Семейное законодательство при ипотеке

Условия получения семейной ипотеки с господдержкой

//Семейная ипотекаС 2018 года в России стала действовать программа «Семейная ипотека», предусматривающая оформление займа на покупку жилья семье с детьми под низкий процент. Получение подобного кредита происходит не во всех банках, а требования к потенциальным заемщикам строгие – далеко не все граждане могут претендовать на льготные условия. В результате возникает много вопросов относительно того, кто действительно может получить ипотеку по программе «Семейная ипотека» и как ее оформить.

Семейная ипотека – это программа кредитования семей с наличием не менее двух детей, один из которых рожден после 1 января 2018 года. Определение регламентируется Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года.

Проект предусматривает предоставление займа с меньшим процентом – 6% по всей России и 5% для жителей Дальнего Востока.

Банк несет определенные убытки вследствие сниженного значения, поэтому государство возмещает разницу между указанной процентной ставкой и ключевой от Центробанка России.

Это доставляет дополнительные хлопоты, отчего не все учреждения берутся за работу по программе.Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.К сведениюЦель программы «Семейная ипотека» – повысить демографическую ситуацию в стране и вместе с тем побудить у жителей России желание обзавестись собственным жильем.

Это улучшает экономическое положение государства.Из общих условий на основании Постановления Правительства в отношении семейной ипотеки выделяют:

1. На время погашения займа приобретенный по проекту объект остается в залоге у кредитора, как и в стандартной ситуации с ипотечным кредитованием.
2. Граждане России оформляют займ, на деньги которого приобретается недвижимость с целью проживания.
3. Участвуют в семейной ипотеке четыре стороны – банк, заемщик/покупатель, продавец, государство.

Дополнительная информацияМестный муниципалитет предлагает дополнительные возможности приобретения жилья семье.

Процентные ставки переплаты устанавливаются в таком случае банком, и зачастую они не снижены.Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья.

В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:

1. Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
2. По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
3. По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
4. По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.
5. По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.

Перед тем, как выбирать разновидность ипотечного кредитования, необходимо уточнять у банка условия получения денежных средств. Каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать свои требования.Вопрос о субсидировании семейной ипотеки был поднят осенью 2017 года, и уже 30 декабря было принято решение относительно основных условий кредитования. В результате было подписано Постановление Правительства .

В октябре 2020 года Постановлением Правительства введены некоторые изменения.Действует программа «Семейная ипотека» с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года включительно – для всех семей, у которых рожден второй и последующий ребенок с 1 января 2018 года. Но если рождение произошло в период с 1 июля до 31 декабря 2022 года, для родителей действие проекта увеличивается до 1 марта 2023 года. Продление сроков необходимо для подачи документов на получение ипотеки.Программа начала свое действие 17 января 2018 года – после указанной даты стали принимать заявки на получение льготной ипотеки.

Законодательство, а именно Постановление Правительства , предусматривает следующие условия семейной ипотеки:

1. семьи, проживающие в Дальневосточном округе, на представленных условиях оформляют займ под 5% годовых;
2. семья, которая проживает на территории России и имеет второго или следующего ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, получает под 6% годовых;
3. сниженная ставка действует в течение всего периода погашения кредита.

Это только суть программы «Семейная ипотека», которая требует от потенциальных участников соблюдения ряда условий для получения возможности на льготное кредитование.Второе название программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6%» – подобное наименование встречается в предложениях банков. Из основных условий, представленных в Постановлении Правительства , для предоставления льготного кредита выделяют следующие моменты:

1. для всех городов России максимальная сумма ипотеки – 6 млн. рублей, а для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – 12 млн. рублей;
2. обязательно наличие в семье 2-х и более детей.
3. льготная ставка действует в течение всего срока погашения займа – ранее было утвержден расчет выплат по сниженным процентам не более 3-х лет;
4. процентная ставка устанавливается в размере 6% для всех регионов и 5% для жителей Дальневосточного округа;
5. первоначальный взнос для одобрения займа – от 20%, что подтверждается Постановления Правительства №1711;
6. по программе можно приобрести жилье в новостройке или , оформленную на покупку ранее;
7. продавцом в обязательном порядке должно быть юридическое лицо – это компании застройщики;
8. жители Дальневосточного региона, в связи с изменениями в постановлении, могут приобрести жилье у физических лиц и в сельской местности;

