Условия получения семейной ипотеки с господдержкой
//Семейная ипотекаС 2018 года в России стала действовать программа «Семейная ипотека», предусматривающая оформление займа на покупку жилья семье с детьми под низкий процент. Получение подобного кредита происходит не во всех банках, а требования к потенциальным заемщикам строгие – далеко не все граждане могут претендовать на льготные условия. В результате возникает много вопросов относительно того, кто действительно может получить ипотеку по программе «Семейная ипотека» и как ее оформить.
Семейная ипотека – это программа кредитования семей с наличием не менее двух детей, один из которых рожден после 1 января 2018 года. Определение регламентируется Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года.
Проект предусматривает предоставление займа с меньшим процентом – 6% по всей России и 5% для жителей Дальнего Востока.
Банк несет определенные убытки вследствие сниженного значения, поэтому государство возмещает разницу между указанной процентной ставкой и ключевой от Центробанка России.
Это доставляет дополнительные хлопоты, отчего не все учреждения берутся за работу по программе.Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.К сведениюЦель программы «Семейная ипотека» – повысить демографическую ситуацию в стране и вместе с тем побудить у жителей России желание обзавестись собственным жильем.
Это улучшает экономическое положение государства.Из общих условий на основании Постановления Правительства в отношении семейной ипотеки выделяют:
- На время погашения займа приобретенный по проекту объект остается в залоге у кредитора, как и в стандартной ситуации с ипотечным кредитованием.
- Граждане России оформляют займ, на деньги которого приобретается недвижимость с целью проживания.
- Участвуют в семейной ипотеке четыре стороны – банк, заемщик/покупатель, продавец, государство.
Дополнительная информацияМестный муниципалитет предлагает дополнительные возможности приобретения жилья семье.
Процентные ставки переплаты устанавливаются в таком случае банком, и зачастую они не снижены.Разновидностей жилищных кредитов выделяют несколько, что объясняется многочисленными программами помощи гражданам в приобретении собственного жилья.
В банках можно найти следующие разновидности семейной ипотеки:
- Семейная ипотека по объекту недвижимости. Здесь выделяют только первичное жилье. Вторичное разрешено приобретать на Дальнем Востоке.
- По срокам погашения займа. Периоды возврата долга длительные – от 10 до 15 лет или от 20 до 30 лет.
- По типу выплаты задолженности. Выделяют аннуитетное погашение и дифференцированное. Первое – это равные платежи, вторые – рассчитываются ежемесячно, поскольку предусматривают внесение одинаковых сумм в тело кредита, в результате чего первые месяцы взносы будут большими (к утвержденному значению в счет займа прибавляются проценты). В отношении Семейной ипотеки действует аннуитетное погашение.
- По наличию первоначального взноса. Семейная ипотека требует внесение денежных средств, которые могут быть собственными или выделенными из бюджета федеральных субъектов.
- По процентной ставке. Выделяют только две разновидности семейной ипотеки – под 6% и под 5%. Последний сниженный процент действует для Дальнего Востока.
Перед тем, как выбирать разновидность ипотечного кредитования, необходимо уточнять у банка условия получения денежных средств. Каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать свои требования.Вопрос о субсидировании семейной ипотеки был поднят осенью 2017 года, и уже 30 декабря было принято решение относительно основных условий кредитования. В результате было подписано Постановление Правительства .
В октябре 2021 года Постановлением Правительства введены некоторые изменения.Действует программа «Семейная ипотека» с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года включительно – для всех семей, у которых рожден второй и последующий ребенок с 1 января 2018 года. Но если рождение произошло в период с 1 июля до 31 декабря 2022 года, для родителей действие проекта увеличивается до 1 марта 2023 года. Продление сроков необходимо для подачи документов на получение ипотеки.Программа начала свое действие 17 января 2018 года – после указанной даты стали принимать заявки на получение льготной ипотеки.
Законодательство, а именно Постановление Правительства , предусматривает следующие условия семейной ипотеки:
- семьи, проживающие в Дальневосточном округе, на представленных условиях оформляют займ под 5% годовых;
- семья, которая проживает на территории России и имеет второго или следующего ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, получает под 6% годовых;
- сниженная ставка действует в течение всего периода погашения кредита.
