформления без залога.
  • Кратчайшие сроки получения денег.
  • Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
  • Процентная ставка – от 11,8 годовых.

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

  • Экспресс под залог.

    Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет.

    Размер не превышает 5 млн. рублей.

  • Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками.

    Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту.

    Срок займа – до 5 лет.

  • Доверие.

    Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту.

    Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн.

    рублей.

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

  1. имеет гражданство России;
  2. производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.
  3. выручка в год не превышает 400 млн.

    рублей;

  4. юрлицам необходимо открыть счет в банке;
  5. руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.Предложения этой линейки:

  • Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних.

    Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.

  • Бизнес-оборот.

    Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

  1. погашение займов, взятых у иных банков.
  2. взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
  3. увеличение товарных запасов;
  4. текущие расходы;
  5. приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

  • Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.
  • Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.Перечень программ:

  • Бизнес-Проект.

    Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.

  • Недвижимость.

    Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.

  • Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
  • Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости.

    Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь.

    Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.

  • Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений.

    Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

  • Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн.

    в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП».

Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений.

Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

  1. пищевая промышленность;
  2. жилищно-коммунальное хозяйство;
  3. строительство;
  4. транспорт.
  5. сельское хозяйство;

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд.

рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку.

Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов.

Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим.

Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП.

Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу.

Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.Список документов, которые нужны при подаче заявления:

  • Справка об уплате налогов.
  • Лицензия на осуществление деятельности.
  • Данные о регистрации фирмы.
  • Банковская выписка со счета.
  • Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
  • Копия паспорта.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

  1. Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.
  2. Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
  3. По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
  4. Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса.

Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Банк «ФК Открытие» – коммерческий банк России универсальной направленности, работающий под контролем Центрального банка.

Альфа-банк – один из крупнейших банков в России, и он активно сотрудничает с юридическими Малый и средний бизнес на каждом этапе нуждается в финансировании. Часто ввиду недостатка денег Банк ВТБ – крупнейший коммерческий банк России с участием государства.

Дочерние компании банка находятся Россельхозбанк – государственный банк Российской Федерации, один из крупнейших кредитно-финансовых организаций в стране с Малый бизнес ведет свое развитие под пристальным наблюдением государства. Поправки, внесенные в законы о

Льготный кредит по ставке до 8,5%

11.02.2020 малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2020 года и рассчитана до 2024 года.

99 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по сниженной ставке до 8,5% годовых, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль. КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ? 1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.

2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Сделать это можно . Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк. 3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.

4. Дождаться одобрения и получить кредит. КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях: — Сельское хозяйство; — Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов; — Строительство; — Внутренний туризм; — Информация и связь; — Транспортировка и хранение; — Здравоохранение, образование, культура и спорт; — Наука и техника; — Гостиничный и ресторанный бизнес; — Бытовые услуги, водоснабжение, водоотведение, утилизация отходов и мусора; — Розничная и оптовая торговля; — Аренда помещений в технопарках и промопарках.

УСЛОВИЯ для получения кредита —Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России; — Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса; — Повторим: компания включена в ; — Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс.

рублей; — Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками; — Предприятие не проходит процедуру банкротства. На какие ЦЕЛИ можно взять кредит? Льготные кредиты можно взять на конкретные цели.

— Инвестиционные – от 500 тыс.

до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс.

до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка — Кредитная заявка; — Анкета заёмщика; — Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия; — Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес; — Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды); — Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов; — Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом; — Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество. Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

БЕСПЛАТНАЯ консультация Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе . Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала.

Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра. Не дождались звонка или возникли вопросы?

Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70 Получить консультацию Мы поможем Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса. Поддержка бизнеса во время пандемии: © 2020 Мой Бизнес

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%.

Его можно не отдавать

С 1 июня юрлица и ИП смогут воспользоваться новой программой господдержки: кредитами на возобновление деятельности. Банки будут выдавать деньги под 2% годовых.

Этими деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и даже гасить ранее взятые кредиты.

Екатерина Мирошкина экономистПогашение этого кредита зависит от сохранения численности работников: можно отдавать с процентами по обычной ставке, без льгот, можно платить символические проценты и не сразу, а можно вообще не платить — ни проценты, ни основной долг.

Источник: У этой программы есть важный нюанс с кодами ОКВЭД: подойдет не только основной, но и дополнительные.