Второй ребенок в обязательном порядке должен быть рожден с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.К сведениюСогласно Постановлению Правительства от 31 октября 2020 года, претендовать на льготную процентную ставку могут и семьи, в которых воспитывается ребенок с ОВЗ (ограниченными возможностями здоровья) и инвалидностью.

Здесь неважен год рождения – принимаются заявки и от семей, родивших малыша и до 1 января 2018 года с полученным статусом «ребенок-инвалид».Чтобы узнать, может ли семья участвовать в льготном кредитовании по представленной программе «Семейная ипотека», рекомендуется заранее обратиться в банк и подать документы на рассмотрение. В данном случае потребуется подготовить:

1. копии трудовых книжек супругов;
2. сертификат маткапитала, если он имеется и используется при кредитовании;
3. свидетельство о заключении брака супругов;
4. справки о доходах обоих заемщиков – по форме банка или 2НДФЛ;
5. свидетельства о рождении или паспорта детей, достигших 14 лет;
6. паспорта супругов – должны быть гражданами России;
7. справка инвалидности для детей, имеющих соответствующий статус;
8. если претендует на льготное кредитование индивидуальный предприниматель, ему необходимо представить налоговые декларации в качестве подтверждения своего дохода.

Этих документов хватит на подсчет доступной для заявителя суммы ипотечного кредитования.

Далее можно будет приступать к поиску квартиры у застройщиков.

К заемщику, подающему заявление на участие в программе льготного кредитования, формируются требования, соблюдение которых происходит строго. Согласно Постановлению Правительства каждое кредитное учреждение имеет право устанавливать свои условия на получение займа по семейной ипотеке.Возраст.Возраст заемщиков в Постановлении Правительства не указывается. Но банк зачастую определяет показатели в пределах от 21 года до 65 лет.

Примечательно, что 65 лет – это верхняя граница.

До этого времени ипотека должна быть уже погашена.

Но согласно требованиям банков, он должен быть не менее полугода, что подтверждается трудовой книжкой и справкой о доходах по форме 2НДФЛ.

Следует учитывать момент, что полгода стажа – это на последнем месте работы, а общий – не менее года.Созаемщик.Созаемщиком по программе «Семейная ипотека» выступает второй супруг.

В данном случае учитывают его трудоустройство, подтвержденное копией трудовой книжки, а также справками о доходах по форме банка или 2НДФЛ.К сведениюЕсли второй супруг не работает, рассматривают доходы только одного заемщика. Расчет ведут с учетом прожиточного минимума в регионе.По программе семейной ипотеки, установленной Постановлением Правительства , приобрести можно только жилье в новостройке. Это уже готовый дом, который сдали в эксплуатацию или строящийся объект – рассматриваются даже многоквартирные дома на этапе формирования котлована.

Важное условие – это приобретение квартиры у юридического лица, кем выступает застройщик.

Каждый банк заключает с компаниями договора, что позволяет на привилегированных условиях участвовать в программе семейной ипотеки. Это связано с отсутствием необходимости проверять жилье и юридическое лицо на удовлетворение требованиям для дальнейшего проживания семьи и на наличие регистрации строительной деятельности, соответственно.Не все банки на данный момент работают по программе семейной ипотеки.