Это только суть программы «Семейная ипотека», которая требует от потенциальных участников соблюдения ряда условий для получения возможности на льготное кредитование.Второе название программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6%» – подобное наименование встречается в предложениях банков. Из основных условий, представленных в Постановлении Правительства , для предоставления льготного кредита выделяют следующие моменты:
- для всех городов России максимальная сумма ипотеки – 6 млн. рублей, а для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области – 12 млн. рублей;
- обязательно наличие в семье 2-х и более детей.
- льготная ставка действует в течение всего срока погашения займа – ранее было утвержден расчет выплат по сниженным процентам не более 3-х лет;
- процентная ставка устанавливается в размере 6% для всех регионов и 5% для жителей Дальневосточного округа;
- первоначальный взнос для одобрения займа – от 20%, что подтверждается Постановления Правительства №1711;
- по программе можно приобрести жилье в новостройке или , оформленную на покупку ранее;
- продавцом в обязательном порядке должно быть юридическое лицо – это компании застройщики;
- жители Дальневосточного региона, в связи с изменениями в постановлении, могут приобрести жилье у физических лиц и в сельской местности;
Второй ребенок в обязательном порядке должен быть рожден с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.К сведениюСогласно Постановлению Правительства от 31 октября 2021 года, претендовать на льготную процентную ставку могут и семьи, в которых воспитывается ребенок с ОВЗ (ограниченными возможностями здоровья) и инвалидностью.
Здесь неважен год рождения – принимаются заявки и от семей, родивших малыша и до 1 января 2018 года с полученным статусом «ребенок-инвалид».Чтобы узнать, может ли семья участвовать в льготном кредитовании по представленной программе «Семейная ипотека», рекомендуется заранее обратиться в банк и подать документы на рассмотрение. В данном случае потребуется подготовить:
- копии трудовых книжек супругов;
- сертификат маткапитала, если он имеется и используется при кредитовании;
- свидетельство о заключении брака супругов;
- справки о доходах обоих заемщиков – по форме банка или 2НДФЛ;
- свидетельства о рождении или паспорта детей, достигших 14 лет;
- паспорта супругов – должны быть гражданами России;
- справка инвалидности для детей, имеющих соответствующий статус;
- если претендует на льготное кредитование индивидуальный предприниматель, ему необходимо представить налоговые декларации в качестве подтверждения своего дохода.
Этих документов хватит на подсчет доступной для заявителя суммы ипотечного кредитования.
Далее можно будет приступать к поиску квартиры у застройщиков.

К заемщику, подающему заявление на участие в программе льготного кредитования, формируются требования, соблюдение которых происходит строго. Согласно Постановлению Правительства каждое кредитное учреждение имеет право устанавливать свои условия на получение займа по семейной ипотеке.Возраст.Возраст заемщиков в Постановлении Правительства не указывается. Но банк зачастую определяет показатели в пределах от 21 года до 65 лет.
Примечательно, что 65 лет – это верхняя граница.
До этого времени ипотека должна быть уже погашена.
Следует учитывать момент, что полгода стажа – это на последнем месте работы, а общий – не менее года.Созаемщик.Созаемщиком по программе «Семейная ипотека» выступает второй супруг.
В данном случае учитывают его трудоустройство, подтвержденное копией трудовой книжки, а также справками о доходах по форме банка или 2НДФЛ.К сведениюЕсли второй супруг не работает, рассматривают доходы только одного заемщика. Расчет ведут с учетом прожиточного минимума в регионе.По программе семейной ипотеки, установленной Постановлением Правительства , приобрести можно только жилье в новостройке. Это уже готовый дом, который сдали в эксплуатацию или строящийся объект – рассматриваются даже многоквартирные дома на этапе формирования котлована.
Важное условие – это приобретение квартиры у юридического лица, кем выступает застройщик.
Но принявшие решение действительно предлагают сниженные процентные ставки по всей территории России.Название банкаНазвание программы в банкеПроцентная ставка для проекта,%СбербанкИпотека с господдержкой для семей с детьми6Дом.РФСемейная ипотека6РоссельхозбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми6ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми6ВозрождениеПокупка недвижимости с господдержкой6Ак БарсИпотека с господдержкой для семей с детьми6ВниманиеВо всех приведенных банках ставка снижается, если к ним обращаются жители Дальневосточного округа с желанием приобрести жилье на его территории. Уменьшение показателя происходит на 1%, как и указано в Постановлении Правительства .Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:
- паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
- сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.
- справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
- военный билет для заемщиков младше 27 лет;
- справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
- свидетельство о браке;
- копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
- анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
- свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
- ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
К сведениюПри необходимости могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, если в качестве первоначального взноса выступает уже имеющаяся недвижимость (некоторые компании принимают их, обменивая старые объекты на новые), значит, следует представить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРП, подтверждающую наличие прав на жилье.
Также требуется подготовить документ-договор от застройщика, в котором прописывается факт обмена старой недвижимости на объект в новостройке.Поскольку квартиру по программе «Семейная ипотека» можно приобрести только в новостройке, не все заемщики знают в точности, какие документы следует представить в банк для полноценного оформления кредитного договора. Здесь потребуется подготовить:
- выписка из ЕГРЮЛ о подтверждении регистрации строительной деятельности организации, у которой приобретается жилье;
- если с застройщиком оговорены другие условия приобретения недвижимости, также подтвердить подобное документально.
- договор долевого участия, переуступки или купли-продажи – это обязательный документ, который подтверждает факт приобретения квартиры в новостройке;
- если первоначальный взнос был внесен на счет компании застройщика, необходимо подтвердить это документально;
- копии учредительных документов компании застройщика;
Банк охотнее одобряет заявки при покупке недвижимости у уже проверенной строительной компании.
Поэтому рекомендуется предварительно уточнить, объекты каких организаций посмотреть в первую очередь.ВАЖНОПоскольку в Дальневосточном регионе по семейной ипотеке можно купить квартиру у физических лиц, дополнительно следует представить свидетельство о праве собственности на жилье, договор основание (ранее оформленный договор купли-продажи, дарения, наследования), выписку из ЕГРП об отсутствии ареста и другого обременения на недвижимость.Оформление займа по программе «Семейная ипотека», утвержденной Постановлением Правительства , происходит в следующей последовательности:
- Для начала следует обратиться в банк – это этап предварительной консультации, когда потенциальный заемщик оговаривает возможность участия в семейной ипотеке. Если заявитель соответствует требованиям, значит, переходят ко второму пункту.
- С документами обоим супругам следует обратиться в банк для заполнения анкеты.
- С полученными документами из банка и от застройщика заемщики обращаются в Росреестр через МФЦ. Здесь подают заявление на регистрацию составленного договора. Сотрудники госучреждения осуществляют проверку документов и регистрируют сделку. По факту выдается выписка из Росреестра с подтверждением права собственности.
- Требуется собрать все документы, перечисленные выше.
- Документы сдают сотрудникам банка для проверки.
- При положительном решении заемщику дается срок для поиска понравившейся квартиры в новостройке. Каждый банк устанавливает свой период, в течение которого клиент должен найти жилье для приобретения ее в ипотеку. Зачастую – это 2 месяца.
- С подписанным договором и остальными документами обращаются снова в банк.
- Кредитное учреждение проверяет застройщика на «законопослушность». Это значит, что его деятельность должна быть зарегистрирована в ЕГРЮЛ, а ранее было получено разрешение на строительство объекта. Если застройщик имеет все соответствующие лицензии на осуществление строительных работ, банк одобряет сделку.
- Если получено положительное решение, заемщику сообщают об этом.
- После получения свидетельства обращаются вновь в банк. Здесь проводят проверку регистрации сделки в Росреестре и перечисляют денежные средства на счет юридического лица.
- Как только квартира будет найдена, с застройщиком подписывают договор долевого участия или купли-продажи, если дом уже построен и введен в эксплуатацию.
К сведениюВ индивидуальных случаях последовательность действий при покупке квартиры по программе «Семейная ипотека» может быть видоизменена.Пошаговая инструкция получения ипотеки по программе «Семейная ипотека» в Сбербанке не отличается от представленной выше последовательности действий. Чтобы оформить кредит, необходимо осуществить следующие процедуры:
- Дождаться ответа от сотрудников банка.