При этом работать можно не только в пострадавших отраслях.Вот основные условия программы. Сейчас самое время разобраться и подготовиться.Эта программа вошла в пакет мер, которые президент 11 мая предложил для поддержки бизнеса. Кредиты сроком до 30 июня 2021 года будут выдавать на возобновление деятельности.

Компании и ИП смогут взять деньги у банка, а ему государство потом возместит недополученные доходы: проценты и основной долг.Суть программы в том, что ставка по кредиту может быть всего 2% годовых. А если сохранить 90% штата, то весь долг списывают — возвращать деньги вообще не придется.

На таких условиях можно взять не сколько угодно денег, а с ограничением — исходя из численности работников на 1 июня. Если планировали сохранять или возобновлять бизнес после ограничений, самое время подготовиться.Вот требования к заемщикам:

  • Это юрлицо или ИП с работниками. ИП без работников не подойдет.
  • Нет процедуры банкротства, деятельность не приостановлена.
  • Заемщик работает или , — это два разных перечня. Принадлежность проверяют по основному коду ОКВЭД на 1 марта 2020 года. Но для микропредприятий и малого бизнеса подойдет и дополнительный код вида деятельности. Проверить все свои коды можно Принадлежность к малому бизнесу —

Если компания со штатом до 100 человек и оборотом до 800 млн рублей в год вовсе не пострадала от коронавирусных ограничений, но у нее в списке дополнительных ОКВЭДов есть производство одежды или туристические услуги, можно взять льготный кредит и потом его не возвращать. Например, так может поступить транспортная компания, интернет-магазин по продаже отделочных материалов или предприниматель, который занимается онлайн-обучением.

Хотя им, возможно, и не нужна помощь на возобновление деятельности. Но если ее дают — надо брать.Еще важно, что эта программа рассчитана не только на малый и средний бизнес. Даже крупные компании из пострадавших отраслей могут получить господдержку.

Например, крупная сеть детских кафе не относится к малому бизнесу, потому что у нее в штате 200 человек. Ей не были положены многие виды льгот, а такие кредиты — положены.

На 200 человек можно взять в бюджете почти 19 млн рублей.

И потом их не возвращать — вообще ни рубля.Максимальная сумма кредита зависит от численности работников и даты заключения договора. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке. Что делать? 12.05.20Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на страховые взносы) × Численность работников на 1 июня 2020 года × Количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря.Например, в ресторане официально работает 10 человек.

В июне компания сможет взять по льготной программе кредитования 946 140 Р:(12 130 Р + 12 130 Р × 30%) × 10 чел. × 6 мес.Но эти деньги не выдадут сразу. Банк будет перечислять их постепенно.

Лимит ежемесячного перевода считают по формуле:Расчетный размер оплаты труда × 2 × Численность работников.То есть ресторан сможет сначала получить 315 380 Р:(12 130 Р + 12 130 × 30%) × 2 × 10 чел.И так каждый месяц до исчерпания общей суммы кредита.Если взять кредит не в июне, а, например, в августе, сумма будет меньше, потому что базовый период сократится.

В августе тот же ресторан получит максимум 630 760 Р.Как вести бизнес по законуИ зарабатывать больше на своем деле. Подпишитесь на ежемесячную рассылку для предпринимателей и получайте важные статьи и новости о бизнесеПодписатьсяЛьготный кредит дают на возобновление деятельности.

Это любые расходы, которые связаны с бизнесом и подтверждены документами, в том числе зарплата по трудовому договору и даже погашение и Ну и что? 14.05.20То есть деньги можно тратить на закупку материалов, аренду, авансы поставщикам, коммунальные услуги, зарплату работникам и вознаграждения подрядчикам.Но нельзя тратить:

  1. на выкуп собственных акций и долей в уставном капитале;
  2. на выплату дивидендов;
  3. на благотворительность.

Срок кредитного договора делится на три периода:

  • Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
  • Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года, может и не наступить.
  • Базовый период — до 1 декабря 2020 года, есть для всех заемщиков.

Для каждого периода — свои условия.Базовый период.

До 1 декабря платить банку ничего не нужно. В это время проценты по кредиту начисляются по ставке 2% годовых.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+