Но принявшие решение действительно предлагают сниженные процентные ставки по всей территории России.Название банкаНазвание программы в банкеПроцентная ставка для проекта,%СбербанкИпотека с господдержкой для семей с детьми6Дом.РФСемейная ипотека6РоссельхозбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми6ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми6ВозрождениеПокупка недвижимости с господдержкой6Ак БарсИпотека с господдержкой для семей с детьми6ВниманиеВо всех приведенных банках ставка снижается, если к ним обращаются жители Дальневосточного округа с желанием приобрести жилье на его территории. Уменьшение показателя происходит на 1%, как и указано в Постановлении Правительства .Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

1. паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
2. сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.
3. справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
4. военный билет для заемщиков младше 27 лет;
5. справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
6. свидетельство о браке;
7. копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
8. анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
9. свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
10. ИНН и СНИЛС всех заемщиков;

К сведениюПри необходимости могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, если в качестве первоначального взноса выступает уже имеющаяся недвижимость (некоторые компании принимают их, обменивая старые объекты на новые), значит, следует представить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие прав на жилье.

Также требуется подготовить документ-договор от застройщика, в котором прописывается факт обмена старой недвижимости на объект в новостройке.Поскольку квартиру по программе «Семейная ипотека» можно приобрести только в новостройке, не все заемщики знают в точности, какие документы следует представить в банк для полноценного оформления кредитного договора. Здесь потребуется подготовить:

1. выписка из ЕГРЮЛ о подтверждении регистрации строительной деятельности организации, у которой приобретается жилье;
2. если с застройщиком оговорены другие условия приобретения недвижимости, также подтвердить подобное документально.
3. договор долевого участия, переуступки или купли-продажи – это обязательный документ, который подтверждает факт приобретения квартиры в новостройке;
4. если первоначальный взнос был внесен на счет компании застройщика, необходимо подтвердить это документально;
5. копии учредительных документов компании застройщика;

Банк охотнее одобряет заявки при покупке недвижимости у уже проверенной строительной компании.

Поэтому рекомендуется предварительно уточнить, объекты каких организаций посмотреть в первую очередь.ВАЖНОПоскольку в Дальневосточном регионе по семейной ипотеке можно купить квартиру у физических лиц, дополнительно следует представить свидетельство о праве собственности на жилье, договор основание (ранее оформленный договор купли-продажи, дарения, наследования), выписку из ЕГРП об отсутствии ареста и другого обременения на недвижимость.Оформление займа по программе «Семейная ипотека», утвержденной Постановлением Правительства , происходит в следующей последовательности:

• Для начала следует обратиться в банк – это этап предварительной консультации, когда потенциальный заемщик оговаривает возможность участия в семейной ипотеке. Если заявитель соответствует требованиям, значит, переходят ко второму пункту.
• С документами обоим супругам следует обратиться в банк для заполнения анкеты.
• С полученными документами из банка и от застройщика заемщики обращаются в Росреестр через МФЦ. Здесь подают заявление на регистрацию составленного договора. Сотрудники госучреждения осуществляют проверку документов и регистрируют сделку. По факту выдается выписка из Росреестра с подтверждением права собственности.
• Требуется собрать все документы, перечисленные выше.
• Документы сдают сотрудникам банка для проверки.
• При положительном решении заемщику дается срок для поиска понравившейся квартиры в новостройке. Каждый банк устанавливает свой период, в течение которого клиент должен найти жилье для приобретения ее в ипотеку. Зачастую – это 2 месяца.
• С подписанным договором и остальными документами обращаются снова в банк.
• Кредитное учреждение проверяет застройщика на «законопослушность». Это значит, что его деятельность должна быть зарегистрирована в ЕГРЮЛ, а ранее было получено разрешение на строительство объекта. Если застройщик имеет все соответствующие лицензии на осуществление строительных работ, банк одобряет сделку.
• Если получено положительное решение, заемщику сообщают об этом.
• После получения свидетельства обращаются вновь в банк. Здесь проводят проверку регистрации сделки в Росреестре и перечисляют денежные средства на счет юридического лица.
• Как только квартира будет найдена, с застройщиком подписывают договор долевого участия или купли-продажи, если дом уже построен и введен в эксплуатацию.