- С документами от застройщика обращаются в банк, отдавая их на проверку повторно – кредитное учреждение изучает организацию и выбранную квартиру.
- Подать заявку на получение кредита по программе «Семейная ипотека» – это можно сделать через официальный .
- После обращаются в Сбербанк еще раз для проверки выданных документов в Росреестре.
- При положительном решении находят подходящую квартиру в соответствии с вышеуказанными требованиями и условиями.
- Если все факторы удовлетворительны, оформляют сделку в Росреестре.
Если все верно, и сделка действительно оформлена, деньги перечисляются на счет застройщика.Семьи, которые уже имеют действующую ипотеку, могут претендовать на рефинансирование кредита, снижая ставку по программе «Семейная ипотека» до 6%. Выделяют следующие условия для возможного участия в программе:
- ипотечное кредитование ранее не проходило реструктуризацию, в том числе не снижали ставку – договор не претерпевал изменений за время погашения долга;
- просрочек по кредиту на момент подачи документов нет.
- жилье в обязательном порядке должно быть куплено у юридического лица – это значит, что квартира, на которую оформлена ипотека, также находится в новостройке;
Основное условие – это возможность участвовать программе «Семейная ипотека», что подтверждается документами и справками.
Это значит, что предварительно необходимо подать заявку на предполагаемое участие, а уже после собирать пакет с выписками для рефинансирования.Для этого следует обратиться в банк, который принял решение оформлять ипотечное кредитование с программой «Семейная ипотека».Программа «Семейная ипотека» не единственная, которая помогает молодым семьям и семьям с детьми. На данный момент в России действует следующая поддержка граждан:
- – специальный сертификат на денежную сумму, которая предоставляется всем семьям, родившим или усыновившим второго и последующего ребенка. Выплаты можно использовать на покупку жилья, внеся в счет действующего жилищного кредита. Условия выдачи сертификата и его применения регламентируются Федеральным законом от 29 декабря 2006 года.
- – отдельная программа, предусматривающая возможность накоплений на счета военнослужащих. Сумма индексируется и используется в дальнейшем на покупку жилья. Регулирует процедуру Федеральный закон от августа 2004 года.
- Социальное кредитование – это проекты, разработанные для отдельных категорий граждан. Из возможных участников выделяют учителей и ученых, работников других бюджетных сфер. Суть программы – это погашение от 25% до 45% от суммы долга перед банком, что происходит за счет государственных денежных средств. При определении процента учитывают стаж работы, звания и прочие достижения перед государством.
- Поддержка и развитие сельского населения – специальные программы ипотечного кредитования для граждан с целью приобретения жилья в сельской местности. Все они перечислены в Постановлении Правительства от мая 2021 года.
Все программы действуют определенное время, что подтверждается законодательством России.Участие в семейной ипотеке предусматривает определенные нюансы, о которых Правительство России не упоминает. Они обязательные для соблюдения.
- Оформить с застройщиком можно договор вида ДДУ или купли-продажи. Рассматривается и договор переуступки прав, если выбранное жилье находится в новостройке и еще не сдано, но ранее уже было продано компанией.
- Обязательное условие – это официально подтвержденное «родительства» детей. Это значит, что дети должны быть рождены заемщиками или усыновлены, но не взяты под опеку.
- Заемщик, который претендует на участие в программе «Семейная ипотека», должен согласиться на оплату страхования жилья, своей жизни и здоровья, что устанавливается требованиями банка. Без этой процедуры льготного кредитования не будет.
- Льготная ипотека предусматривает только аннуитетные платежи для погашения задолженности, что прописано в Постановлении Правительства .
- Дети, рожденные у заемщиков, должны быть также гражданами России.
Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами.
Последние новости по теме статьи
- Октябрь 2, 2021 Возмездные сделки с недвижимостью виды
- Октябрь 3, 2021 Кредит ипотека молодая семья
- Октябрь 3, 2021 Можно ли не брать трубку если звонят с банка по поводу просрочки
- Октябрь 3, 2021 Документы прописки в своей квартире
- Октябрь 2, 2021 Проверка квартиры перед покупкой на вторичном рынке на юридическую чистоту
- Октябрь 3, 2021 Новый закон о шуме в квартире 2021