К сведениюВ индивидуальных случаях последовательность действий при покупке квартиры по программе «Семейная ипотека» может быть видоизменена.Пошаговая инструкция получения ипотеки по программе «Семейная ипотека» в Сбербанке не отличается от представленной выше последовательности действий. Чтобы оформить кредит, необходимо осуществить следующие процедуры:

• Дождаться ответа от сотрудников банка.
• С документами от застройщика обращаются в банк, отдавая их на проверку повторно – кредитное учреждение изучает организацию и выбранную квартиру.
• Подать заявку на получение кредита по программе «Семейная ипотека» – это можно сделать через официальный .
• После обращаются в Сбербанк еще раз для проверки выданных документов в Росреестре.
• При положительном решении находят подходящую квартиру в соответствии с вышеуказанными требованиями и условиями.
• Если все факторы удовлетворительны, оформляют сделку в Росреестре.

Если все верно, и сделка действительно оформлена, деньги перечисляются на счет застройщика.Семьи, которые уже имеют действующую ипотеку, могут претендовать на рефинансирование кредита, снижая ставку по программе «Семейная ипотека» до 6%. Выделяют следующие условия для возможного участия в программе:

1. ипотечное кредитование ранее не проходило реструктуризацию, в том числе не снижали ставку – договор не претерпевал изменений за время погашения долга;
2. просрочек по кредиту на момент подачи документов нет.
3. жилье в обязательном порядке должно быть куплено у юридического лица – это значит, что квартира, на которую оформлена ипотека, также находится в новостройке;

Основное условие – это возможность участвовать программе «Семейная ипотека», что подтверждается документами и справками.

Это значит, что предварительно необходимо подать заявку на предполагаемое участие, а уже после собирать пакет с выписками для рефинансирования.Для этого следует обратиться в банк, который принял решение оформлять ипотечное кредитование с программой «Семейная ипотека».Программа «Семейная ипотека» не единственная, которая помогает молодым семьям и семьям с детьми. На данный момент в России действует следующая поддержка граждан:

1. – специальный сертификат на денежную сумму, которая предоставляется всем семьям, родившим или усыновившим второго и последующего ребенка. Выплаты можно использовать на покупку жилья, внеся в счет действующего жилищного кредита. Условия выдачи сертификата и его применения регламентируются Федеральным законом от 29 декабря 2006 года.
2. – отдельная программа, предусматривающая возможность накоплений на счета военнослужащих. Сумма индексируется и используется в дальнейшем на покупку жилья. Регулирует процедуру Федеральный закон от августа 2004 года.
3. Социальное кредитование – это проекты, разработанные для отдельных категорий граждан. Из возможных участников выделяют учителей и ученых, работников других бюджетных сфер. Суть программы – это погашение от 25% до 45% от суммы долга перед банком, что происходит за счет государственных денежных средств. При определении процента учитывают стаж работы, звания и прочие достижения перед государством.
4. Поддержка и развитие сельского населения – специальные программы ипотечного кредитования для граждан с целью приобретения жилья в сельской местности. Все они перечислены в Постановлении Правительства от мая 2020 года.

Все программы действуют определенное время, что подтверждается законодательством России.Участие в семейной ипотеке предусматривает определенные нюансы, о которых Правительство России не упоминает. Они обязательные для соблюдения.

Из уточнений необходимо выделить следующие факторы:

1. Оформить с застройщиком можно договор вида ДДУ или купли-продажи. Рассматривается и договор переуступки прав, если выбранное жилье находится в новостройке и еще не сдано, но ранее уже было продано компанией.
2. Обязательное условие – это официально подтвержденное «родительства» детей. Это значит, что дети должны быть рождены заемщиками или усыновлены, но не взяты под опеку.
3. Заемщик, который претендует на участие в программе «Семейная ипотека», должен согласиться на оплату страхования жилья, своей жизни и здоровья, что устанавливается требованиями банка. Без этой процедуры льготного кредитования не будет.
4. Льготная ипотека предусматривает только аннуитетные платежи для погашения задолженности, что прописано в Постановлении Правительства .
5. Дети, рожденные у заемщиков, должны быть также гражданами России.

Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами.